得了甲状腺结节（TI-RADS 1-2级（良性可能大）），还能买超级玛丽16号重大疾病保险吗？

哎哟喂，今儿咱聊的这个事儿啊，可太接地气了。楼下李婶儿前两天拽着我袖子问：“大侄子，你说我闺女脖子上长了个小结节，去医院查了，报告上写个什么TI-RADS 2级，大夫说良性可能性大，她还能不能买那个叫超级玛丽16号的保险？”我一拍大腿，这不问对人了嘛！今儿咱就当在胡同口树荫底下唠嗑，把这事儿掰扯得跟西瓜瓤似的那么透亮。

先给您打个底，现在体检机器太精贵，一查一个准，甲状腺结节那快成体检报告里的“标配”了。您别一瞅见“结节”俩字就腿软，TI-RADS分级这玩意儿啊，跟考试成绩似的，1级、2级基本就是班里踏实听话的好学生，恶性风险极低，大夫连穿刺都懒得给您做。所以啊，有这个2级结节，根本不耽误咱琢磨买个重疾险，而且就冲那个超级玛丽16号，它简直就是给有结节的朋友留着一扇大敞的门。

这产品是君龙人寿出的，名儿听着就虎实，保障也带劲。您先看眼它的核心保底玩意儿：

看上头这张图没？重疾110种，赔1次，直接甩100%基本保额；中症35种，赔75%基本保额，能赔6次；轻症40种，赔30%基本保额，也能赔6次。这可不是我瞎白话，白纸黑字写合同里的。而且您要是45岁前头回得重疾，额外再给您一整个保额，等于赔双倍！60岁前首次中症，还能额外拿50%保额。这啥概念？咱待会用实在例子给您喂明白。

我知道您着急，咱先说回甲状腺结节买不买得了。能！超级玛丽16号有智能核保，您不用跟客服扯皮，手机上点点，把自己的情况照实勾选。只要您那个甲状腺结节是TI-RADS 1级或2级，没往恶性指征上靠，通常直接标体承保，啥叫标体？就是正常人怎么保您还怎么保，连除外责任都不甩给您，更别提加钱了。这事儿我表姐就赶上过。

我表姐，32岁，在小学当班主任，天天被熊孩子急得嗓子冒烟，去年单位体检，B超一照，甲状腺结节TI-RADS 2级，诊断写的“结节性甲状腺肿可能”。她当时就慌了，怕自己以后癌变拖累家里。我叼着冰棍儿跟她说：“你慌个啥，趁现在报告新鲜赶紧把重疾险安排上，这产品你就闭眼入。”她还真听劝，买的就是超级玛丽16号，每一年交4225块钱，交30年，保额50万，管一辈子。智能核保一过，保单生效，连个磕巴都没打。这下她踏实了，往后哪怕这结节真闹脾气翻脸了，也有兜底的。您说是不是这个理儿？千万别等复查出了3级、4级再想买，那会儿可就不是您挑保险，是保险挑您了。

说完买的问题，咱得唠唠它咋赔，为啥我说这产品实在。咱就拿街坊四邻的事讲，您一听就懂。

先说我二舅。二舅去年冬天脑梗发作，幸亏送得及时，没落下大毛病，但血管里堵得慌，医生给做了个微创冠状动脉介入手术，塞了个支架。这种手术不兴开胸，创口小，恢复快，可它毕竟在心脏上做了手脚。二舅之前买的也是这个超级玛丽16号，保额50万。他那个手术，正好踩在轻症里头第10条“微创冠状动脉介入手术”上。保险公司二话没说，直接照轻症赔付30%基本保额，也就是15万，刷刷到账。这还没完，因为有了这次轻症理赔，以后二舅每年该交的保费全给免了，这用行话说叫“被保险人豁免保费”，说白了就是以后的钱不用再掏了，保单还继续管事儿，万一今后再得啥大病，照样赔不误。二舅妈当时攥着银行卡直抹泪，说这钱真是及时雨，不光治病没愁，连病后营养费、误工费都给补贴上了。

咱再来说个重疾的例子。楼下水果摊的王姐，性格爽利，成天笑呵呵。前年她洗澡时候摸到胸口有硬块，去医院一查，乳腺癌。万幸是中期，得手术切除，再接着化疗放疗。王姐早就给自己买了超级玛丽16号，保额50万。诊断书一下来，保险公司启动理赔，重疾一次赔100%保额，直接50万打进账户。王姐后来跟我说，那50万就像个冲锋号，她敢用好药，敢请好的护工，店里水果摊歇业半年也不心慌。她说：“当初咬牙买保险，就当换个地方存钱，存进去的是平安，拿出来的是一条命。”这话我记到现在。

