永明万年青星河尊享2：99%的人只盯着收益率，却忽略了这个致命问题

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

先问你一个扎心的问题：国内五年期存款利率1.3%，美国国债常年4%-5%，你的钱放对地方了吗？

今天聊的这款产品——永明万年青星河尊享2，可能会刷新你对港险的认知。

买储蓄险的终极问题：钱怎么用出来？

很多人买储蓄险，眼睛只盯着收益率。7%、6.5%、5%……数字看着挺美，但我想问一句：这些钱，你打算怎么用出来？

从资产配置角度看，产品的演示收益数字固然重要，但怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来，用到生活的实处——孩子的学费、自己的养老金、家庭的应急储备——这才是真正该关心的事。

收益再高，用不出来都是空谈。

提领王者：多种方案匹配你的人生节奏

这款产品延续着提领王者的风范，给出的方案真的很灵活。

想早点用钱？

• 2/2/5方案：两年缴费，从第2年开始，每年领取**5%**的总保费到终身
• 5/6/7方案：五年缴费，从第6年开始，每年领取**7%**的总保费

这种早提领方案太适合规划子女教育金了。孩子刚出生就投保，等到上小学、初中、高中、大学，现金流刚好跟上节奏。

或者给自己提前准备退休养老金，40岁投保，50岁开始领，稳定现金流直接到账。

想晚点用钱？

• 2/20/21方案：两年缴费，第20年一次性领取总保费的150%，从第21年开始每年提领21%

晚提领方案适合做长远安排，前期给保单足够时间积累，后期爆发式释放。

最关键的是，这些提领方案都可以根据自己的需求定制调整。保险公司给的只是模板，你完全可以按自己的人生节奏来设计。

提领后还剩多少？数据说话

很多人担心：每年这么领，会不会把钱领光了？

我拿566提领方案做个测算：5年缴，第6年开始，每年提领**6%**的总保费（15000美金）。

结果很惊人——

保单第40年，账户余额还剩88.7万美金；保单第60年，账户余额还剩254.3万美金。

20年后，永明万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

保单100年时，和宏挚传承、盈聚天下、富饶千秋四款产品账户余额打平，但中间的领先优势是实打实的。

稳健才是王道。每年领钱，账户还能持续增长，这才是真正的"用钱自由"。

双重锁定：让你的钱既能赚又能稳

说到稳，这款产品有两个市场独有首创的功能，必须单独拿出来讲。

第一，归原红利锁定

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。

什么意思？今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

不像终期红利，市场不好可能缩水。归原红利只增不减，锁住就是锁住。

第二，利率锁定功能

客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

这个时点很关键。2025年国内降息潮之后，部分中小银行年内降息7次，3年期存款利率低至1.2%，比国有大行的**1.25%还低。五年期也才1.3%**左右。

而永明这个**3.5%**的锁定利率，比银行定存香太多了。

进可攻，退可守——市场好的时候能赚更多，市场不景气的时候也有3.5%兜底。

鸡蛋不能放一个篮子，但这个篮子本身就够稳。

全球私人银行级服务：随时随地用钱

从资产配置角度看，多币种是刚需。

2025年人民币对美元升值4.6%，2026年预计在6.7-7.1区间波动。汇率波动这么大，单一币种的风险不言而喻。

这款产品支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。

更厉害的是，可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

无论你身处世界哪个角落，都能用当地货币直接支付。孩子在英国留学，直接提英镑；自己去澳洲养老，直接提澳元。

这相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务，而且是免费的。

收益也不差：静态表现稳居前三

说完提领和功能，再补一下静态收益。毕竟有些人暂时不需要提领，就想让钱安静地滚雪球。

以0岁男孩，总保费25万美金，年缴5万美金为例：

• 保单第10年预期收益31.9万美金
• 保单第20年预期收益68.2万美金
• 保单第30年预期收益139.2万美金

前30年收益表现能挤进榜单前三，和其他产品差距很小。

保单第80年保证IRR达到1%，市场再差也不用担心回本问题。

不提领的状态下，收益表现也很不错。这款产品真的是"能攻能守"。

130年老牌背书：说到做到的底气

产品再好，也得看保司能不能兑现。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，在香港开展业务最早，扎根超过130年。

财务评级都是业内标杆：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA。

更重要的是，万年青系列分红实现率超过100%。这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。

关于6.5%上限：别被误导了

最后聊聊很多人关心的新规问题。

7月1号后，港险美元保单的演示收益上限为6.5%。不少人慌了：是不是以后收益就锁死了？

别被误导了。新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保司可以把资金投向全球100多个国家的股票、债券、不动产等多元资产。

30年期美国国债常年能稳定在**4%-5%**的高位，保司实现6.5%的收益率还是很容易的。

与其关注利率下调、天花板以后只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。

大贺说点心里话

说了这么多，核心就一句：买保险不是买数字，是买能解决问题的工具。你的钱能不能安全、灵活地用出来，才是最该关心的事。

如果你想知道怎么买更划算，下面这张图值得看看。