2026港险教育金榜单：友邦、安盛、永明怎么选，0~5岁版

你好，我是大贺。

今天这篇，聊三款很典型的港险教育金。

为什么现在聊。

因为留学账单真的在涨。美国名校一年接近 9 万美元。英国那边，很多家庭算下来也不轻松。钱这件事，越晚准备，压力越大。

我先把话放在前面。0~5岁给娃规划教育金，是最省心的窗口。孩子还小。时间够长。复利能慢慢滚起来。等孩子真到上大学那天，你会轻松很多。

但我更在意的，不是“哪款演示数字最高”。而是你怎么提。提多少。提的时候会不会伤到本金。说白了。选对产品，不如选对适配教育金的提取方式。

这篇我就按这个思路来。统一用一个测算口径。0岁宝宝投保。5年缴费。每年交 5 万美元。总保费 25 万美元。我看的也不是短期噱头。而是 15 到 30 年 的现金价值。还有分红实现率。还有提取后的稳定性。

咱们先不聊虚的，直接上数据。这三款里，友邦看稳。安盛看中期爆发。永明看安全垫和灵活性。

0~5岁，是教育金最该动手的时候

这个年龄段有个好处。

时间长。容错也高。你不用在孩子快上学时，才临时去找一大笔钱。

很多家长会把教育金和存款混在一起看。我不太赞成。存款当然安全。但利率环境摆在这儿。2025 年以后，很多主流存款利率又往下走了。3 年期定存，低到让人没什么耐心。

港险教育金的价值，不在于“绝对高收益”。而在于它能把长期现金流做出来。还能把提取节奏安排好。这才是关键。

我这次筛选三款产品，标准很简单。

15 到 30 年收益要稳。分红实现率要靠前。提取要灵活。提取后不能太伤本金。

如果只看表面演示收益。很容易被带偏。数字不会骗人。但计划书会。

友邦环宇盈活：稳字当头，适合先国内、再海外

友邦这款，我一直觉得很像“稳健型家长”的答案。

它不是那种前几年特别炸裂的产品。但它后劲很稳。30年预期 IRR 达到 6.5%。这个数放在港险教育金里，不算花哨。但很实用。

更重要的是。它的分红实现率长期处在行业第一梯队。这点我会更关心。因为教育金最怕的，不是纸面数字低一点。而是你以为能拿到的，最后打了折。

友邦这款的核心优势，还是四个字。稳增长。强兑现。

它特别适合什么人。特别适合那种路线很清楚的家庭。孩子先读国内本科。再去海外读研。这类节奏，和它的现金价值曲线很合。

你看它的提取安排。18 到 21 岁，每年提取 20 万人民币。大概是 2.85 万美元。这四年，刚好覆盖本科阶段的学费和生活费。到了 22 到 24 岁。每年再提取 50 万人民币。大概 7 万美元。这个力度，对读研阶段也够用。

我会特别看它的 第15年现金价值。这个节点很扎实。基本正好卡住孩子 18 岁上大学 的时间点。不是那种要等很久才能动的钱。也不是刚好一提就塌的结构。

更让我放心的是。就算按上面的节奏提。孩子 30 岁 的时候。保单剩余现金价值还超过 600 万人民币。约 86 万美元。

这个结果说明什么。说明它不是“领完就空了”。它还有后劲。还能继续做家庭资产里的长期底仓。

所以我的判断很明确。环宇盈活，我更推荐保守型家长。你要的是稳。要的是兑现。要的是本科和读研两个阶段都能接得上。那它很合适。

安盛盛利2：中期提取很强，适合海外本科大额开支

安盛盛利2，和友邦是完全不同的路子。

如果说友邦像稳扎稳打。那安盛更像中期爆发型选手。

它最突出的点，是前 20 年 的现金价值增长速度。确实很快。比很多同类产品更有冲劲。

还有一个很关键的地方。它有港险里比较少见的 557 提取模式。保单第 5 年就能开始提取。这个设计，对教育金来说很有用。因为不是所有家庭都只在 18 岁那年才用钱。有的家庭，前面就需要做弹性安排。

