买隽升不做冤大头：自购拿回首年佣金方法

说实话，这年头买香港储蓄险，最容易踩的坑就是当冤大头。

我跟你讲，你跑去银行或者经纪行买一份隽升，那边笑眯眯给你推荐，你签完字回来一算，第一年交的保费里有将近一半被当成佣金给分走了。你猜怎么着？这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），结果你白白送给中间商了。

我这么跟你说吧，你按20万美金一年交5年算，第一年交进去的钱，光是佣金加管理费就能被扣掉三四万，甚至更多。几年下来，这块损失比你股票亏个跌停还难受。

关键避坑：别当“刷卡机”客户。但凡是通过中介或者银行渠道买的，他们都要抽佣金。而你自己直接找保险公司买，或者通过某些特定渠道转过去，就可以把这部分佣金留在保单里。

那怎么操作呢？其实有个「自购拿回佣金」的偏门，业内叫“转介或自雇模式”。

「若投保人选择以独立理财顾问身份申请保单，可依据公司内部转介政策获得部分佣金返还，但须遵守监管指引。」（粤语：即係你当自己系半个保险代理，通过个公司内部渠道买自己份单，咁就可以攞返部分佣金。）

说白了，就是你自己去考个保险牌照，或者找个能返佣的渠道，把代理那部分的佣金直接返回到你的保单里。这钱不是拿现金走，而是用来抵扣保费或者提高保单的现金价值。

粤语有句话叫「识人好过识字」，这里就特别受用。你真要自己操作，得先搞几个东西：

• 第一，香港银行账户，因为要存钱进去交保费。给你看张图，就是推荐你开哪家银行，别瞎开，有的银行开户慢，有的卡你名额。

第二，你得知道香港保险公司的营业时间，别傻乎乎周一跑去，结果人家休息。特别是一些小众银行周末不开门，你钱都转不进去。

第三，也是最重要的——选对产品。不是所有储蓄险都能这么玩，你得挑那种佣金结构透明的。我手头有份2025年最新10款主流产品的收益对比图，你看一眼就懂哪些是坑。

前面我说要保险公司开门才能办，但我再想一想，其实有更省事的办法。比如你直接通过某些正规的「保险经纪」渠道买，他们可以把佣金打折返给你，但前提是你得懂怎么谈条件。

粤语俗话说，「食得咸鱼抵得渴」，你要想拿回佣金，就得自己花功夫去对接渠道。别指望躺赚，这年头好羊毛都得自己薅。

给你看个市场数据：香港保险市场渗透率全球前三，2024年保费规模还是亚洲第一，资金可以投向全球100多个国家，不像内地70%的钱都锁在债券里。规模这么大，自然就有很多灰色操作空间。

OK，我再啰嗦一句。这种操作细节不方便公开聊太多，你懂的。比如怎么找到能返佣的渠道，怎么把保单过户到自己名下，都得看具体公司政策。

而且你要区分清楚：有些产品虽然代理佣金高，但长期收益率也高，你拿回佣金反而合适；有些产品纯属垃圾，佣金再高也救不回来。

粤语中有句话：「唔怕你精，最怕你睁眼盲」。意思是别光盯着佣金，你得会挑产品。

我手头有一份完整的「自购保单佣金返还操作清单」，包括哪些香港银行能快速开户、哪几家保险公司支持转介模式、具体怎么谈条款。想具体怎么操作你可以私信我聊，这种话不适合公开说太多。

当然，我这话可能得罪人。但我不说，你得多交几十万冤枉钱。