友邦「环宇盈活」：连续11年销冠的港险，凭什么让500万内地人买单？

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过上千个内地家庭。今天这篇文章，我想跟你聊一个"老生常谈"但又不得不谈的话题——港险到底该怎么选？

说白了就是，如果你只有5分钟了解港险，记住这一款就够了——友邦「环宇盈活」。

为什么这么说？我见过太多这种情况了：客户花了大量时间对比十几款产品，最后反而更迷茫。其实选港险没那么复杂，核心就看三点：保司靠不靠谱、产品收益怎么样、钱能不能灵活用。

友邦「环宇盈活」恰好把这三点都做到了顶级水平。

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居市场第一，市场份额高达21.4%。这不是广告吹出来的，是几百万客户用真金白银投票的结果。友邦的优势，是品牌+投资+兑现+产品的四重保障。而「环宇盈活」更是完美解决了内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。

下面我就从四个维度，把这款产品给你讲透。

百年品牌，全球顶级评级

买保险，本质上买的是一份长期信任。保单一签就是几十年，保司的实力和稳定性比什么都重要。

友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务，到现在业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市人寿保险集团。2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%。

跟你掏心窝子说，选保司我最看重三个指标：评级、偿付能力、行业地位。

友邦的全球信用评级堪称顶配——标普AA-、惠誉AA、穆迪Aa2。这是什么概念？全球能拿到这个评级的保险公司屈指可数。友邦偿付能力比率257%，远超监管要求的100%。更重要的是，友邦还入选了首批"大而不能倒"险企名单。

从数据上看，友邦在新造保单数目、有效保单数目、财务策划顾问团队各项指标上都遥遥领先，是名副其实的"用户信赖之王"。

产品收益：中短期领先，长期稳定

说完品牌，咱们来看最核心的——收益。

这点我必须给你讲透。2025年5月，六大国有银行同步下调存款利率：

• 3年期、5年期定存利率降到1.25%、1.30%
• 1年期定存跌破1%只有0.95%
• 活期更是低到0.05%

存银行的钱，基本跑不赢通胀。

而友邦「环宇盈活」呢？以5年缴、年缴5万美元为例：

• 第7年预期回本，前期资金更灵活
• 第10年IRR达3.47%，是国内定存的3倍多
• 第30年预期IRR达到6.5%演示上限，长期复利效应惊人

从对比表可以看出，「环宇盈活」无论是第10年还是第30年，收益都明显领先同门产品盈御3。中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。这在港险市场里是非常难得的。

别被忽悠了。很多产品前几年收益高，但长期拉胯；或者长期收益好看，但前10年亏得一塌糊涂。「环宇盈活」真正做到了"既要又要"——回本快、中期稳、长期强。

灵活性拉满，覆盖全生命周期

收益好只是基础，钱能不能灵活用才是关键。我见过太多客户，买了高收益产品，结果孩子留学、父母养老需要用钱时，发现根本取不出来，或者取出来损失惨重。

友邦「环宇盈活」在灵活性上可以说是行业天花板。

第一，9种货币自由转换，市场最早。

支持美元、港元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元9种货币，第2个保单周年日起即可行使，这是市场最早的。孩子去英国留学？转英镑。去澳洲置业？转澳元。一键解决跨境需求，不用再担心汇率波动。

第二，14种提领方式，覆盖全生命周期。

从教育金到养老金，从应急储备到财富传承，你能想到的用钱场景，「环宇盈活」基本都能覆盖。

特别要说的是567提取不断单——第6年末开始，每年领取总保费的7%，一直领到终身，保单还能继续增值。以45岁女性、12万美元/年×5年缴为例：

• 第30年累计提领105万美元（总保费的175%）
• 第55年累计提领210万美元（350%）
• 预期剩余现价还有67万美元

第三，灵活提取给指定收款人。

这个功能太实用了。第5个保单周年日起，可以直接把保单价值提取给指定收款对象——父母、子女、配偶、兄弟姐妹，甚至香港注册的慈善机构都可以。不用等保单到期，直接满足教育、养老等阶段性用钱需求。

第四，价值保障户口，市场首创。

第6个保单年度后，可以把提取的钱转移到"价值保障户口"，享受潜在利息。还能预设指定接收人和领取比例，万一健康出问题，也不影响财富规划。这个功能灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

市场首创的健康保障选项更显贴心，这是很多竞品没有的。

分红稳定兑现，投资策略稳健

说白了就是，收益表上写得再好看，兑现不了都是白搭。

友邦的投资策略非常稳健。2024年投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

更值得关注的是，2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，友邦的投资收益更稳、波动更小。

分红实现率呢？稳定在95%-105%。2024年税后营运溢利66亿美元，赚钱能力杠杠的。

从历史数据看，友邦多款产品2014-2021年分红实现率稳定在100%-105%，说到做到，这才是真正的"稳"。

市场验证：2025年业绩再创新高

最后，用最新的市场数据给你吃颗定心丸。

2025年一季度，全港新单保费934亿港元，同比飙升43.1%，创2001年以来季度新高。内地客户用脚投票，持续涌入港险市场。

而友邦在这波浪潮中表现如何？

• 有效保单数目占比26.8%，近三分之一
• 财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%
• 2025年三季度新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%
• 香港及澳门地区新业务价值同比增长40%
• "最优秀代理"渠道业务增长20%

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，市场领军地位毋庸置疑。

大贺说点心里话

看到这里，你应该明白为什么我开篇就说"记住这一款就够了"。但选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。