但我还是要说清楚。它真正厉害的地方，不是“能早提”。而是 15 到 20 年这个中期阶段，现金价值抬得很快。这才是它的主场。

所以它适合的场景也很明确。孩子本科直接出国。需要一笔一笔很大的学费和住宿费。这种家庭，我会优先看它。

它的提取方案也比较干脆。

18 岁一次性提取 175 万人民币。约 25 万美元。22 岁再提取 175 万人民币。也是约 25 万美元。

这个力度，覆盖海外本科 4 年开销，比较直接。不是那种只能小额分批补一补的结构。它就是冲着大额支取去的。

提完两次之后呢。到保单 第20年，剩余价值还超过 315 万人民币。约 45 万美元。这个余额不算薄。还能继续做后续教育，或者当孩子未来的启动资金。

我对它的判断也很明确。安盛盛利2，是三款里中期收益最强的。但它不是给所有人准备的。它更适合那些明确要走海外本科路线。而且前期就想把大额钱位安排好的家庭。

如果你只是想长期慢慢放。或者根本不确定孩子会不会在本科阶段出国。那它未必是最省心的那个。它强。但强在特定场景里。

永明万年青·星河尊享2：安全垫最厚，提取也最灵

永明这款，我会把它放在“稳”和“活”之间。

它不是那种中期特别猛的产品。但它的安全感很强。而且这种安全感，不是嘴上说说。是表格里看得出来的。

它最吸引我的地方，是 前 22 年复归红利加保证利益占比超过 50%。这个比例很关键。因为这意味着，教育金里有一半以上的收益，是锁定的。不是完全飘在市场预期里。

这点我会非常看重。尤其是做孩子教育金的时候。你不想每天盯着市场波动。你更希望钱到了关键节点，能稳稳拿出来。

它还有一个很实在的优势。保证回本时间只有 13 年。比同类产品早了 5 到 12 年。这个速度，真的不慢。对很多保守型家长来说，心理压力会小很多。

提取方式也很顺。

18 到 25 岁。每年可以灵活提取总保费的 8% 到 15%。这个区间不死板。你可以根据孩子当年的学费节奏来调。

我比较喜欢它的一点，是提取后不容易伤得太厉害。因为复归红利占比高。所以保单剩余现金价值的稳定性更好。这就是它和另外两款的一个很大差别。

说白了。友邦更像“稳稳攒”。安盛更像“中期猛冲”。永明更像“安全垫厚，提取还灵”。

如果你除了教育金，还想顺手给孩子留一笔长期备用金。比如将来结婚。或者育儿。或者临时周转。那它很合适。它不是只能服务某一个节点。而是能管很久。

我会怎么给它定性。永明万年青·星河尊享2，是三款里最偏“安全优先 + 灵活使用”的。如果你最担心提取后缩水。如果你最怕计划一动就乱。那它的底子最让人安心。

三款放在一起看，差别其实很清楚

我把这三款看完之后，结论不复杂。

友邦看长期稳。安盛看中期爆。永明看安全和灵活。

再往下拆一点，就是下面这个逻辑。

友邦环宇盈活。适合国内本科 + 海外读研的阶梯教育。你要的是长期稳。要的是兑现感。这款更像“稳稳落袋”。

安盛盛利2。适合海外本科 + 大额一次性提取。你要的是中期发力。要的是一次拿出足够多的钱。这款更像“专打大额开支”。

永明万年青·星河尊享2。适合安全优先 + 灵活提取 + 多重需求。你要的是锁定感。要的是提了以后，保单还很能打。这款更像“一个钱袋管很多年”。

我还想顺手说一句。别只看公司名气。三家都不差。友邦 1919 年成立。安盛 1817 年起家。永明在香港也很久了。这些背景当然有参考价值。但真正决定你家教育金体验的。还是现金价值曲线。还有提取方式。还有你家孩子的教育路径。

写在最后，别按收益最高来选

这三款，我的判断很直接。

你家孩子走 国内本科 + 海外读研。优先看友邦环宇盈活。

你家孩子大概率走 海外本科。而且你希望 大额一次性支取。优先看安盛盛利2。

你更在意 安全垫。也更想要 灵活提取。还想让这笔钱后面还能继续用。优先看永明万年青·星河尊享2。

我不会建议你只盯着演示收益最高的那一行。那样很容易看偏。教育金不是短跑。它是一个很长的资金安排。

越早规划，复利的力量越明显。这句话听着老。但它是真的。

0~5 岁，就是最该动手的时候。不是等孩子快上学了，才开始慌。也不是看着市场利率一路往下，才想着找替代方案。教育金这件事，越早定，越轻松。

大贺说点心里话

如果你已经在给孩子做教育金规划。我建议你先别急着比收益表。先把孩子未来的教育路径想清楚。路径对了，产品才容易选对。