香港158家保险公司我全扒完了！这份"抄作业"榜单，90%的人不知道

你好，我是大贺。

2025年1月1日，延迟退休政策正式落地。

男职工退休年龄将逐步延迟至63岁，女职工延迟至55-58岁，最低缴费年限从15年提高到20年。

养老这笔账，你算过吗？

全球养老金缺口已经高达51万亿美元。中国养老金替代率可能降到30%-40%，退休后靠社保，可能只能拿到在职时三四成的收入。

靠自己才靠谱。这也是为什么越来越多80后、90后开始关注香港储蓄险和年金险。

但问题来了——香港保险公司那么多，到底选哪家？

我花了整整一个通宵，把香港158家保险公司全部扒了一遍。今天这篇文章，就是帮你省下这个功夫，直接抄作业。

158家保司，我替你扒完了

根据香港保险业监管局公布的数据，截至2025年6月30日，香港共有158家获授权的保险公司。

这个数字乍一看挺吓人的，但别慌，我帮你拆解一下：

• 经营一般业务的：85间
• 经营长期业务的：51间
• 经营综合业务的：19间
• 经营特定目的业务的：3间

这158家里，真正跟咱们大陆客户买储蓄险、年金险相关的，其实没那么多。

筛选逻辑：从158到30+

我是怎么筛的？

第一刀：砍掉特定目的保险公司和一般业务保险公司。这类公司做的是财产险、责任险之类的业务，跟储蓄险、年金险压根不沾边，直接pass。

第二刀：砍掉"名存实亡"的。有些公司虽然在香港登记注册了，但主要经营地址不在香港，或者业务根本不面向大陆客户。还有些是同一个品牌在香港设了好几个办事处，本质上就是一家公司，这些也可以筛掉。

最后剩下符合大陆客户需求的长期/综合业务保司，大概30多家。

从这30多家里，我再按照公司背景、标普评级、偿付能力充足率这几个硬指标，优中选优，最终敲定了15家相对靠谱的保司。

这笔账我帮你算，接下来直接看名单。

第一梯队：五大国际老牌

先看最有名的五家国际老牌保司：友邦、安盛、宏利、保诚、永明。

这五家都是百年老店级别的存在，品牌认知度最高，也是大多数人买港险的首选。

友邦AIA：成立于1919年，在香港深耕94年，总部就在香港，算是"主场作战"。偿付能力257%，标普AA-，穆迪Aa2，惠誉AA，三大评级机构给的分都很高。

投资策略偏稳健，76%固收类+24%权益类。友邦在亚太区寿险市场地位无可撼动，高净值客户服务做得尤其好，品牌知名度和产品灵活性都是顶级的。

安盛AXA：成立于1817年，208年历史，总部在法国，是全球最大的保险集团之一。偿付能力216%，标普AA-，穆迪Aa3，惠誉AA。

固定收益占74%，全球分散配置的投资视野是它的强项。

宏利Manulife：成立于1887年，在香港经营了128年，总部在加拿大。偿付能力229%，标普AA-，穆迪A1，惠誉AA-。

投资风格偏保守，**79.5%**都是固收类资产，在保障与储蓄结合的产品设计上很有一套。

保诚Prudential：成立于1848年，177年历史，总部在英国。偿付能力280%，标普A，穆迪A2，惠誉A-。

投资策略比较激进，70%权益类+30%固收类，侧重亚洲市场，长期分红表现不错。

永明SunLife：成立于1865年，在香港经营了133年，总部在加拿大。偿付能力200%+，标普AA，穆迪Aa3。

75%是固定收益，且97%的固定收益都是投资级别，稳得一批。

第二梯队：六家中坚力量

除了五大老牌，还有六家"中坚力量"值得关注：忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

忠意Generali：成立于1975年，总部在意大利，偿付能力210%，穆迪A3，惠誉A。在高净值客户定制化财富管理方面有优势。

富卫FWD：2013年才成立，算是"新势力"，但背靠李泽楷的盈科系，发展很猛。总部在香港，偿付能力290%，穆迪A3，惠誉A。数字化保险服务和创新产品设计是它的特色，很受年轻客户群体欢迎。

