友邦「环宇盈活」：美本学费破9万美元，这款港险凭什么帮200+家庭提前上岸？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

前两天一个老客户急匆匆找我：孩子拿到了杜克的offer，结果一查学费——2025-26学年总费用92,042美元，比去年又涨了5.93%。

她当场就慌了："大贺，我之前存的钱根本不够啊！"

这不是个例。耶鲁90,550美元，好几所大学已经杀进"9.5万美元俱乐部"。

英国那边更夸张，牛津一年学费直接暴涨10,640英镑，折合人民币将近10万。

学费年年涨，你的钱跟得上吗？

作为帮助200+家庭规划子女教育金的港险规划师，我自己孩子也在海外读书，太清楚这种焦虑了。

今天就聊聊友邦「环宇盈活」——这款产品完美解决内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点，尤其是那个9种货币自由切换的功能，简直是为留学家庭量身定做的。

场景一：子女留学——9种货币自由切换

先说最戳家长痛点的功能：9种货币转换，第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

什么概念？孩子今年5岁，你现在投保，7岁就能开始切换货币。

等孩子18岁去美国读本科，你直接切成美元；读完本科想去英国读研，再切成英镑；毕业后去新加坡工作，又能切成新加坡元。

美元、港元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、澳门币——9种货币任你选。

一键解决跨境需求，不用再为汇率波动提心吊胆。

我自己也是这么规划的。孩子未来想去哪个国家，我不确定。

但我确定的是：货币自由切换，才是真的灵活。

场景二：养老规划——567提取终身领钱

别等孩子录取了才发愁学费，更别等退休了才发愁养老金。

友邦「环宇盈活」支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。

但最让我心动的，是567提取不断单这个玩法。

什么是567？简单说：第5年开始可以提，第6年开始正式领，按总保费的**7%**每年提取，一直领到终身。

举个真实案例：45岁女性，12万美元/年缴5年，总保费60万美元。

第6年末开始，每年领取4.2万美元（总保费的7%），一直领到终身。

算笔账：

• 第30年，累计提领105万美元（总保费的175%）
• 第55年，累计提领210万美元（总保费的350%）
• 关键是，第55年保单里还剩67万美元预期现价！

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

钱到手了才是真的钱，不用担心未来分红能不能兑现。

还有个隐藏功能很多人不知道：第6个保单年度后，可将提取金额转移至保障户口享潜在利息。

什么意思？你提出来的钱，如果暂时不用，可以放在保障户口里继续生息。

想用的时候随时取，不用的时候还能增值。灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

这个功能特别适合退休后的现金流管理：每年提出来的钱，先放保障户口攒着，按月按季度取用，剩余的继续吃利息。

稳稳的幸福感，就是这么来的。

场景三：财富传承——灵活提取给指定对象

留学不是终点，是起点。孩子成家立业后，你的财富怎么传下去？

**友邦「环宇盈活」**有个功能特别贴心：第5个保单周年日起，可提取保单价值给指定收款对象。

不用等保单到期，不用复杂的法律程序，直接指定谁来收钱、收多少。

指定收款对象范围很广：父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孙子女、配偶，甚至侄子侄女、表兄弟姐妹都行。

还能指定香港注册的慈善机构、安老院。

这意味着什么？

孩子要结婚，你可以直接提一笔钱给他当首付；父母生病需要钱，你可以指定提给父母；想做慈善，也能直接捐给慈善机构。

市场首创的健康保障选项更显贴心。

如果保单持有人不幸患病，还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出，避免因健康问题影响财富规划。

收益测算：中短期回本快，长期收益稳

说了这么多功能，收益到底怎么样？

以5年缴、年缴5万美元为例（总保费25万美元）：

• 第7年预期回本，前期资金更灵活
• 第10年IRR达3.47%
• 第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限

对比一下：第10年，环宇盈活预期总收益328,869美元，IRR 3.47%；同期盈御3预期总收益310,981美元，IRR 2.76%。

第30年差距更明显：环宇盈活预期总收益1,463,695美元，盈御3是1,312,703美元，差了15万美元。

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。这就是我推荐**友邦「环宇盈活」**的底气。

为什么选友邦？——稳健投资，稳定兑现

产品再好，也得看是谁家的。储蓄险是长期持有的产品，20年、30年后保险公司还在不在、分红能不能兑现，才是最重要的。

友邦的投资策略，三个字：稳、稳、稳。

2024年投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。

固收类资产70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

更关键的是，2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

深耕亚洲、聚焦内地，投资收益更稳、波动更小。

分红能不能兑现？看数据：分红实现率稳定在95%-105%。

智之尊、才之尊、康泰之尊等终身红利产品，2014-2021年分红实现率稳定在100%-105%。

说多少给多少，甚至给得更多，这才是长期信任的基础。

市场认可：11连冠的底气

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%，远超保诚和宏利。

有效保单数目占比26.8%，近三分之一的香港保单都是友邦的。

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，不是没有道理的。

2025年三季度，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

香港及澳门地区新业务价值同比增长40%，背后离不开内地客户的"强势贡献"。

全球评级方面：标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。

友邦还入选首批"大而不能倒"险企名单——这意味着即使遇到极端情况，全球监管机构也会优先保障友邦的稳定运营。

买保险，买的是一份长期信任。

11连冠、257%偿付能力、95%-105%分红实现率、全球顶级评级——这就是友邦的底气，也是我推荐**友邦「环宇盈活」**的底气。

大贺说点心里话

学费年年涨，货币汇率波动，养老金缺口越来越大……这些焦虑，我太懂了。

但焦虑解决不了问题，提前规划才行。

很多人问我"怎么买最划算"，其实这里面有个信息差，扫码加我微信，发送「信息差」三个字就知道了。