高血压（高血压前期（130-139/85-89））可标体承保，投保众民保·重疾险前必读核保须知

哎哟喂，各位叔叔阿姨、兄弟姐妹们，今天咱聊个正事儿，但您放心，我保证不让您打瞌睡。咱就说说高血压这玩意儿，以及您血压高了之后，怎么还能顺顺当当买个重疾险，不被保险公司当皮球踢。

我先问您一句，是不是每次体检完，看到血压那一栏写着130多、80多，心里就咯噔一下？医生说“没事儿，注意饮食”，可转头您想去买个保险，人家一看这数字，脸拉得比黄瓜还长，要么加钱，要么直接让您出门左转。那种感觉，我跟您说，就像去菜市场挑了半天菜，最后摊主说“你这钱我不收，菜不卖你”——憋屈！

但今天，大哥我给咱高血压前期的老伙计们带来个好消息。有个产品叫众民保·重疾险，众安在线财险出的，人家白纸黑字写着呢：高血压前期，也就是收缩压130到139、舒张压85到89这个区间的，可以标体承保。啥叫标体承保？就是正常人的价，正常人的待遇，不用多掏一毛钱，也不用给你除外这个那个，跟血压120的人一个待遇！这事儿您说解气不解气？

咱先把这个产品的“家底”给您抖搂抖搂。这款众民保·重疾险是个一年期的重疾险，交一年保一年，没有职业限制——您就是爬电线杆子的、跑大货车的、在工地搬砖的，统统能买。而且多人投保还有优惠，您拉着老伴儿一块儿买，或者给爹妈都配上，保费能打折。投保年龄从刚满月的娃娃到70岁的老人都能上车，这门槛放现在真不算高。

来，咱先看看它核心保啥——

看到没？160种重疾，赔1次，给100%的基本保额。啥意思？假如您买了10万保额，得了里面随便一种重疾，直接打给您10万块钱。轻症呢，60种，赔1次，给30%的基本保额，10万保额就是赔3万。不过咱也得说实话，这款产品中症保障是缺失的，这个您心里得有数。现在市面上有些长期重疾险带中症，能赔50%甚至60%，但这个一年期的没有，算是个短板。

别急，还没完呢，它还有几个“加餐”——

第一个叫重大疾病特定功能损伤，这名字拗口，我给您翻译翻译：就是说您得了重疾，而且这病把您身体某个功能给弄残了，比如肾衰了得长期透析、肝衰了怎么着，那除了赔您那10万，额外再给10万，加起来20万。第二个是重疾二次赔，头一回得了癌症，隔180天后又不幸得了心梗——跟第一次不一样的病——再赔10万。第三个是癌症二次赔，头回是乳腺癌，隔180天后复发转移了，或者又新长了个别的癌，再给10万。这三项搁一块儿，等于是给重疾保障上了个双保险。

投保规则您瞅一眼——

28天到70岁，不限职业，90天等待期。这个等待期您得记住了，就是说您今天买了，90天内查出毛病来是不赔的，这规矩全行业都一样，不是它一家抠门。

好了，产品长啥样咱说清楚了。接下来，大哥给您讲故事，保证您听完就明白重疾险到底咋赔。

先说我二舅。我二舅今年58，老烟枪，前年冬天有一天突然嘴歪眼斜，左手抬不起来，送医院一查——脑梗。还好送得及时，医生给做了个颈动脉狭窄介入治疗，就是从大腿根儿穿根管子进去，把堵的血管给撑开。手术不大，也不用开胸开颅，几天就出院了。现在二舅除了左手稍微有点不利索，麻将照打，广场舞照跳。您猜怎么着？他刚好买了重疾险，里面包含“颈动脉狭窄介入治疗”这个轻症。买了15万保额，轻症赔30%，啪，4万5到账。二舅拿着钱，给舅妈买了个金镯子，说“病一场总得有点补偿”。这就是轻症的作用——那些不要命、但得花钱治的病，它能给你兜个底。您记住喽，轻症赔的是“治病的钱”，让你安心养病不心疼荷包。

再说楼下水果摊王姐。王姐47岁，去年洗澡时摸到乳房有个硬疙瘩，去医院穿刺一查——乳腺癌。天塌了一样，水果摊直接关了，化疗放疗折腾了大半年。好在她之前买了重疾险，20万保额，确诊报告一出来，保险公司20万直接打她卡上。王姐后来跟我说，那笔钱救了她命——不是用来治病的，治病有医保。而是那半年没收入，房租要交、儿子大学学费要交、营养品要买、去上海看病来回车费住宿费，这些医保一毛不报。那20万就是让她安心躺着养病的“工资”。所以您记住喽，重疾赔的是“养病的钱”，弥补你不能上班、家里断了进项的那个窟窿。

故事讲完了，您觉得重疾险挺美是吧？但大哥今天必须给您泼三盆冷水，这三个坑您不躲开，买了等于白买。

第一坑：重疾险不是确诊就赔！很多要手术后才能拿钱。您以为查出来是癌就马上赔？天真了。就拿“严重冠心病”来说，您得做了冠状动脉搭桥术或者达到约定的严重程度才行。“严重慢性肾衰竭”得透析了90天以上。“严重脑中风后遗症”得等180天后还留下肢体瘫痪、语言能力丧失这些毛病才赔。所以千万别觉得买了重疾险就万事大吉，真得了病，先看清楚条款里那个病到底要达到啥状态，别到时候躺在病床上等着钱来，结果发现还没到赔付条件，那可就抓瞎了。

