立桥「智选储蓄保」：5年保证赚23.73%，但有3个坑必须提前知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，帮200多个家庭规划过孩子的教育金。

今天聊一个特别实在的话题：孩子5年后要上初中/高中/大学，这笔钱现在放哪里最划算？

5年后要用的钱，现在该放哪里？

咱们先算笔账。

假设你手里有100万闲钱，打算给孩子攒着，5年后用。按现在银行大额存单的利率，100万存一年利息才1.2万，平均每个月1000块。

这点钱，在一二线城市连房租都不够付。

更扎心的是，5年后孩子要用钱的时候，你会发现这笔钱的购买力已经缩水了。

投资者现在陷入两难境地：既要资金安全，又要可观收益，传统渠道已经很难满足需求了。

银行定存：5年后能多多少？

很多家长第一反应是存银行，毕竟安全嘛。

但现实是，国内5年定存单利只有1.3%。就算按中国银行大额存单（20万起存）的1年期利率1.2%来算，100万存5年，利息也就6万出头。

说白了，银行存款"安全"的代价，就是"收益隐形缩水"。

这笔钱得稳稳拿到手，但也不能让它躺着睡觉啊。

内地储蓄险：5年能回本吗？

有人说，那买内地的增额寿呗，既有保障又能存钱。

问题是，831降息后，内地普通型人身险预定利率已经跌破2%，分红险保证利率上限更是低至1.75%。内地储蓄险产品的竞争力大打折扣。

拿中意一生中意（福享版）举例，30岁女性趸交10万，4年预期回本，7年才保证回本。

也就是说，5年后孩子要用钱的时候，你的本金可能还没完全拿回来。

通过购买内地增额寿实现中短期储蓄目标，真的非常难。

立桥「智选储蓄保」：5年保证赚23.73%

香港中短期储蓄险正成为低息时代的"收益王炸"。

**立桥「智选储蓄保」**是整付保单，最大的亮点就是——前5年收益100%保证。这意味着什么？

5年保证赚23.73%，收益白纸黑字写进合同，不是预期、不是演示，是保证！

咱们看方案一：整付25万美元，享6%折扣后实际投入23.5万美元。第2年保证回本，第5年保证总退出金额290,758美金，5年保证总收益23.73%，保证年化收益（单利）4.75%。

5年后孩子要用钱的时候，这笔钱稳稳到账，踏实。

不同预算的5年收益测算

预算没那么高怎么办？立桥「智选储蓄保」最低投保金额只要12,500美元（约9万人民币）。

看方案二：整付10万美元，享5%折扣后实际投入9.5万美元。第2年保证回本，第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

如果不着急用，继续放着，第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍！

这款产品投保年龄放宽至80岁，保单货币包括港元和美元，保障年期可选20年/25年。说它是专为中短期储蓄设计的"定存平替"，一点不夸张。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

别让钱躺着睡觉，提前锁定才踏实。

现在投保，还能再省6%

即日起至2025年10月31日投保，享保费折扣优惠：

• 10万美元以下折扣4%
• 10万-25万美元折扣5%
• 25万美元或以上折扣6%

这类高保证产品额度有限，部分渠道已经出现"限购"现象。

如果有明确的5年用钱目标，建议尽早规划。

购买前的3个提醒

任何产品都有两面性，**立桥「智选储蓄保」**也有3个注意事项必须提前知道：

• 第一，不允许"减少保额"：无法提领、无法减保。至少做好2年内钱不能挪用的准备，当作5年期定存来用。
• 第二，不允许修改投保人或被保人：一开始就得敲定保单架构，后面改不了。
• 第三，必须在香港本地购买、签约才是合法合规的。

好消息是，这款产品条款简单，了解清楚身故保障、退保风险和红利风险就足够了。

大贺说点心里话

5年后孩子要用钱的时候，你希望这笔教育金是"刚好够"还是"绑绑有余"？提前锁定收益，比临时抱佛脚踏实得多。

不过怎么买更省钱，这里面还有点门道。