延迟退休养老金不够花？12家港险公司深度扒皮，买友邦安盛99%人选错踩坑

你好，我是大贺。

2025年1月，延迟退休政策正式落地了。男性退休年龄从60岁延到63岁，女性从50/55岁延到55/58岁。这意味着你领养老金的时间，要往后推好几年。

更扎心的是，中国社科院测算，2025年养老金当期缺口预计达1.1万亿元。养老保险抚养比已经降到2.65:1，低于国际警戒线的3:1。

说白了，社保只是兜底，想靠它过上体面的退休生活，难。

养老这事等不起。很多朋友开始把目光投向香港保险，想给自己多攒一份养老钱。

但问题来了：香港保险市场有157家公司同台竞技，怎么选？今天我就用8年养老规划的经验，把12家主流港险公司扒个底朝天。

200年积淀：老牌巨头的时间答卷

先说老牌巨头。这五家公司，随便拎一个出来，历史都比很多国家还长。

安盛1816年成立于法国诺曼底，到今天已经208年了。1995年进入香港市场，是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。王牌产品是挚汇储蓄计划（优化版）。

英国保诚成立于1848年，全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。1964年进入香港，是恒生综合指数成分股。

标普评级A，惠誉评级A-，穆迪评级A2。王牌产品是隽富多元货币、世誉财富。

永明金融1865年成立于加拿大，是全世界最顶尖的资产管理公司之一。1892年进入香港，是香港首家跨国人寿保险公司，管理着约8万亿港元资产。

标普评级AA，穆迪评级Aa3。王牌产品是万年青星河尊享2、万年青星河传承2。

宏利1887年成立于加拿大，1897年在香港开业，资产总值4425亿加元。连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

标普、惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。王牌产品是宏挚传承。

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。业务覆盖18个市场，香港和澳门超过350万客户。

每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦香港客户。2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%，偿付能力比率长期超300%。

标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。王牌产品是盈御多元货币3、环宇盈活。

这五家公司有个共同特点：穿越过两次世界大战、多次金融危机，还活得好好的。对于养老规划来说，这种"活得久"的能力太重要了。毕竟你买的是几十年后才用的钱，公司得比你活得长。

40年深耕：新兴力量的崛起之路

再看新兴力量。别被"新兴"这个词骗了，这几家公司的历史也不短。

忠意集团创于1831年，比安盛还早15年。香港忠意保险1981年进入香港，作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

惠誉评级A，穆迪评级A3。王牌产品是启航创富。

**周大福人寿（原名富通保险）**成立于1985年，是香港最具规模的寿险公司之一。2024年正式更名为"周大福人寿"，投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

惠誉评级A-，穆迪评级A3。王牌产品是匠心传承2。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港。惠誉评级A-。王牌产品是富饶千秋Plus。

富卫于2013年在亚洲成立，是这批里最年轻的。李泽楷旗下盈科拓展集团控股，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

业务遍布香港、澳门、泰国、印尼、菲律宾、新加坡、越南、日本及马来西亚，在香港市场发展迅速，致力成为泛亚洲领先的保险公司。

惠誉评级A，穆迪评级A3。王牌产品是盈聚天下。

这几家公司的特点是灵活、创新。比如周大福的匠心传承2，提领机制设计得很灵活，适合需要定期取钱补充养老金的朋友。

现在不规划，将来后悔。尤其是延迟退休后，那几年的过渡期收入怎么解决？

提前用港险给自己发第二份退休金，才是正经事。

国资入港：中资保司的本土化布局

最后说说中资背景的保司。

**国寿（海外）**背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

标普信用评级A，穆迪评级A1。王牌产品是傲珑盛世。

中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

标普评级A，穆迪评级A3。王牌产品是世代悦享2、金如意。

太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年太平香港宣布正式开业，依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。王牌产品是颐年乐享2、喜乐无忧。

中资保司的优势很明显：本土化服务好，内地联动便捷。如果你经常往返两地，或者对国资品牌有天然信任感，这几家是不错的选择。

退休后才知道钱不够花的人太多了。趁现在还有收入，用港险锁定一份确定性收益，心里踏实。

选择指南：不同阶段，不同选择

说了这么多，到底怎么选？

• 如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，可选老牌跨国巨头：友邦、安盛、宏利、保诚、永明，随便挑一个都不会错。
• 如果你追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，可选新兴势力保司：富卫、周大福、万通、忠意，产品设计更贴合现代人的需求。
• 如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，可选中资背景保司：国寿海外、太平香港、太保香港，央企背书，服务网点多。

养老金替代率可能降到30%-40%，这意味着退休后你只能拿到在职收入的三四成。剩下的缺口怎么补？

现在不规划，将来后悔。

时间是最好的证明

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富。国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

安联集团《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口已达51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

中国60岁以上人口已突破3亿，养老压力只会越来越大。

给自己发第二份退休金，现在开始不算早。

大贺说点心里话

12家公司说完了，但怎么买、买哪款、怎么省钱，这才是关键。