永明万年青星河尊享II和星河传承II：这次升级我会优先看前者

你好，我是大贺。今天聊 永明「万年青星河尊享II」「星河传承II」。

我会直接给判断。这次升级，我认可。而且两张王牌里。我更倾向 万年青星河尊享II。

它主定位是现金流规划。这类产品，最怕空谈收益。我更看重三件事。钱用起来顺不顺。人出事后，家里乱不乱。传下去时，会不会卡住。

2025年前三季度。香港长期业务新造保单保费。按年增长约 12%。内地访客贡献的新造保费。占个人业务约 25%到28%。市场很热。也很卷。

这个时候还能让我单独拎出来讲的升级。通常不会是花架子。

最近港险圈动作最大。升级最实在的。就是永明。它这波不是在堆词。是在补真实生活里。最容易出问题的地方。

9种货币，不只是多了几个选项

先看货币。

原来是 6种。美元。加元。人民币。英镑。澳元。港币。这次又加了 3种。新加坡元。欧元。阿联酋迪拉姆。合起来是 9种投保货币。

表面上看。只是多了几个选项。但我会把它理解成。生活方式的选择权。

孩子将来去欧洲读书。欧元就顺手。家庭规划里有新加坡身份。新币就更自然。如果你对中东资产有兴趣。迪拉姆也给了入口。

更关键的一点。美元、人民币、加元、澳元、迪拉姆。这 5种保单。预期收益表现完全一致。

这句话很重要。多币种保单里。收益零损耗并不常见。很多产品看着能切币。真切了。收益也跟着变。

永明这次没有这样。这意味着。你今天选哪个币。未来在几个主流币之间转换。不会轻易被收益损耗拖住。

再看提领。

SunWallet钱包。支持对外提取 17种货币。日元。泰铢。韩元。欧元。新加坡元。迪拉姆。都在里面。

这就很实用。出国旅居。跨境就医。给孩子付学费。甚至只是多地点生活。都不需要反复换汇。

我会把这件事。理解成一张更顺手的跨境资金接口。不是花哨。是实用。

传承这块，永明补的是最麻烦的那一段

这次让我觉得硬的。是传承设计。

以前很多产品。基本就是写个受益人。然后就结束了。真到复杂场景。中间会有很多卡点。

永明这次多了一个。叫 受益人保单暂托。受保人身故后。指定受益人。可以直接成为新的受保人。也成为保单主权人。保单继续传承。不会就此断掉。

这个点。很像把交接提前写好。而不是等事情发生后。再临时补救。

再往下看。后补保单主权人。可以指定 3位。还能排继承先后顺序。

指定保单暂托人。也可以指定 3位。还能定义权限。还能指定日期或年龄。再由后补保单主权人继承。

三层放在一起。就是 受益人保单暂托。候补保单持有人。指定保单暂托人。三重结构。

我会把它理解成。给保单上了一套自动驾驶。不是为了炫术语。是为了让钱在关键时候。继续按你定好的路走。

这个安排的价值。在平时不太明显。真到出事那一刻。差别就很大。

钱不会轻易冻结。交接也不会乱。更不会落到。你不希望的方向里。

这次永明。确实是在认真理解。“把钱传下去”这件事。到底难在哪儿。

失能这块，才是中年家庭最容易忽略的地方

第三个改动。我觉得最能打到中年人心坎上。

失能这件事。很多人不愿意提。但家里真碰上。最难受的不是别的。是人还在。主权却没了。家人拿着保单干着急。

这次永明补了两条。

第一条。丧失行为能力转让。你可以预先指定。一位或多位家庭成员。作为保单转让继承人。

可以 100%转让。也可以 25%以上。按比例给多人转让。

第二条。丧失行为能力保障。你可以预先指定 1到3位 家人。在被保人丧失行为能力后。领取保障金。

也可以 100%领取。也可以 25%以上。按比例给多人领取。还能定领取顺序。

这件事的价值。不是多了一个功能。而是出事时。家里不用反复卡在法律认定上。也不用在家庭内部。来回争谁先拿。谁后拿。

钱怎么转。谁来接。谁先领。这些都提前定好。

我会很直接地说。这不止是功能优化。这是给全家人留了一条后路。

三大升级放一起看，永明这次到底改对了什么

把三块放一起看。逻辑就很清楚了。

货币更自由。传承更可控。失能安排更周全。

这三件事。单看都不算最炸眼。但它们都很实。都对应真实家庭里。最容易出问题的环节。

所以我才说。永明这次升级。不是在堆配置。是在补漏洞。

我为什么更倾向万年青星河尊享II。因为它的主定位。就是现金流规划。

这类产品。我会更看重稳定感。也更看重使用顺手。而不是单纯演示得多漂亮。

如果你想做养老。做教育储备。或者做家庭灵活备用金。它的匹配度都很高。

而且我会把它。放在香港储蓄型保单里。优先级很高的位置。至少在我自己的比较池里。它一直是TOP级。

当然。它不是给短期周转钱准备的。你如果想随手进出。这类产品就不合适。

但如果这笔钱。本来就是长期不动的。那它就很能打。

它不是告诉你。未来会有多高收益。而是让你每一步。怎么用钱。怎么传钱。怎么接钱。都更像自己说了算。

大贺说点心里话

如果你也在看港险。我建议你别只盯着演示数字。更该看的是。钱怎么用。人出事后怎么接。家里会不会乱。

有些产品，表面看差不多。真到关键节点。差别才会冒出来。