保诚「诚B一生」：癌症理赔占62%，这份保障要认真看

你好，我是大贺。

最近我重新看了香港保诚2025年的理赔报告。说实话，写这篇的时候心里挺沉重的。

我身边真的有这样的朋友。41岁，孩子还在上小学。体检发现乳腺结节。复查之后，确诊乳腺癌。治疗方案一出来，全家第一反应不是怎么治。而是钱够不够。工作还能不能停。孩子怎么办。

这不是吓人。

保诚2025年的危疾理赔里，女性41-60岁理赔个案达到1,714宗。同比还增加了80宗。

很多人聊重疾险，喜欢先看产品亮点。保额多高。赔几次。保费贵不贵。

我会先看理赔数据。

保险不是纸面承诺。最后还是要落到两个字。

能赔。

香港医疗成本，真的不是小数目

先看医疗费用。

香港私家医院标准病房，每日收费大概是600港币到1500港币。养和医院半私家病房，每日收费最高到2200-3000港币。

这只是病房。

手术费更明显。

甲状腺切除术，费用可高达约299,608港币。白内障超声乳化术及人工晶状体植入，费用约73,253港币。

你把这些数字放进真实家庭里，就很直观了。

一次手术。几天住院。复查。药费。陪护。误工。

钱会流得很快。

我一直不建议拿“我身体挺好”来判断要不要保障。身体好，是现在。风险来不来，不会提前通知你。

近70亿港元理赔，保诚这份数据够硬

香港保诚2025年总赔付个案是140,307宗。比2024年同期增长6%。

总赔付金额近70亿港元。

整体成功赔付率是96.6%。

这个数字我会看。但我不会只看它。

我更关心处理速度。

住院平均理赔处理时间是2.3个工作日。危疾是2.7个工作日。身故也是2.7个工作日。

理赔审核后，用转数快最快10分钟到账。直接转账一般1-3个工作日。支票需要7个工作日。

这对病人家庭很重要。

生病那几天，最怕的是不确定。钱什么时候到。医院什么时候交费。下一步治疗能不能接上。

保诚这组数据，确实给了我比较强的信心。

再拆开看。

住院医疗保险计划赔付22.53亿港元，个案122,891宗。危疾赔付32.61亿港元，个案5,580宗。身故赔付12.87亿港元，个案2,769宗。

这不是单一险种好看。

是医疗、重疾、身故都有真实赔付。

住院单笔最高827万，别低估医疗账单

2025年，保诚住院理赔成功率是96.5%。

主要住院理赔原因，排在前五的是消化系统疾病、肿瘤、呼吸系统疾病、损伤及后遗症、泌尿生殖系统疾病。

其中消化系统疾病住院理赔有29,105宗。

这个很接地气。

不是只有癌症才会住院。胃肠问题。呼吸问题。意外损伤。泌尿系统问题。都可能把人推进医院。

金额也很有冲击力。

男性最高住院理赔金额达到827万港币。女性最高达到589万港币。

男性平均理赔金额是2.5万港币。女性是2.4万港币。

入住香港私家医院的平均理赔金额约为4万港币。

这句话很关键。

平均一次就要4万港币。很多家庭不是拿不出一次。真正麻烦的是连续治疗。反复住院。长期复查。

短期小病靠储蓄。大病和持续治疗，必须靠保障。

这一点我态度很明确。

医疗直付增长92%，这点比很多人想得重要

2025年，选择医疗费用直付服务的理赔案件数量上升92%。

总案件接近12,269宗。直付总理赔金额达到2.89亿港元。

预先批核成功率是96.7%。

直付理赔种类里，诊断成像检测占46%。日间手术占42%。住院理赔占12%。

很多人只把直付理解成“不用垫钱”。

其实不止。

它解决的是生病时的现金流压力。尤其是中产家庭。账面资产不少。可真到治疗当天，钱未必马上能动。

房子不能马上卖。理财不能马上赎回。公司收入也可能暂停。

这时直付很实用。

我会把它看成医疗险里很重要的服务能力。不是锦上添花。

癌症占危疾理赔62%，41-60岁真的要警醒

再看最沉重的一部分。

2025年，香港保诚危疾理赔金额是32.61亿港元。个案5,580宗。成功赔付率86%。

主要原因前三位，是癌症、心脏及血管疾病、原位癌。

癌症占危疾理赔62%。心脏及血管疾病占13%。原位癌占5%。早期甲状腺或前列腺癌占3%。中风占3%。

癌症就是最大头。

每14分钟就有一个人被确诊，这不是数字是人生。

根据《2023年香港癌症统计概览》，香港每14分钟就有1人患上癌症。

