**友邦盈御3**：被吹成「新手必选」的港险，有个真相没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

这个问题我被问过太多次了——孩子才几岁，现在就要考虑留学费用吗？

我通常会反问一句：你知道杜克大学2025-26学年的总费用是多少吗？是9.2万美元/年，年涨幅达5.93%。

牛津更狠，2025/26学年学费比上一年暴涨近10万人民币。

这还只是学费。生活费、住宿费、机票、保险……算下来，送一个孩子读完本科，准备200-300万人民币只是起步。

所以今天，我想聊聊一款被很多人推荐给「港险新手」的产品——友邦「盈御多元货币计划3」。

它真的适合你吗？先别急着下结论。

给孩子存一笔「跨国通用」的教育金

站在你的角度想，给孩子存教育金最怕什么？

怕钱不够。怕存错地方。怕到时候用不上。

我帮你算一笔账：以0岁男孩、年交5万美元、交5年为例。总共投入25万美元，折合人民币约180万。

这笔钱放进盈御3，能干什么？

说白了就是——你存的是美元，但将来孩子去英国读书，可以换成英镑；去澳洲，可以换成澳元；去日本，可以换成日元。不用担心汇率波动把你的规划打乱。

盈御3很适合有海外定居、旅行、留学需求的家庭。这不是我说的，是它的产品设计决定的。

9种货币自由切换：去哪儿都不慌

具体怎么个「跨国通用」法？

盈御3支持9种货币选择，而且保单第2年就可以行使货币转换权益。这在市场上是少有的——货币种类多，能转换的时间还早。

很多家长问我：孩子现在才3岁，我怎么知道他以后去哪个国家？

这就是多币种的价值。你不需要现在就做决定。

孩子10岁的时候，你可以根据他的兴趣、成绩、家庭规划，再决定转成哪种货币。

不仅可以进行全球货币资源配置，还能进一步激励孩子学习——这就要说到下一个功能了。

卓越成绩奖：学霸还能多拿钱

盈御3设有一个「卓越成绩奖」，鼓励受保人在学业上追求卓越。

说白了就是，孩子考得好，保单还能多给钱。

这个设计挺聪明的。对于那些本来就打算用这笔钱供孩子读书的家庭，相当于把「存钱」和「激励」绑在了一起。

孩子知道自己有这么一笔钱等着，学习动力也不一样。

当然，这只是锦上添花。真正决定这款产品值不值得买的，还是收益。

长期收益7.19%：时间越长越香

我帮你算一笔账。

友邦盈御3的长期复利IRR可达7.19%。前10年静态收益位列市场前三。

**7.19%**的复利IRR还是很不错的。

但是我要提醒你一点：**7.19%**或许将成为历史。

从2025年7月1日起，港险收益率将下调，港元保单上限定为6%，非港元保单也下调至6.5%。

也就是说，现在买还能锁定这个收益，再晚就没了。

这也是为什么最近咨询盈御3的人特别多。

百年友邦背书：这笔钱放得安心

存教育金，最怕什么？公司倒了。

这个担心放在友邦身上，基本可以打消。

友邦保险集团1919年在上海成立，到现在超过100年了。它是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，覆盖亚太区18个市场，总部就在香港。

更重要的是，友邦保险控股有限公司是恒生指数第六大成份股。恒生指数是香港经济的晴雨表，能进前十的公司，实力和稳定性都是顶级的。

友邦这个公司真的太靠谱了。业内有句话：「香港只有两种保司，友邦和其他。」

虽然有点夸张，但友邦在香港的地位举足轻重，这是事实。

分红**100%**兑现：说多少给多少

光说公司大还不够，关键是分红能不能兑现。

看数据：盈御多元货币计划的复归红利分红实现率达到100%，终期红利分红实现率也达到100%。

为什么能做到？因为友邦对投资组合是非常慎重的。2024年债券类投资占比达97%，几乎全是稳健资产。

友邦分红实现率稳且真实的认知不是子虚乌有的。它是用真金白银、用97%的债券配置、用100年的信誉换来的。

提醒：想短期提取的慎选

说了这么多优点，我必须泼一盆冷水。

盈御3并不适合追求短期快速收益的朋友。

如果你打算第6年就开始每年提取，那它的表现就不那么亮眼了。我拿它和富卫盈聚天下比过，第100年时差了4770万美元。

所以，如果你有更明确的需求——想要每年提取现金流、对冲汇率风险、或者作为养老金补充——港险中还有更好的选择。

盈御3的定位很清晰：长期储蓄、稳健增值、多币种配置。

它不是最能赚的，但对新手来说，是最不容易出错的。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。