永明万年青星河尊享II和星河传承II：我更看重前者

你好，我是大贺。

今天聊永明这次升级。我先把态度放前面。这波我觉得诚意很足。而且两张王牌里，我更倾向万年青星河尊享II。

永明是加拿大百年老牌保司。这类底子，做产品升级时，通常不会乱来。这次也一样。它不是在堆花哨功能。它是在补真实生活里最容易出问题的地方。

到这个年纪，想的就不一样了。不是怕穷，是怕乱。钱要听自己的。给家人留条后路。人算不如天算，提前堵死。

我会先看万年青星河尊享II

如果你问我。这次升级值不值得看。我的答案是，值得。而且我会先看 万年青星河尊享II。

它的主定位很清楚。就是做现金流规划。这点很重要。因为很多人看港险，第一眼只盯收益。但真正到了四五十岁，很多决策都不是单看收益数字。你更在意的是，这笔钱以后能不能顺手用。能不能稳。能不能在关键时候按你想的方式走。

万年青星河尊享II这次升级后。我对它的判断更清楚了。它不是只适合“想多赚一点”的人。它更适合那些已经开始想养老、教育储备、家庭备用金的人。如果你在比香港储蓄型保单。我会把它放进优先级很高的位置。属于我会先看的那一档。

9种货币，不只是多了几个选项

先说货币。

这次原来的6种货币还在。美元。加元。人民币。英镑。澳元。港币。另外又加了3种。新加坡元。欧元。阿联酋迪拉姆。合起来就是 9种投保货币。

表面上看。只是多了三个选项。但我更在意的是。它给的是生活方式的选择权。

孩子以后去欧洲。欧元能直接用。家里如果有新加坡相关安排。新币就很自然。你要是对中东资产有布局。迪拉姆也能接上。这些不是噱头。这是以后真会用到的地方。

更关键的是。美元、人民币、加元、澳元、迪拉姆这5种保单，预期收益表现完全一致。这点我觉得很少见。多币种保单里，能做到收益零损耗的，不多。很多产品看起来币种很多。真到切换时，收益会被拖一下。这个就很烦。永明这次没有把这个成本藏在后面。

还有一个点也实用。它的 SunWallet 可以对外提取 17种货币。像日元、泰铢、韩元、欧元、新加坡元、迪拉姆这些都覆盖到了。这就意味着，未来不管是旅居、跨境就医，还是给孩子付学费。你不用来回折腾换汇账户。一单能解决的事，就别拆成三单。

对中年往上的人来说。这种确定性和便捷。其实比花里胡哨的演示更实在。

传承不是写个受益人就完了

再说传承。

这次我最认可的地方。是它真的在想“钱怎么传下去”这件事。而不是只停在“写个受益人名字”这种层面。

它新增了一个很关键的安排。受益人保单暂托。简单理解。就是受保人身故后。指定受益人可以成为新的受保人和保单主权人。保单继续走。不中断。

这听起来像术语。但你换成白话就明白了。它是在尽量避免保单卡住。避免资产断档。也避免钱最后落到你不希望的方向。

它现在形成的是一个三层结构。受益人保单暂托。候补保单持有人。指定保单暂托人。每一层都能提前安排。而且最多都能指定 3位。还可以按顺序排好。这个设计很像给保单装了一套接力系统。

我会把它理解成。一种更稳的交接方式。不是等事情发生了再补。而是先把路铺好。这才是中年家庭真正需要的东西。

永明这次在这个点上。确实做得更像一个懂现实的产品。不是只讲概念。是把“人没了，钱怎么办”这件事，往前挪了一步。

丧失行为能力这道关，永明补得更实

这个升级点。我觉得是最打到中年人心坎上的。

失能这件事。很多人不愿意提。但真发生了。家里最难受。不是没钱。是钱在。人却没法自己做主。

现在永明把这块也补上了。

一边是 丧失行为能力转让。你可以预先指定一位或多位家庭成员。在这种情况下接手保单。可以做 100%转让。也可以做 25%以上的多人转让。

另一边是 丧失行为能力保障。你可以提前指定 1到3位 家人领取保障金。同样可以做 100%领取。也可以做 25%以上的多人领取。还可以排好领取顺序。

这点我很在意。因为它解决的不是“有没有钱”的问题。它解决的是“谁来管钱”的问题。这才是核心。

中国60岁以上老年痴呆患病人数已经超过 1500万。轻度认知障碍人群有 3877万。2024年全国意定监护公证办理量也同比增长了 40%+。这些数据放在一起看。你就会明白。这不是一个很远的风险。它就在很多中年家庭的下一段人生里。

所以我会说。这不只是功能优化。这是给全家人留了一条后路。

三大升级放一起看，我为什么更偏向尊享II

把这次升级合起来看。我的感受很直接。

永明不是在堆配置。它是在补真实生活里最可能出问题的环节。货币更自由。传承更稳。失能安排更周全。这三件事。都不是看热闹时最显眼的。但到了关键节点。都很要命。

如果只看这两张王牌。我还是更倾向 万年青星河尊享II。原因很简单。它主定位就是现金流规划。这个定位，和养老、教育储备、家庭灵活备用金都很合。而且它早期、中期、晚期提领的表现。我一直认为是很能打的那一类。放在港险里看。属于我会优先放进 TOP 级比较的产品。

星河传承II也有它的价值。但如果你问我。这次升级后，哪一款更适合大多数高效决策的人。我还是会先看 万年青星河尊享II。

因为它不是只告诉你。未来可能有多高收益。它更像是在说。你每一步用钱和传钱的安排，都尽量握在自己手里。

这才是我觉得真正有分量的地方。

大贺说点心里话

如果你现在也在看港险。别只盯着演示表。先想想这笔钱以后怎么用。再想想万一人不在状态了，家里能不能顺着你的意思接下去。

我把更细的产品对比和配置思路放在后面了。你想继续看，就按图来找我。