万通「富饶万家」：30年翻6倍的"养老神器"，有个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺。

前两天有个客户问我：存款利率都跌破**1%**了，钱放哪儿才不亏？

说实话，这个问题我今年被问了不下50次。2025年银行第七次降息，1年期定存只剩0.95%——你的钱正在"躺着缩水"。

而我最近在研究的万通「富饶万家」，刚完成了一次重大升级。对比前作「富饶千秋」，直接提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

这个数据很有意思——收益表现堪称"蜕变"，综合竞争力直接跻身市场第一梯队。

今天我就来拆解一下，这款产品到底值不值得买。

收益拆解：回本快、保证高、后劲猛

先说大家最关心的收益。

以市场主流的5年缴费计划为例，万通「富饶万家」预期7年回本，保证13年回本。这个速度在市场上属于第一梯队——很多竞品需要18-25年才能保证回本。

保证收益率方面，峰值能达到0.55%。我帮客户算过一笔账：当前市场上保证收益率超过0.5%的储蓄分红险产品，一共就6款，**万通「富饶万家」**是其中之一。

再看长期增值能力：

• 第10年现价31.8万美元，是本金的1.2倍，预期回报率3.05%
• 第20年现价71.6万美元，是本金的2.8倍，预期回报率6.0%
• 第30年现价146.3万美元，是本金的5.85倍，预期回报率6.5%

站在你的角度想，这个收益曲线设计极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

横向对比：与顶级产品正面较量

光看自己的数据还不够，得和市场上的顶级产品比一比。

我把15家保司的主力产品拉在一起做了个对比：

从表里能看出几个关键点：

万通「富饶万家」 13年保证回本，在一众18-25年回本的竞品中优势明显。30年达到**6.5%**的预期回报率，和友邦「环宇盈活」、安盛「盛利II」、保诚「信守明天」站在同一水平线。

我见过太多这样的情况：客户只看第10年收益，忽略了长期曲线。

实际上，30年、40年的复利差距才是真正拉开财富差距的地方。

养老神器：12种年金转换独步市场

这是我最想重点说的一个功能。

万通「富饶万家」支持12种年金转换，保单生效满10年且被保人年满55岁，就可以把部分或全部现金价值转换成终身年金。

说实话，目前全市场只有万通一家支持这么做。

你可以选择固定领取，也可以选择每两年递增**5%**来抵御通胀，甚至可以设置夫妻共同领取——一方身故后，另一方继续领。

**万通「富饶万家」**仍然是市场独有的养老神器。储蓄险的灵活提取+年金险的现金流保障，两个优势合二为一。

作为养老来配置，**万通「富饶万家」**非常适合。这种确定性的终身现金流，是应对长寿风险最扎实的底牌。

功能升级：传承与灵活性全面增强

除了年金转换，这次升级还新增了不少实用功能。

货币灵活度拉满

支持包括美元、港元、人民币及瑞士法郎在内的10种货币，保单生效1年后可随时自由转换。有留学、移民或跨境业务需求的家庭，这个功能相当实用。

新增弹性提取权益

可于第1个保单周年起申请设立指示，指定一个人定期领钱。比如每月给父母账户打养老金，给上大学的孩子发生活费——设置一次，自动执行。

传承架构大幅强化

第二保单持有人/被保人可新增至3人，原来「富饶千秋」只有1人。保单分拆时也可为分拆保单提名最多3名指定人士。

另外，11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免等功能全部保留。

在财富传承的规划上，确实提供了更强的灵活性与定制化能力。

万通背书：分红兑现有保障

产品再好，也要看保司能不能兑现。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

分红实现率方面，储蓄险产品整体表现在**95%**以上，相当给力。

投资实力方面，截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券**94%**以上。

**万通「富饶万家」**作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

总结：谁最适合这款产品？

**万通「富饶万家」**是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

尤其适合这几类人：

• 中长期美元资产持有者——资金可投资20年以上，看重美元资产稳健增值，长期复利优势明显
• 提前规划养老的人士——看中独一无二的年金转换功能，为退休生活构建确定性最高的收入来源
• 有跨境需求或多子女的家庭——需要多货币灵活转换，希望做好传承架构，为家人进行清晰、有序的财富安排

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、能省多少钱，才是真正影响你钱包的事。