安盛盛利2和富卫盈聚天下2：2026年5年交储蓄险怎么选

你好，我是大贺。

今天聊一篇比较硬的横评。

不是单看一款产品。是把 2026 年香港八大保司的旗舰分红储蓄险，放到同一个 5 年交场景里看。

包括安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」。

我会直接说我的判断。

如果你更关心提领能力。安盛盛利2是这轮横评里最强的。

如果你更关心中期增速。富卫盈聚天下2很有冲劲。

如果你最看重品牌、长期服务、稳健传承。友邦环宇盈活依然有它的位置。

不过，港险不能只看一个数字。

尤其是 2026 年。保监局新规下，收益上限锁定在 6.5%。很多计划书看起来越来越接近。真正拉开差距的，不是第 100 年那个大数字。

而是你怎么用这笔钱。

是放着不动。还是第 5 年就要领。是给孩子教育金。还是做跨境家庭的美元现金流。

2026年5年交赛道，我会重点看这三类产品

这次横评，我不想把八款产品都讲成“各有优势”。

那样看完很累。也没法做决定。

我按真实家庭需求分，答案会更清楚。

第一类，既要长期增值，又要提领灵活。看安盛盛利2。

它不是每个维度都第一。但只要进入提领场景，优势很明显。

557、566、567 三种提领方式里，安盛盛利2都站在第一梯队。尤其是 566 和 567 场景。它的剩余现金价值很强。

我会把它叫做这一轮里的“提领型选手”。

你家未来可能有教育金。养老补充。移民过渡期现金流。或者只是想保留一点主动权。

这类家庭，我会优先看安盛盛利2。

第二类，想更快触达较高演示收益。看富卫盈聚天下2。

富卫盈聚天下2的中期表现很突出。

素材里的测算显示，它的预期收益在 25 年可达 6.5%。这个速度很亮眼。

它也不是没有短板。富卫的品牌历史和综合底蕴，跟安盛、友邦这种老牌巨头比，还是有差距。

但年轻家庭做跨境配置。预算想打得更有效率。又愿意接受更进取的产品风格。

富卫盈聚天下2值得认真看。

第三类，看重品牌和长期服务。看友邦环宇盈活。

友邦在香港的认知度很高。香港每 3 个人里，就有 1 个友邦客户。

这不是一个收益指标。但对高净值家庭来说，服务网络、品牌稳定、传承安排，也很重要。

如果你买港险，不只是为了收益。还考虑长期保单管理、家族安排、跨代传承。

友邦环宇盈活依然是稳健型选择。

不过我先提醒一句。

这些产品都是分红储蓄险。非保证部分不是银行存款。计划书里的长期数字，是演示。不是承诺。

你可以用它做比较。不能把它当成确定到账。

为什么2026年大家还在看港险储蓄

截至 2026年05月10日，内地长期险种的回报率，大多在 **2.0%-3.2%**区间。

香港分红储蓄险的中长期预期收益，常见能看到 6%-7%。

这个差距看一年不大。看 20 年、30 年，就不是小事了。

复利的力量，有时候很慢。也很狠。

胡润研究院 2025 年 10 月发布的白皮书里，有一个数据挺有代表性。

86% 高净值人群考虑境外配置。56% 计划提高境外投资比例。境外保险以 28% 占比成为首选品类。

这说明一个趋势。

高净值家庭都在做这件事。不是为了追热点。是为了分散风险。

鸡蛋不能放一个篮子里。

很多家庭的房产、收入、社保、投资账户，都集中在人民币资产里。这个结构太单一。

港险的意义，不只是收益。

它是美元资产。是长期合同。也是全球化配置的船票。

用美元资产对冲人民币。这个动作，在过去几年变得越来越现实。

这次测评，我主要看四个场景：

• 不提领增值。
• 557 提领。
• 566 提领。
• 567 提领。

为什么都用 5 年交？

很简单。5 年交对多数家庭更现实。

一次性交费压力大。10 年交又拉长资金周期。5 年交刚好卡在中间。

资金压力能接受。收益表现也不错。

不提领放30年，别太纠结小数点

先看最简单的场景。

0 岁男孩。50 万美金。分 5 年缴。不提领。

这个场景适合什么人？

适合做长期传承。也适合给孩子留一笔美元资产。

如果这笔钱 20 年内大概率不用。可以重点看不提领现金价值。

测算里有几个点，我觉得很关键。

宏利宏挚传承在保单前20年持有收益最高。

这个结论很清楚。

如果你的关注点是中长期财富传承。前 20 年又希望现金价值别太弱。宏利宏挚传承有优势。

但它不是提领型产品里的强者。

它更像一个长期持有工具。

富卫盈聚天下2的中期增速很猛。

素材显示，富卫盈聚天下2预期收益 25 年可达 6.5%。

这点很吸引人。

尤其对年轻家庭。30 多岁开始配置。到 50 多岁看到比较明显的复利效果。心理上更容易接受。

不过，把时间拉到 30 年以后，事情就变了。

很多主流产品，差距会收窄。

素材里显示，保单第 30 年，各主流产品退保价值大多趋同在 290 万美元左右。

这就是我常说的。

长期收益演示，不能只看谁多一点。

时间拉得越长，产品表格越容易“长得很像”。

这时候更要看公司。

看分红政策。看投资能力。看长期红利实现。看保单服务。看未来 30 年这家公司能不能稳稳地陪你走下去。

图片里也列了不同产品达到 **6.5%**的时间。

宏利宏挚家传承是 27 年。保诚信守明天是 28 年。安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世是 30 年。永明万年青星河传承II是 35 年。周大福匠心传承2是 42 年。富卫盈聚天下是 44 年。安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承在 45-47 年。永明万年青星河尊享II是 50 年。

