安盛盛利2等八大港险横评：557提领别只看能领多少

你好，我是大贺。

今天聊一组很多朋友都在问的数据。八大保司旗舰储蓄险。安盛「盛利2」。友邦「环宇盈活」。保诚「信守明天」。宏利「宏挚传承」。永明「万年青星河尊享2」。万通「富饶万家」。富卫「盈聚天下2」。周大福「匠心传承2」。

我不卖保险，只测产品。截至2026年05月10日，这类产品最容易看错的点，不是演示收益高不高。而是你按什么方式提钱。

尤其是557提领。

计划书上看着很舒服。50万美金。5年缴。第5年开始每年取3.5万美金。像是很早就能拿现金流。

但先把丑话说在前头。这个提领方式很挑产品。不是所有储蓄险都扛得住。

557提领很漂亮，但多数产品扛不到终身

557提领的规则很简单。

50万美金，5年缴。第5年起，每年取3.5万美元。

这个方案是安盛盛利2卷起来的。市场上很多计划书也会跟着做类似演示。它确实好看。第5年就开始拿钱。一年3.5万美金。现金流很早。

但我会把它看成压力测试。不是普通演示。

数字不会骗人。在这组测算里，真正能支持557提领到终身的，只有两款。安盛盛利2。富卫盈聚天下2。

其他产品就没这么舒服了。友邦环宇盈活。保诚信守明天。永明万年青星河尊享2。周大福匠心传承2。宏利宏挚传承。这些产品在这个提领强度下，提着提着就会吃薄账户。大概30-60年后，就无法继续提领。

这不是说这些产品差。而是产品设计逻辑不同。

有的产品适合长期放着。有的产品适合稳稳传承。有的产品适合中后期再提。但557这种早提、重提、长提的节奏，要求现金价值和红利结构都很能扛。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，在第100年时，累计提取金额都达到3,360,000美元。账户里还剩大约13,586,847美元现金价值。

这个差距非常大。

我对557的态度很明确。

想做终身现金流，安盛盛利2和富卫盈聚天下2才值得重点看。

其他产品不是不能买。但别拿557去硬套。尤其是家里老人养老。或者孩子未来长期领取。这个地方不能只看“每年能领多少”。要看领完以后，账户还剩多少。

安盛盛利2在557里，预期剩余现金价值最多。优势很明显。但我也不会把它说成没有风险。分红储蓄险里，非保证部分永远不是白纸黑字的承诺。计划书越好看，越要看底层假设。

最近2026年的港险横评里，也有很多人在讨论盛利2的557提领。它确实是市场里很有辨识度的设计。但你要记住。557是强现金流方案。不是所有钱都适合这么提。

短期周转钱。别碰。未来几年可能要用的钱。也别碰。

6.5%不是唯一答案，达标速度更关键

再看不提领场景。

这组测算前提是：0岁男孩，50万美金，分5年缴。

2026年保监局新规下，收益上限锁定在6.5%。很多朋友一看到6.5%，就会觉得大家最后都差不多。这个理解只对了一半。

长期看，确实很多主流分红储蓄险都能演示到6.5%。30年以上，差距会变小。但前20年、前30年，差别很明显。

前20年，宏利宏挚传承持有收益最高。这点很适合做中长期财富传承。不是急着拿钱。而是先放着增值。

中期看，富卫盈聚天下2很抢眼。预期收益最快25年可达6.5%。这在同类里很突出。

再看6.5%达成时间。宏利宏挚家传承是27年。保诚信守明天是28年。安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世是30年。永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。富卫盈聚天下是44年。安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承是45-47年。永明万年青河尊享II是50年。

我会这样看。

不提领，前20年看宏利。中期达标速度看富卫。30年以上，看保司长期分红能力。

演示收益只是演示。越往后，越考验公司投资能力。也考验分红政策稳定性。这时候单纯比较一张计划书，意义会下降。

这也是我一直提醒大家的地方。不要只盯最高IRR。要看你持有多久。要不要提钱。提多少。什么时候提。

566提领，15年后安盛盛利2开始拉开差距

再看566。

规则是：50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3万美元。

这个方案比557温和一点。少提一年。每年也少提5000美金。更像教育金。也像阶段性补充收入。

前期表现里，缴费期和刚完成缴费后的前5个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。宏利宏挚传承在前15年剩余价值也领先。这个很正常。有些产品前期现金价值结构更友好。

但15年之后，局面变了。

安盛盛利2持有保单15年后，退保价值领先其他所有竞品。

这点我很看重。因为很多家庭买储蓄险，不一定真的一放就是100年。孩子教育。海外生活。家庭备用金。这些需求经常在第10年到第20年之间出现。

如果产品只适合不动。中途提钱就很弱。那就不适合做现金流规划。

第100年时，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。友邦环宇盈活和保诚信守明天，长期退保价值略低。

