国寿傲珑盛世测评：2年交港险排第几？买前看这篇不踩坑

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

上周有个客户问我："大贺，我想买港险，但一下子拿10万美元有点吃力，有没有分期的？"

说实话，这个问题我被问过不下百次了。

不是每个人都能一次性拿出10万美元，这很正常。

国寿（海外）最近出了一款新品叫国寿傲珑盛世，主打2年交，我研究了一下，今天就来聊聊这款产品到底值不值得买。

一次性交不起10万美元？你不是一个人

先说个背景。

国寿之前有款爱恒久，收益确实不错。但是，它必须一次性交清保费。

我帮你算一笔账：如果你想投10万美元，爱恒久要求你一次性全掏出来。而傲珑盛世可以分2年交，每年5万美元。

别小看这个区别。很多家庭的情况是：账上有钱，但一次性拿出10万美元会影响现金流。分2年交的话，第一年交5万，第二年再交5万，压力小很多。

说白了就是，有缴费压力的话，傲珑盛世也是不错的选择。

但问题来了——2年交的产品那么多，傲珑盛世到底排第几？

2年交产品里，傲珑盛世排第几？

这个很多人不知道，我直接上数据。以0岁男孩、年交5万美元、2年交共10万美元为例，我对比了市面上热门的2年交产品：

先说结论：30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益最亮眼，一路领先。

拉长时间看，主要比谁能更早达到**6.5%**的预期收益率。因为到了这个上限后，很多产品的收益基本就差不多了。

达到6.5%的时间排序是这样的：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

傲珑盛世的收益也挺不错的，属于第一梯队。虽然不是最快达到6.5%的，但也就比最快的晚了5年。在2年交产品里算是很能打的了。

想边存边取？看看提领表现

很多人买储蓄险不是放着不动的，而是想边存边取。我以常见的255提领模式为例——也就是第5年起每年提取总保费的5%，对比了这些产品提领后的账户余额：

整体上账户余额表现比较好的分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通的富饶千秋。40年之前永明万年青星河尊享II余额最亮眼，40年以后永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了。

那傲珑盛世表现怎么样？我拿它跟表现最好的万年青星河尊享II对比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青剩32万美元，少2万
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青剩312.8万美元，少2000美元

傲珑盛世与万年青星河尊享II的差距确实不大。50年后只差300美元，70年后也就差2000美元，几乎可以忽略不计。

养老规划：65岁后转年金

这个功能还挺有意思的，我单独拿出来说。傲珑盛世有个「转年金权益」：退保时可选择一次性领完退保金额，或者把钱转成年金慢慢领。

具体规则是这样的：受保人年满65岁后，可将保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额转换为年金。可选择10年或20年期每年领取，申请需于相关保障周年日的30日前被公司接收。

说白了就是，到了65岁，你可以选择把这笔钱变成"退休工资"，每年固定领一笔，领10年或20年。这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像。但不能活多久领多久，只能选10年或20年。

不过总归是多了一种选择，对于有明确养老规划的人来说，这个功能挺实用的。

科普插播：英式分红和美式分红的区别

这里要补充一个知识点，很多人容易混淆。傲珑盛世与爱恒久都属于英式分红产品，而之前下架的傲珑创富属于美式分红产品。

别被这些术语吓到，其实没那么复杂：美式分红：每年直接发周年红利，就像银行存款每年给你利息一样。英式分红：红利不直接发，而是以保额增值形式累计，保单到期或退保时一起发放。提前提取可能会打折。

所以傲珑盛世不是傲珑创富的替代品，两者从产品架构到分红逻辑都不一样。傲珑创富已经下架了，没必要纠结过去，还是把目光放在现有产品上更实在。

同门对比：和爱恒久怎么选？

既然都是国寿的英式分红产品，傲珑盛世和爱恒久怎么选？我帮你算一笔账：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后续收益相同。前40年爱恒久略占优势，但差距不大——20年差0.14%，30年差0.07%。

为什么会有这个差距？爱恒久一次性交清，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了就是，这是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择。

总结：缴费有压力+想养老，选它没错

最后说说我的看法。傲珑盛世这款产品虽然不是最好的。但是收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新，算是国寿（海外）的诚意之作。

2025年银行存款利率一降再降，3年期定存利率已经降到**1.25%了。在这个背景下，能锁定6%+**预期收益的储蓄险，价值就更凸显了。

特别是有明确提领需求的，傲珑盛世这款产品还是可以选的。如果你本身就偏爱国寿（海外）这家公司——毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错——那傲珑盛世确实值得考虑。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。