这里我说得直接一点。

如果你是纯不提领，且准备放30年以上。不要过度迷信演示收益第一名。

那点差距，未必比公司稳定性更重要。

这类保单，本质是长期美元资产。

买的是时间。也是保司的长期经营能力。

三种提领场景，安盛盛利2优势很明显

真正把产品差距拉开的，是提领。

因为不提领时，大家都在滚雪球。

一旦开始拿钱，保单就要同时完成两件事。

一边给你现金流。一边还要保留现金价值。

这就很考验产品结构。

557：第5年开始年取3.5万美金

557 的规则是：

50 万美金 5 年缴，第 5 年起每年取 3.5 万美元。

这个场景非常激进。

第 5 年刚缴完不久，就开始持续拿钱。

计划书看起来很漂亮。但我会谨慎一点。

早期提领太猛，保单现金价值容易被削薄。

如果产品结构不够强，后面就顶不住。

这次对比里，只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2支持 557 提领至终身。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等，在提取 30-60 年后，无法继续提领。

这个差距很大。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2在第 100 年时，累计提取金额都达到 3,360,000 美元。同时仍有约 13,586,847 美元剩余现金价值。

这个数据很有说服力。

如果你明确要早期提领，557场景里我不会优先看友邦和宏利。

不是说它们产品差。

是这个用法不适合。

友邦和宏利更适合长期放着。让保单自己增长。

要用来早早拿钱，安盛盛利2和富卫盈聚天下2更合适。

566：第6年开始年取3万美金

566 温和一点。

规则是：

50 万美金 5 年缴，第 6 年开始每年取 3 万美元。

这个场景，我觉得很贴近教育金。

孩子 0 岁投。几年后开始规划教育支出。或者家庭有阶段性补充收入需求。

素材里显示，缴费期及刚完成缴费前 5 个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。

这点值得看。

但中期开始，安盛盛利2的优势出来了。

持有保单15年后，安盛盛利2退保价值领先其他所有竞品。

这个节点很关键。

15 年，刚好对应很多家庭教育金、移民规划、海外生活资金的启动期。

你不一定真的每年都拿。可你希望需要钱的时候，保单有余地。

这就是灵活退保价值的意义。

第 80 年以后，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承的退保价值，统一达到 16,757,951 美元。

第 100 年，多数产品退保价值统一为 57,884,313 美元。友邦环宇盈活和保诚信守明天长期退保价值略低。

这里我的判断也很明确。

566场景下，我会优先选安盛盛利2。

它最适合中期提领。也适合保留灵活退保选项。

如果你说自己 20 年内完全不会动钱。那另说。

但多数跨境家庭，未来变量很多。

孩子留学。身份规划。海外置业。父母养老。汇率变化。

汇率也是收益的一部分。流动性也是安全感的一部分。

567：第6年开始年取3.5万美金

567 是我最喜欢看的场景。

规则是：

50 万美金 5 年缴，第 6 年开始每年取 3.5 万美元。

它比 566 更狠。又比 557 少一点早期压力。

这个场景更像压力测试。

能不能领。领完还剩多少。很直观。

素材显示，安盛盛利2第 100 年剩余现金价值高达 27,463,374 美元。

富卫盈聚天下2自保单第 25 年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

第 100 年时，安盛盛利2、永明万年青河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2退保价值均达 27,463,374 美元。

这说明什么？

安盛盛利2前中期提领能力强。富卫盈聚天下2后发能力也不弱。

在 567 场景里，它俩确实形成了“双强”。

不过真让我二选一。

我会更偏安盛盛利2。

原因很简单。

567 这种高强度提领，不只看表格里的数字。还要看公司底蕴和长期分红稳定性。

从公司层面来说，安盛的历史底蕴和综合实力，比富卫更强。

这不代表富卫不能选。

富卫适合更看重中期增速、接受进取风格的人。

但如果是一笔很重要的钱。是家庭核心美元资产。是未来教育金和养老现金流。

我会优先把稳健性放前面。

写在最后：不同钱袋子，对应不同答案

这轮 8 款旗舰储蓄险横评，看下来并不复杂。

你先别问哪款最好。

先问这笔钱准备怎么用。

如果是不提领长期财富传承，宏利宏挚传承值得看。它前 20 年持有收益领先。

如果是不提领中期收益增速，富卫盈聚天下2很突出。它预期收益最快跑到 6.5%。

如果是终身现金流，尤其557提领，优先看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。因为只有它们支持终身提领。

如果是中期提领加灵活退保，也就是566，我会选安盛盛利2。它持有 15 年后退保价值领先。

如果是提领收益和剩余价值都想要，也就是567，安盛盛利2和富卫盈聚天下2是重点。更保守一点，我偏安盛盛利2。

2026 年，香港分红储蓄险仍然有配置价值。

利率下行还在。人民币资产集中度也还在。很多家庭需要一部分美元资产压舱。

但我不建议为了追一个高演示数字就冲进去。

短期要用的钱，别放这里。

看不懂分红和非保证收益的人，也别急。

港险适合长期资金。适合跨境家庭。适合想做资产分散的人。

说白了，港险不是发财工具。

它更像一张长期船票。

把一部分家庭资产，从单一市场里挪出来。放到美元体系里。慢慢滚。慢慢领。慢慢传。

这才是我认为它真正的价值。

大贺说点心里话

如果你已经看中某一款，别只拿计划书最高数字做决定。把提领方式、持有年限、币种需求和家庭现金流放在一起看，才不会选偏。