我的判断很直接。

566场景下，想要中期提领加灵活退保，我会优先看安盛盛利2。

友邦和宏利不是没价值。但它们在长期提领方面，不是最强项。友邦更适合看重品牌和长期稳定的家庭。宏利更适合偏长期持有的人。你要是第6年就开始持续拿钱，选产品就不能只看品牌。

567场景里，安盛和富卫才是真正主角

567是我很喜欢看的场景。

规则是：50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3.5万美元。

它比557晚一年开始。但每年领取金额一样。它比566压力更大。也更能看出产品的真实提领能力。

在这组测算里，安盛盛利2表现很强。第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫盈聚天下2也不弱。从保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。这个后发能力很明显。

第100年，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2，退保价值都达到27,463,374美元。

但看过程，我还是更关注安盛和富卫。尤其是第25年前后的账户韧性。这比单看第100年更有意义。

567这个场景里，我会把结论说得更硬一点。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，是这组产品里的双主角。

富卫的优势，是中期收益跑得快。提领能力也很强。年轻家庭、跨境资产配置，可以重点看。

安盛的优势，是综合性更强。提领能力强。货币转换也灵活。公司底蕴和综合实力，确实比富卫更厚一些。这点不用绕。

如果你问我，567里二选一。我会更偏向安盛盛利2。前提是你能接受分红储蓄险的非保证属性。也能接受长期资金锁定。

如果你更看重达标速度。也能接受富卫的公司定位。富卫盈聚天下2值得放进备选。

为什么这8款产品值得放在一起看

这次横评不是随便凑产品。

内地长期险种回报率，普遍在2.0%-3.2%。香港分红储蓄险，中长期预期收益能达到6%-7%。利率下行的大环境里，很多家庭开始把港险当长期资金的压舱石。

但港险不是越贵越好。也不是公司越大就一定最合适。更不是计划书数字最高就赢。

这次看的8款，都是市场上非常主流的旗舰储蓄险：安盛盛利2。友邦环宇盈活。保诚信守明天。宏利宏挚传承。永明万年青星河尊享2。万通富饶万家。富卫盈聚天下2。周大福匠心传承2。

场景也分得很清楚。不提领增值。557提领。566提领。567提领。

5年缴费，是内地家庭最常见的选择。压力比趸缴小。总周期也不拖太久。对多数家庭预算更友好。

友邦的优势很明显。香港每3个人就有1个友邦客户。品牌、服务、长期稳定性，都有群众基础。

安盛的优势也很清楚。支持9种货币转换。对跨境家庭很实用。尤其是未来孩子留学、移民、海外生活，货币灵活度不是小事。

2026年的香港储蓄险市场，确实卷到很深。但越卷，越要冷静。产品多了，不代表选择简单。反而更需要按场景拆开看。

写在最后：按需求选，不要按热度选

最后把我的选择逻辑放这里。

如果你的钱长期不用。30年以上不动。更看重财富传承。宏利宏挚传承可以重点看。它前20年持有收益领先。

如果你想看中期收益增速。更在意谁更快跑到6.5%。富卫盈聚天下2很有竞争力。预期收益最快跑到6.5%。

如果你要做终身现金流。尤其是557提领。安盛盛利2和富卫盈聚天下2是重点。这组里只有它们支持终身提领。

如果你要做教育金。第6年开始每年取3万美金。还想保留中期退保灵活性。安盛盛利2更适合。15年后退保价值领先。

如果你要兼顾提领收益和剩余价值。看567场景。安盛盛利2和富卫盈聚天下2更值得比较。

还有两个补充。

永明万年青星河尊享II，保底收益1%。保证13年回本，这个在市场里很突出。适合特别看重确定性的人。

富卫有全港唯一的生育奖励。年轻家庭会喜欢。这个不是核心收益指标。但放在家庭规划里，有时也有意义。

我的最终判断是：

安盛盛利2是这组里提领能力最均衡的一款。尤其适合既要长期增值，又要灵活提领的家庭。

富卫盈聚天下2适合想要中期增速和现金流表现的人。年轻人和跨境家庭，可以认真看。

友邦环宇盈活适合看重品牌和长期稳健的人。但别把它硬塞进557这种强提领模型。

没有任何一款产品，适合所有人。这句话不是打太极。而是分红储蓄险真的要按钱的用途来选。

短期钱别买。不确定要用的钱别买。只看演示收益的人，买之前三思。

大贺说点心里话

港险最怕的不是买贵一点。而是买之前没把提领节奏算清楚。如果你想知道自己适合哪种方案，可以把计划书拿来一起看。