友邦环宇盈活/安盛盛利2等4大王牌港险藏3个致命坑，90%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天不聊产品有多好，先聊聊怎么避坑——这坑我见太多了。

买港险最怕踩的三个坑

同一家保司，分红实现率最高1044%，最低只有3%。你没看错，差了347倍。

买保险不是赌运气，万一自己买的产品不是**1044%那类，而是3%**那档，就太惨了。踩坑的代价你承受不起。

今天我帮你扒一扒四大保司的王牌产品——友邦环宇盈活、安盛盛利2、保诚信守明天、宏利宏挚传承，到底藏着哪些坑，又该怎么选。

坑一：分红不兑现，预期变空气

别被表面收益忽悠，先看分红能不能兑现。

保诚的数据最刺眼：2025年最新分红实现率，最高1044%，最低只有3%。波动极大，非常不稳定，在4家保司里垫底。

宏利也好不到哪去。最新公布的49款产品，平均分红实现率82%，最低值20%，最高值133%，波动同样很大，只能排第三。

2025年银行理财产品频繁跌破净值，"保本保息"预期被彻底打破。选错保险产品，预期收益同样是空气。

谁能帮你避开分红坑？

数据不会骗人。

友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率达93%，超过9成产品分红实现率高于70%。在香港保险公司分红实现率排行榜里稳居第一梯队。

安盛同样稳健。2025年公布35款产品，平均分红实现率95%，接近8成产品分红实现率高于70%。分红稳定性仅次于友邦。

想避开分红坑，友邦和安盛是第一选择。

坑二：提取就亏，越取越少

很多人买储蓄险是为了养老提取，但有些产品一提就亏。

友邦环宇盈活，按常见的566方式提取（5年缴费，第6年起每年提总保费的6%），预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。提取之后的收益表现一般。

宏利宏挚传承更惨，按566方式取钱，要到第78年才能做到6.5%。不太适合提取。

提取不亏反赚的秘密

安盛盛利2在提取场景下简直无敌。

按566方式提取，到保单第26年预期收益就能做到6.5%复利。更厉害的是，它还支持市场上极少见的557提取（第5年起每年提7%），提完在第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。

坑三：前期猛后期软，钱被时间吃掉

宏利宏挚传承前期数据很漂亮：5年缴费不取钱，保单第10年复利4.29%，第20年 6%，是四款产品中最高的。

但是后劲不足。保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果明确短期理财，宏利可选。其它情况不推荐。

避坑总结：这样选才稳

三个坑筛完，保诚信守明天直接淘汰——分红太不稳定。

宏利宏挚传承只适合短期理财，长期持有后劲不足。

剩下友邦环宇盈活和安盛盛利2怎么选？

友邦的优势是功能最全面，支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，分红稳定性第一。看重稳定性，闭眼选友邦。

安盛盛利2的优势是综合能力最强：不提取收益均衡，提取收益无敌，分红稳定性仅次于友邦。唯一缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比其他产品低了一半。

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。看重综合实力，选它。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的信息差更大。