万通YFLife：成立于1851年，174年历史，总部在美国，偿付能力240%+，惠誉A-。深耕香港本地市场，产品贴合香港居民的储蓄和保障需求。

立桥人寿WellLinkLife：2010年成立，总部在澳门，偿付能力314%+，标普AA。别看年轻，评级很高，在个性化储蓄产品方面有潜力。

周大福人寿CTFLife：1970年成立，偿付能力337%，穆迪A3，惠誉A-。背靠周大福集团，在珠宝行业客户和家庭财富管理方面有特色。

安达人寿ChubbLife：1985年成立，总部在瑞士苏黎世，偿付能力高达436%，标普AA，穆迪Aa3。偿付能力是这15家里最高的，再保险支持下的产品开发能力很强。

第三梯队：四家国资背景

如果你更信任国资背景，这四家可以重点关注：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

中银人寿BOC Life：1998年成立，总部在香港，偿付能力210%+，标普A，穆迪A1，惠誉A。背靠中国银行，在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面都有优势。

太保香港CPIC：1991年成立，但香港业务2021年才开始，算是"新兵"。偿付能力256%，标普A，穆迪A3，在跨境保险和企业员工福利方面有布局。

国寿海外ChinaLife：1933年成立，92年历史，在香港经营了41年。偿付能力208%，标普A，穆迪A1，惠誉A。服务中资企业海外员工和跨境家族财富传承是它的强项。

太平香港ChinaTaiping：1929年成立，96年历史，偿付能力282%，标普A，惠誉A。在跨境保险服务和高净值客户综合财富规划方面做得不错。

抄作业时间：产品怎么选

保司看完了，接下来才是重头戏——具体产品怎么选？

别等退休才着急，早规划早安心。我按照不同需求，帮你梳理清楚。

储蓄险：四种需求，四款产品

需求一：锁定短期收益，5年左右用钱

首选立桥人寿「智选储蓄保」。

一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行。

现在内地5年期存款利率才多少？1.8%左右，4.48%是它的2.5倍。适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

需求二：锁定中期收益，10-20年规划

首选宏利「宏挚传承」。

6年预期回本，9年复利4%，14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%本金翻3倍，前20年的收益表现非常亮眼。

宏利这家公司资本实力雄厚，深耕香港100多年，实力和口碑都在线。适合追求前/中期资产规划的朋友。

需求三：追求长线高收益，30年以上持有

首选友邦「环宇盈活」。

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利达到6.5%，收益表现稳居第一梯队。

更重要的是，友邦的分红实现率是全港第一。就是保司承诺的非保证收益，它实际兑现的比例最高。长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

需求四：追求稳定现金流

首选永明「万年青星河尊享2」。

保证13年回本，长线保证收益率1%，回本速度和保证收益表现都很突出。各种现金流提取方式下，整体的账户预期余额表现都是最亮眼的。

永明这家公司实力强大，分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满。适合有现金流需求并追求稳定的朋友。

年金险：三种需求，三款产品

2025年延迟退休正式实施，养老金缺口1.1万亿——你的养老金够用吗？

如果答案是"不太够"或者"不确定"，那年金险就是你的刚需。

需求一：即买即派息，当下就要养老

首选太保「鑫相伴终身年金」。

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。保证派息的基础上，每年还有周年红利抗通胀，第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金就能覆盖总保费，实现"回本"，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

需求二：不急着领钱，追求养老均衡

首选安达「安心退休年金」。

横向对比非常均衡，普适性最强。以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。预算一致的情况下，每年确定的派息够多，能覆盖养老开销；还有持续增长的分红抗通胀；早逝也有现金价值，不怕亏。适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

需求三：不着急领钱，追求灵活养老

首选万通「多元终身年金」。

需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

但灵活性拉满：

• 转年金前相当于一个万能险，保底**2%实际4%**的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金
• 转年金时给了12种年金权益选择
• 支持部分转年金，不用一次性全转

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

快速对照表

大贺说点心里话

保司和产品我都帮你梳理清楚了，但"选什么"只是第一步，"怎么买"才是真正省钱的关键。

同样的产品，不同渠道买，成本可能差出一大截。这里面的信息差，知道的人不多。