而且您细瞧，王姐这个乳腺癌，万一她是先发现的乳腺结节，做了切除手术，病理又是良性的，那超级玛丽16号还有一个别人没有的宝贝——乳腺结节关爱金，只要手术切除后满一年，要真确诊重度乳腺癌了，除了那50万重疾保险金，额外再赔20%基本保额，又是10万块。同样道理，甲状腺结节关爱金也这么赔。您瞧，这产品叫“超级玛丽”，真就跟游戏里吃了蘑菇似的，一个顶仨。我把这些花活列在下边图里，您再品品：

这张图可得仔细看，除了刚才说的结节关爱金，它还有恶性肿瘤——重度拓展保险金，啥意思？假如王姐先有个原位癌，赔了轻症，后来又发展成重度癌，那除了重疾赔的50万，再额外给65%基本保额，就是32.5万。还有恶性肿瘤医疗津贴，确诊癌症1年后要是还没治好，接着赔50%保额，再熬一年再赔60%，再熬一年再赔40%，这就是养着您往前奔。更绝的是，45岁前首次确诊重疾，直接赔双倍保额，说50万就变100万，要是二舅45岁前得那脑梗却够上了重疾标准，那可就比现在香多了。所以啊，年轻时候买，杠杆劲儿最大。

不过您也别光听我报菜名，咱得亮亮投保规则，别到时候白忙活。您看下边：

投保年龄28天到50岁，保终身，1到4类职业就能买，有智能核保。等待期180天，这半年内您可别自个儿瞎琢磨去体检，等过了等待期再去相安无事。价格嘛，像表姐那样30出头，一年四千出头，每天十几块钱，比一杯奶茶贵不了多少，但换来的是不下几十万的底气。

唠到这儿，大哥我得把卖保险的不敢说的三个大坑点出来，您记扎实了，保证以后谁也忽悠不了您。

第一个坑，重疾险可不是所有病都“确诊即赔”。 好多营销号张嘴就来，好像一确诊癌症、心梗，钱就立马到账。屁！您翻开条款，有的要求采取特定治疗手段，比如严重脑中风后遗症，要确诊180天后还遗留肢体功能障碍；冠状动脉搭桥术，必须开胸做了搭桥手术才认，心梗光吃药不算。我刚才说二舅微创做支架，那是轻症，所以赔30%。假如他想赔重疾50万，那得实打实开了胸才够门槛。还有人以为甲状腺癌都能赔几十万，现在新规之后，大部分乳头状甲状腺癌都归到轻症里了，只赔30%。所以您心里得有个谱：手术单、病理报告、治疗记录，这仨缺一不可，别光靠一张诊断证明就想拿钱。

第二个坑，轻症里缺了高发病种，等于西瓜买了半个烂的。 您别光看见“轻症赔6次”就乐颠颠，关键要看保不保那几个要命的高发轻症，比如不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术、极早期癌症。超级玛丽16号我翻来覆去替您查了，这几种全都涵括在内，所以二舅的支架手术才有得赔。要是碰上缺斤短两的产品，满篇病种一百种，偏偏把最容易得的剔除，那您往后得了病，哭都没地儿找补。买之前一定把轻症列表拉出来遛遛，就找那四个，一个都不能少。

第三个坑，返还型重疾险，简直是糊弄街坊的智商税。常有人问我：“你说的这个超级玛丽16号，到时候没得病退不退钱？”我回回都得瞪眼：“您当是银行存折呢！”那种到六七十岁把你交的保费退回去的产品，每年保费贵出一大截，保障还缩水，万一中间出险了，保险公司赔完就不再返给您那俩钱了。超级玛丽16号是消费型重疾险，虽然带身故责任可以选，但咱普通人家最推荐不带身故的纯保障版本，把保费降到最低，杠杆做到最大。省下那差价，自己哪怕存个定期或者买个增额终身寿，不比指望保险公司几十年后施舍您点儿已贬值的保费香？您记住喽，买保险就图一个“我病了你能救急”，别老琢磨着还想拿回本，那是找错了庙门。

天儿不早了，瓜子也嗑完了。咱总结一句实在话：有了甲状腺结节TI-RADS 1级、2级，千万别自个儿吓自个儿，超级玛丽16号您完全能挺直腰板儿去买，智能核保大概率直接通过。它把癌症保障做得如此伶俐，三大结节关爱金像是给有结节史的人开了小灶，再配上重疾医疗金和额外赔，真叫一个缝缝补补又三年，把病中花销裹得严严实实。您就学我表姐，趁着报告还没往坏里变，赶紧把这张护身符揣进兜里。将来万一真有坎儿，咱拿保险公司的钱去垫脚，绝不拿自家存款填无底洞。得，今儿就白话到这儿，您要是还有啥不明白，回头再提溜点儿酱牛肉来找我，咱接着侃！