我通宵扒完158家香港保险公司：90%都是坑，友邦环宇盈活等7款港险放心买

你好，我是大贺。

最近咨询港险的朋友越来越多，开口就问："大贺，香港保险公司那么多，到底哪家靠谱？"

说实话，这个问题我被问了不下500遍。

与其每次都解释一遍，不如我直接把香港158家保险公司全扒一遍，帮你筛出真正值得考虑的那几家。

这活儿我干了，你直接抄作业就行。

158家保司，我替你扒完了

根据香港保险业监管局公布的数据，截至2025年6月30日，香港共有158家获授权的保险公司。

158家听起来很多对吧？但别被这个数字吓到。

这158家里面，经营一般业务的有85间，经营长期业务的51间，经营综合业务的19间，还有3间是经营特定目的业务的。

说人话就是：真正做储蓄险、年金险这类长期寿险业务的，其实没那么多。

筛选逻辑：从158到30+

我花了一整晚把这些公司的背景全扒了一遍，筛选逻辑很简单：

第一刀：特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，跟咱们买储蓄险、年金险完全不沾边，直接砍掉。

第二刀：剩下的长期/综合业务保险公司里，情况也很复杂。有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家；有的虽然登记授权了，但主要经营地址不在香港，或者业务根本不面向大陆客户——这些也可以筛掉。

这么一筛，符合咱们内地客户需求的，其实也就30多家。

然后我再从公司背景、国际评级、偿付能力这几个硬指标出发，优中选优，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

第一梯队：五大国际老牌

这五家是港险市场的"门面担当"，品牌认知度最高，也是大多数内地客户的首选：

友邦AIA：成立于1919年，深耕香港94年，总部就在香港。偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级机构给的分都很高。投资策略偏稳健，**76%**固收类、**24%**权益类。在亚太区寿险和高净值客户服务方面表现出色，品牌知名度高，产品灵活性强。

安盛AXA：成立于1817年，已经208年历史了，总部在法国。偿付能力216%，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。固定收益占74%，全球分散配置，在投资视野和资产管理专业度方面很突出。

宏利Manulife：成立于1887年，香港业务从1897年就开始了，深耕128年。总部加拿大，偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-。**79.5%**固收类，投资风格偏保守，还是强积金市场的领导者。

保诚Prudential：成立于1848年，177年老牌，总部英国。偿付能力280%，是五家里最高的。投资策略比较激进，**70%**权益类、**30%**固收类，侧重亚洲市场。在财富保障与传承规划方面表现出色。

永明SunLife：成立于1865年，香港业务从1892年开始，133年了。总部加拿大，偿付能力200%+，标普AA、穆迪Aa3。**75%是固定收益，而且97%**的固定收益评级为投资级别，在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色。

第二梯队：六家中坚力量

这六家规模不如五大老牌，但各有特色，性价比往往更高：

忠意Generali：成立于1975年，总部意大利，偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。在为高净值客户提供定制化财富管理方案方面有优势。

富卫FWD：2013年成立，算是新锐，但总部在香港，偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A。在数字化保险服务、创新产品设计方面很能打，年轻客户群体特别喜欢。

万通YFLife：成立于1851年，174年历史，总部美国，偿付能力240%+，惠誉A-。本地市场深耕，产品贴合香港居民储蓄与保障需求。

立桥人寿WellLinkLife：2010年成立，总部中国澳门，偿付能力314%+，标普AA。在为本地及中小客户提供个性化储蓄产品方面有潜力。

周大福人寿CTFLife：1970年成立，香港业务40年，偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。周大福集团背景，在珠宝行业相关客户及家庭财富管理方面有特色。

安达人寿ChubbLife：1985年成立，总部瑞士苏黎世，偿付能力436%——这个数字是所有保司里最高的。标普AA、穆迪Aa3，在再保险支持下的创新产品开发方面有潜力。

第三梯队：四家国资背景

如果你更偏好国资背景的保司，这四家可以重点考虑：

中银人寿BOC Life：1998年成立，总部香港，偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

太保香港CPIC：1991年成立，但香港业务2021年才开始，偿付能力256%，标普A、穆迪A3。在跨境保险、企业员工福利方面有优势。

国寿海外ChinaLife：1933年成立，92年历史，香港业务从1984年开始，偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有优势。

太平香港ChinaTaiping：1929年成立，96年历史，香港业务2015年开始，偿付能力282%，标普A、惠誉A。在跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划方面有优势。

抄作业时间：产品怎么选

保司选好了，接下来就是具体产品。这个很关键——同一家保司的不同产品，差别可能很大。我按不同需求帮你分类好了，直接抄作业就行。

储蓄险：4种场景4个选择

场景一：锁定短期收益

首选立桥人寿**「智选储蓄保」**。

一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行。

说到这儿，不得不提一嘴：2025年5月六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存利率降到0.95%，5年期才1.3%，活期更惨，只有0.05%。10万块存5年，利息从7750元降到6500元。

对比一下，港险储蓄险**4-6%**的复利收益，吸引力就出来了。

这款产品适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

场景二：锁定前/中期收益

首选宏利**「宏挚传承」**。

6年预期回本时间，9年复利4%，14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%、本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼，各种提取密码下账户余额也很突出。宏利这家公司资本实力雄厚，深耕香港100多年，实力和口碑都在线。

适合追求前/中期资产规划的朋友。

场景三：追求长线高收益

首选友邦**「环宇盈活」**。

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利就达到6.5%，收益表现稳居第一梯队。

而且友邦这家公司实力雄厚、分红实现率全港第一，以稳健著称。长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

适合有耐心、追求长期资产增值的朋友。

场景四：追求稳定现金流

首选永明**「万年青星河尊享2」**。

保证13年回本，长线保证收益率1%，回本速度、保证收益表现突出。各种现金流提取方式下，整体的账户预期余额表现都是最亮眼的。

背后的公司永明实力强大，分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满了。

适合有现金流需求并追求稳定的朋友。

年金险：3种场景3个选择

场景一：追求即买即派息

首选太保**「鑫相伴终身年金」**。

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。保证派息的基础上，每年还有周年红利抗通胀，第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金即已覆盖总保费，实现"回本"，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

场景二：不急着领钱，追求养老均衡

首选安达**「安心退休年金」**。

横向对比很均衡，普适性最强。以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。预算一致的情况下，它每年确定的派息够多，能够覆盖养老开销；还有持续增长的分红抗通胀；早逝也有现金价值，不怕亏。

适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

场景三：不着急领钱，追求灵活养老

首选万通**「多元终身年金」**。

需要等到55岁，或者保单存满了10年，才能开始派息。但灵活优势拉满：

第一，转年金前相当于一个万能险，保底**2%实际4%**的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金。

第二，转年金给了12种年金权益选择，从定额终身年金到危疾双倍年金，各种需求都能覆盖。

第三，支持部分转年金，不用一次性全转。

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

大贺说点心里话

158家保司筛到15家，7款产品按需求分好类，能看到这里的朋友，应该对港险有了更清晰的认知。

但说实话，选对保司和产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。