国寿傲珑盛世：央企人民币港险，这个优势90%买港险的人都不知道

你好，我是大贺。北大硕士毕业，在港险这行摸爬滚打9年了。今天聊一款让我眼前一亮的产品——国寿海外·傲珑盛世。

一个30岁妈妈的港险规划

说实话，我见过太多这样的家庭了。

前阵子有个30岁的宝妈来找我咨询，手里攒了100万，本来想存银行图个安心。结果一查利率，傻眼了——2025年5月六大行第七次降息，5年期定存利率只剩1.3%，100万存5年，一年利息才1万出头。

她的困境很典型：存款利率跌破地板，理财产品不敢碰，养老金替代率可能降到**40%**以下，孩子以后读个好大学动辄两三百万……这100万到底该怎么放？

她的需求其实很简单：钱要能升值，需要用的时候能取出来，还不能太折腾。

咱们算一笔账：如果按年交20万、交5年的方式配置傲珑盛世，这100万的命运会完全不同。

人民币直投：省去换汇烦恼

很多人对港险望而却步，第一个卡点就是换汇。

每年5万美元的换汇额度、汇率波动的风险、跨境转账的麻烦……光这些就劝退一大批人。但是傲珑盛世直接支持人民币投保，这才是关键——不用换汇，不用担心汇率波动，人民币直接投、直接取。

中国人寿海外是正儿八经的央企背景，作为中国人寿集团境外的全资子公司，用人民币就能锁定港险级的长期收益。说白了，相当于给投资者叠满了安全与收益的双重buff。

100万能变成多少：收益全景图

好，接下来咱们看看这款产品的收益到底怎么样。

以年交40万、连续交5年、总本金200万人民币为例：

回本速度：7年预期回本。在长期储蓄型产品里，这个效率已经相当可观了。

不同持有周期的收益：

• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR达5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR达6.31%，预期收益1113.9万元
• 持有40年，预期收益2198.04万元，本金翻了近11倍

你想想看，200万放40年变成2198万，这是什么概念？

如果你对这个数据没什么概念，我们放眼整个香港市场做个对比。

傲珑盛世的35年复利IRR达到6.5%，是目前这些热门产品里最快的。友邦、保诚、宏利这些头部产品，大多要到40年甚至更久才能达到这个水平。

这款产品的收益表现，确实配得上"王炸"的称号。

每月5000元：边取边涨的现金流规划

收益好看是一回事，但很多人更关心：钱能不能灵活取出来？

人的心态都这样，既想要手上的钱不断升值，又希望需要用钱的时候随时取出来，还不能影响收益。

我来给你演示一个【566提取方案】：

以30岁投保、年交20万、交5年、共计100万本金为例——第6年起，每年提取6%，也就是6万人民币，相当于每月5000元。

这5000块刚好能覆盖一部分日常开销，比如孩子的兴趣班、家庭旅行基金，或者给自己存个"小金库"。

关键数据来了：

• 第8年：累计提取18万，加上剩余保单价值88万，刚好覆盖100万本金——回本了
• 第20年：累计提取90万，保单剩余价值119.2万，复利IRR达5.23%
• 第35年：复利IRR达6.03%，保单总利益接近4倍，达396.2万

什么概念？持有20年，几乎把本金全提完了，账户里剩的钱居然比本金还多。

说实话，这个提取收益和友邦、保诚这些外资头部比，确实还有些差距。但在中资系港险产品里，傲珑盛世的提取优势绝对是"领头羊"级别。

兼顾了长期增值和短期现金流需求，平衡得很不错。

选择央企的底气

储蓄险是跨几十年的长期规划，"稳"才是硬道理。

俗话说"大树底下好乘凉"，国寿海外的品牌实力，正是这款产品的核心底气所在。

2025年10月底，中国人寿集团公布的前三季度业绩相当亮眼：新业务价值强劲增长41.8%，归属于母公司股东的净利润超过1678亿元。

国寿海外作为中国人寿集团境外的全资子公司，不仅是香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者。

从香港保险监管机构公布的数据来看，国寿海外在非银行系保险公司里排名第三，在中资险企里稳稳坐第一。

分红能拿到手吗：历史数据说话

比业绩和排名更能体现"稳"的，是分红实现率。

这直接关系到你未来能真正拿到手的收益，是判断分红险是否靠谱的关键指标。

2024年度，中国人寿（海外）交出了一份令人惊艳的成绩单：

旗下所有产品，终期红利实现率均达到100%。

"裕饶系列"、"丰饶系列"、"晋裕传承"等明星产品的终期红利连续多年稳坐"满分王座"，经得起时间考验。

再看周年红利：平均值达到82%，最高的甚至达到109%，超过70%实现率的产品占比高达97%。

说实话，能做到终期红利100%全覆盖的保司，在香港市场屈指可数。

你的家庭适合这款产品吗

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心是踩中了大家配置跨境储蓄险的核心需求。

如果你是这样的家庭——想配置港险，看重稳健性和长期增值，需要灵活的现金流，又希望用人民币操作、省去换汇麻烦——这款产品确实值得重点关注。

当然，每个家庭的情况不同，具体怎么配、配多少、怎么提取，还是要根据你自己的财务目标来规划。

大贺说点心里话

产品分析到这里就差不多了，但怎么买、从哪个渠道买，其实还有很大的信息差。