友邦、安盛、万通三款港险横评：99%的人不知道，选错产品白白亏10万

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询我的客户里，十个有八个上来就问："大贺，我到底该买哪款储蓄险？"

说实话，这个问题没有标准答案。

因为30岁、40岁、50岁，适合的产品完全不同。

选错了，不是亏钱的问题，而是白白错过最适合你的那个。

今天我就把友邦盈御多元计划3、安盛盛利、万通富饶千秋这三款王牌产品拆开来讲，帮你找到真正适合自己的那一款。

友邦盈御：20年长跑冠军

如果你是30岁左右，我会毫不犹豫推荐友邦盈御多元计划3。

为什么？因为你有一个别人羡慕不来的优势——时间。

保单有长达20年的黄金增值期，这段时间足够让复利发挥威力。

但30岁的人普遍有个问题：收入不错，存款不多，大额缴费压力大。

我的策略是：拉长缴费期，选择5年交。

这样每年压力小，但收益一点不打折。

友邦常年是香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率也非常优秀。

配置比择时更重要，选对产品比纠结入场时机重要得多。

来看实际数据。

30岁女性，5年缴费，每年5万美金：

到49岁，账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，IRR超过5.6%。

从50岁开始，每年领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。

这个收入无论在哪个城市，都能过得非常滋润。

领到55岁，累计领取27万美金，本金全部回本，账户里还剩64万美金。

总收益是本金的3.6倍。

一直领到100岁，累计229.5万美金，账户还剩96万美金，这笔钱还能传承给下一代。

期间急用钱？随时支取，非常灵活。

长期持有穿越周期，这就是友邦盈御的魅力。

安盛盛利：10年短跑之王

40岁的朋友，情况就不一样了。

这个年龄一般有一定财富积累，缴费压力相对小。

但上有老下有小，随时可能有用钱需求。

所以选产品要聚焦前10年静态收益高、适合提领的产品。

安盛盛利是目前最佳选择。

10年静态IRR **4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%**以上。

40岁，2年交，每年20万美金：

49岁时账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

50岁开始每年领4万美金，折合人民币28.8万，相当于月入2.4万，终身领取。

领到100岁，累计领取204万，账户还剩301万。

收益是本金的12.6倍。

万通富饶：确定性养老专家

50岁的朋友，手里资金充裕。

但几乎没时间等待增值。

近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定的终身现金流。

万通富饶千秋最快第2年开始领钱，10年后可以把现金价值全部转换为确定的养老年金。

公司分红实现率位列市场第一梯队。

50岁，2年交，每年30万美金：

51岁就能开始领钱，每年3万美金。

领到59岁累计27万美金，账户剩余47万现金价值。

这时可以全部或部分转换为定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。

一旦转换，金额固定派发，不受分红波动影响，活多久领多久。

三款产品怎么选？

说到底，鸡蛋不能放一个篮子里。

每个年龄对收益和现金流的期待不同，适合的产品也不一样。

简单总结：

• 30岁选友邦盈御：20年黄金增值期，总收益3.6倍，还能传承
• 40岁选安盛盛利：10年短跑之王，总收益2.7倍，灵活提领
• 50岁选万通富饶：确定性养老，第2年就能领，活多久领多久

公司实力和分红实现率都很关键，这三款在各自赛道都是顶尖选手。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。