4款王牌港险测评：盛利2、环宇盈活，我研究完发现只有1款没坑

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，帮300多个家庭做过教育金规划。

最近咨询教育金的家长特别多。说实话，2025年育儿补贴政策是出了，每个孩子每年能领3600元。但你算过没有？全国家庭教育支出占总支出的比例还是14.9%，东北地区甚至到了18.8%。政策补贴杯水车薪，教育金还得自己存。

今天就站在你的角度想问题，把友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、**宏利「宏挚传承」**这四款王牌产品掰开揉碎讲清楚。

买储蓄险之前，先问自己一个问题

你买这份保险，到底打算怎么用？是长期放着不动，等退休再说？还是孩子上高中、上大学的时候每年取一笔出来？又或者就是短期理财，5-10年后就要用钱？

场景不同，最优解完全不一样。别被销售忽悠，先想清楚自己要什么。

场景一：长期持有不提取，追求最大复利

如果你的钱放进去就不打算动，纯粹追求复利增长，那我们看数据说话。

5年缴费的情况下：

• 宏利「宏挚传承」第10年复利4.29%，第20年6%，前期最猛
• 安盛「盛利2」第10年3.52%，第20年5.82%，第30年6.5%
• 友邦「环宇盈活」第10年3.51%，第20年5.69%，第30年6.5%

看起来宏利前期领先？别急。宏利后劲不足，第47年才能到6.5%封顶，比别人晚了近20年。

综合30年来看，安盛盛利2虽然一直是第二名，但和第一差别不大，而且最均衡。不提取情况下，综合收益反而能排第一。

场景二：定期提取当被动收入

这才是教育金规划的核心场景。钱要用在刀刃上，孩子读高中、读大学的时候，你得能稳定取出来用。

我用最常见的566方式来测（5年缴费，第6年开始每年取保费的6%）：

差距一下就拉开了：

• 安盛「盛利2」：第26年就能做到**6.5%**复利
• 友邦「环宇盈活」：最高只能做到6.22%，四款里最低
• 宏利「宏挚传承」：第78年才能做到6.5%，太离谱了

更绝的是，安盛盛利2还支持557提取（每年取7%），第23年就能做到6.5%。取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。

给孩子存教育金，不就是图这个吗？孩子18岁上大学，你能稳定取钱出来，账户里的钱还在涨。这才是给孩子最好的礼物——确定性。

友邦虽然功能全、分红稳，但提取场景下真的拉胯。保诚就更别说了，提取后最高也就6.44%，而且分红不稳定。宏利？78年才触顶，你孩子都退休了。

结论：如果你是为了教育金，需要定期提取，安盛盛利2无敌。

场景三：短期理财，5-10年就要用钱

如果你就是短期理财，5-10年后就要把钱取出来用，那情况不一样。

宏利「宏挚传承」第10年复利4.29%，第20年6%，确实是四款里最高的。但我要提醒你：这款产品后劲不足，而且分红实现率一般。

如果你明确就是短期用钱，可以考虑。其他情况？不推荐。

隐藏场景：你还需要考虑分红稳定性

预期收益再好看，分红实现不了也是白搭。规划比产品更重要，但产品能不能兑现承诺，同样重要。

2025年最新数据：

• 友邦：63款产品平均分红实现率93%，超过9成产品高于70%
• 安盛：35款产品平均分红实现率95%，近8成产品高于70%
• 保诚：最高1044%，最低只有3%

保诚这个波动太极端了。买保险不是赌运气，万一你买的产品是3%那档，就太惨了。

功能细节：别忽略这些隐藏价值

友邦「环宇盈活」功能最全：红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，其他三款多少有短板。安盛「盛利2」唯一缺点是保证收益比较低，最高只有**0.23%**左右，比其他产品低一半。但说实话，买储蓄险主要看预期收益，保证收益那点差距影响不大。

对号入座：你属于哪种场景？

帮你总结一下：

• 长期不提取：安盛盛利2和友邦环宇盈活都不错，看重稳定性选友邦，看重综合实力选安盛
• 定期提取（教育金）：安盛盛利2，没有对手
• 短期理财（5-10年）：宏利宏挚传承可以考虑
• 保诚信守明天：不推荐，分红太不稳定

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的产品，买法不同能差出好几万。