国家癌症中心2025年发布的数据，也在提醒同一件事。中国新发癌症病例规模很大。发病年龄也在提前。尤其是40-50岁女性乳腺癌发病率，上升趋势很明显。

这和保诚数据是互相印证的。

男性41-60岁理赔个案近1,000宗。同比增加83宗。女性41-60岁理赔个案达到1,714宗。同比增加80宗。

这个年龄段最难。

上有老人。下有孩子。房贷还在。事业也不能说停就停。

等到生病那天才想起保险，往往已经晚了。

女性癌症理赔里，女性生殖系统总额最高，达到7.8亿港元。平均70万港元。

香港癌症资料统计中心2025年更新也提到，女性乳腺癌连续多年是女性头号癌症。2023年香港女性乳腺癌新增5,968宗，占女性癌症28.6%。

我不建议41岁以后才开始慢慢研究重疾险。

太被动了。

还有一个细节。

日间手术正在变多。也能省钱。

切除皮肤疣，住院手术费中位数31,463港元。日间手术10,500港元。节省67%。

胃镜检查日间手术费19,600港元。节省48%。

医疗技术在进步。费用结构也在变。

但不管住院还是日间手术，核心都一样。

你要有钱治。也要有保障兜底。

身故理赔率99.6%，家庭责任不能只靠运气

身故理赔这部分，很多人不愿意看。

但我觉得必须看。

2025年保诚身故理赔成功率是99.6%。

主要身故原因前五位，是癌症、呼吸系统疾病、循环系统疾病、损伤及后遗症、神经系统和感觉器官疾病。

身故原因占比里，癌症占38%。呼吸系统疾病占22%。循环系统疾病占20%。损伤占9%。

金额方面。

男性最高身故理赔金1,756万港币。平均78万港币。客户910人。

女性最高身故理赔金1,726万港币。平均66万港币。客户883人。

我一直说，保障这事，不是给自己买，是给家人留条后路。

尤其是家庭经济支柱。重疾要赔。身故也要留。

只买一份很薄的保障。看着有保单。真出事时不够用。

这点我不含糊。

保额太低的重疾险，不如尽早补齐。

保诚「诚B一生」，我最看重这几个点

讲完理赔，再看产品。

保诚「诚B一生」是保诚的重疾产品。最高保额可达1100%。

覆盖127种疾病。包括56种严重危疾、49种早期严重危疾、15种严重儿童疾病、7种次级严重儿童疾病。

累计赔付次数高达10次。

它的结构里，我最看重两点。

第一，是高发疾病多次赔。

额外9次赔偿里，癌症2次。心脏病或中风2次。严重脑退化或帕金森1次。其他疾病4次。最高可达1000%保额。

第二，是重疾赔完后的人寿保障。

大多数香港重疾险，在首次重疾理赔后，身故保障会受影响。「诚B一生」在赔偿100%重疾保额后，经过1年等待期，继续提供100%人寿保障。

这个设计我认可。

重疾不是故事结束。很多家庭真正怕的是治疗后收入下降。身体恢复慢。家庭责任还在。

投保后首10年重疾或身故，还有额外50%保额升级保障。合计可高达150%。

案例里，1岁女宝宝。保额20万USD。缴付期20年。每年保费3,038USD。总保费60,760USD。

演示到30岁，现金价值11.6万USD，保额41万USD。到100岁，现金价值和保额都是1,268万USD。

这里要提醒一句。

演示数字可以参考。不能当确定收益看。

我会把「诚B一生」定位为：适合想要长期重疾保障、重视癌症多次赔、也在意赔完重疾后仍有身故责任的人。

不适合只想买最便宜重疾险的人。

如果预算很紧。先把基础保额做够。别为了功能堆得很满，最后保额反而太低。

写在最后：公司实力很重要，但别只看品牌

保诚集团创立至今177年。

保诚香港标普评级为AA。自1964年开始服务，扎根香港超过60年。

2025上半年，集团新业务利润按年增加12%至12.6亿美元。香港新业务利润按年上升16%至5.4亿美元。

保诚保险及保诚财险在香港，为超过130万名客户提供服务。

买保险最怕投保容易，理赔难。

保诚2025年这份理赔报告，确实交出了一份比较扎实的答卷。近70亿港元赔付。96.6%整体成功赔付率。理赔速度也不慢。

但我还是那句话。

品牌很重要。条款更重要。保额更重要。健康告知更重要。

40岁以后，有家庭责任的人，我会建议认真配置重疾险。

尤其是癌症、心脑血管、女性高发疾病这些风险。不要等身体指标变了，再回头找产品。

那时候选择会少很多。

大贺说点心里话

如果你正在看港险重疾，别只问哪款便宜。先看你需要多少保额，再看条款和核保空间。买对，比买快重要。