第二坑：轻症里缺了高发病种，等于白买半个保险。这个坑最隐蔽。轻症赔30%，听起来不少，但您得看它保不保那些高发的、常见的轻症。啥是高发轻症？咱按全国理赔数据说——“冠状动脉介入手术”（就是搭支架）、“较轻急性心肌梗死”、“轻度脑中风后遗症”、“原位癌”，这四个是理赔最多的，占了轻症理赔的八九成。有些产品轻症数量看着多，五六十种，但偏偏把这几个贵的、高发的给摘出去了，尽塞些发病率极低的罕见病凑数。您说我二舅那个支架手术，要是不在轻症列表里，4万5就打水漂了。所以您买之前，一定一定看轻症列表，支架、轻微心梗、轻微脑中风、原位癌，这四个一个都不能少。好消息是，咱今天说的这款众民保·重疾险，轻症列表里“冠状动脉介入手术”“较轻急性心肌梗死”“轻度脑中风后遗症”“恶性肿瘤轻度”都有，还算良心。

第三坑：返还型重疾险就是智商税，谁买谁是大冤种。总有业务员跟您吹：“这个保险多好啊，得了病赔你钱，没得病70岁把保费全退给你，等于白送保障！”您一听，占大便宜了是吧？大哥我给您算笔账，同样30岁的女性，买10万保额，消费型的重疾险一年可能只要千八百块，返还型的能要到三四千。多出来的钱去哪了？保险公司拿去理财了，70岁把本金还你，赚的利息他装自己兜里。您还不如买个消费型的，剩下的差价自己存银行、买国债，70岁您手上的钱比它返还的多得多，而且钱一直在您手上，急用随时取，不用等到70岁。更何况，考虑一下这几十年的通货膨胀——现在的10万跟30年前的10万购买力能比吗？30年后还你10万保费，那会儿10万够干啥的？所以您记住喽，重疾险就买消费型的，花小钱办大事，别贪那点返还把自己套进去。

好了，三个坑讲完，咱绕回来接着说高血压的事儿。开头说了，高血压前期，也就是130到139、85到89，众民保·重疾险可以标体承保。这啥概念呢？我给您横向对比一下——市面上绝大多数重疾险，血压超过130/85就开始加费了，超过140/90直接拒保。而这款产品给高血压前期开了绿灯，不加钱、不除外，这在一年期重疾险里相当少见。为啥？因为一年期产品每年都重新核保（当然续保时一般不会因为理赔过就拒保，这个保单条款里会写），保险公司风险敞口没那么长，所以敢放宽条件。

但您别高兴太早，有几点注意：第一，这说的是高血压前期，您要是超过140/90了，咱就得另外想办法了。第二，除了血压，投保时肯定还要看别的指标，血糖血脂、BMI这些，综合评估。第三，高血压前期虽然标体过了，但等待期90天内查出问题是不赔的，这个前面说了。第四，这款产品没有智能核保，也就是说您填健康告知时得如实回答，有就是有，没有就是没有，不给讨价还价的机会。

说到这，可能有老伙计问了：那这个众民保·重疾险到底适合啥人买？我给您捋一捋——第一种，血压刚好卡在130到139、85到89这个区间的，别犹豫，这就是给您准备的，标体承保的机会不多，错过等明年体检万一血压又高了就晚了。第二种，职业比较特殊、别的重疾险买不了的，比如跑大车、高空作业、开挖掘机的，这个不限职业，赶紧上车。第三种，想给家里老人临时加个保障的，70岁都能买，虽说一年期的不能保终身，但老人到了那个岁数，有一年是一年，总比裸奔强。第四种，预算有限但想要高保额的年轻人，一年期重疾险保费比长期的便宜不少，先买上过渡，等收入上来了再补长期的。

那它不适合啥人呢？追求终身保障的、想要中症赔付的、想保身故的，这款都不太合适，您得去看长期的、带寿险责任的重疾险。还有就是身体已经有一堆毛病的，虽说血压放宽了，但健康告知里其他问题您得能过才行。

最后咱说点实在的。保险这东西，说实话，买的就是个安心。谁也不盼着用上它，但万一哪天倒霉，有这么一笔钱，能让你躺在病床上时不至于还操心房贷。我二舅那4万5，王姐那20万，都是活生生的例子。血压高了点儿不可怕，可怕的是明明有产品能承保，您却因为嫌麻烦、觉得“应该不会轮到我”，最后啥也没买。那到时候真出事儿了，可别怪大哥我没提醒您。

总结一句话：高血压前期130-139/85-89的，众民保·重疾险能标体承保，不加钱不除外，一年期无职业限制，多人投保还能便宜，轻症60种、重疾160种，额外还有功能损伤赔付和二次赔。缺点就是中症缺失、一年期产品不保证续保终身。您掂量掂量，觉得合适就趁早下手，别等体检报告上的数字又往上蹿了再后悔。

行了，今儿就唠叨这么多，有啥不明白的咱评论区接着聊。大哥我嘴碎归嘴碎，但话糙理不糙，祝各位血压稳稳的，身体棒棒的，保险买了永远用不上！