太保鑫安逸：30年保证单利6.11%写进合同，那些只会卖分红险的保司慌了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天要聊一款让我觉得有点"不寻常"的港险产品——太保**「鑫安逸」**。

不寻常在哪？它不是分红险，是纯保证收益。收益白纸黑字写进合同，一分不少。

别急，我帮你把账算清楚。

产品定位：一款纯保证收益的港险储蓄计划

先说大背景。

2025年5月20日起，国有大行1年期定存利率正式降至0.95%。10万块存1年，利息只有950元，还不够吃顿好的。3年期才1.25%，5年期1.30%。这是2022年以来国有大行第七次主动下调存款利率。

与此同时，至少20家中小银行也跟着降，部分3年、5年期利率甚至跌到1.2%，比国有大行还低。曾经"香饽饽"的2%定存，现在已经是稀缺品。

在这个背景下，太保**「鑫安逸」**的出现，显得格外扎眼。

这款产品的本质很简单：纯保证收益储蓄计划，现金价值全部写进合同。

没有分红，没有画饼，没有"预期收益"这种模糊表述。内部收益率IRR 3.5%（复利），是多少就是多少，保司必须百分百兑付。

熟悉内地保险的朋友应该有感觉——这和以前3.5%的增额寿逻辑一模一样，不画饼，合同说了算。

只不过，那个时代已经过去了。

内地的3.5%增额寿早已停售，而现在港险市场出现了这款产品。先看数据，再做判断。

收益拆解：保证单利最高6.11%，IRR 3.53%意味着什么

复利IRR 3.5%这个数字，很多人没有直觉。

我帮你换算成单利，你马上就懂了。

以预缴100万美元为例，实际已交总保费为957,546美元（低于100万），各年度保证退保价值如下：

数据不会骗人，但话术会。这里我直接说结论：

持有10年，相当于每年单利3.66%——是国有大行5年定存利率的2.8倍。

持有20年，相当于每年单利4.68%——银行连2%都给不到的时代，这是什么概念？

持有30年，相当于每年单利6.11%——全程保证，写进合同。

港险我做了9年，像这类敢长期给你保证收益最高6%的产品，真是头次见。

市面上主流的6.5%分红险，那是预期收益，不是保证。

鑫安逸这个6.11%，是保证单利，是合同条款，是保司必须给你的数字。

这笔账到底划不划算，一算就知道。

风险对冲：汇率问题怎么解？

看到这里，很多人会问：收益确实不错，但美元要是跌了怎么办？

这个顾虑很正常，也是我被问得最多的问题之一。

好消息是：鑫安逸支持人民币投保。

用人民币买，用人民币结算，几乎绕开了美元汇率波动的核心风险。当然，严格来说还是存在一点点汇率敞口（比如港币与人民币之间的微小波动），但相比纯美元计价产品，这个风险已经大幅收窄，不是主要矛盾。

人民币投保这一点，对很多内地客户来说是个决定性因素。

公司背书：国资上市险企+全牌照保险集团

产品好不好，还要看保司能不能兑付。

有朋友跟我说，港险里有些保司名字从没听过，心里没底。这个担忧我完全理解。

但太平洋保险不在这个范畴里。

先说背景：国资背景的A+H股上市险企。国家队出品，监管透明，信息公开，财报随时可查。

再说体量：太平洋保险不是一家单一的寿险公司，而是一家全牌照保险集团。旗下业务覆盖人寿保险、财产保险、养老保险、健康保险和资产管理——说白了，你能想到的保险业务，它全都能做。

这个量级的保司，你不用再担心受怕了。

更重要的是，鑫安逸这款产品，收益写在合同里，保司必须百分百兑付。保司选择做这款产品，本身就是一种承诺——它对自己的投资能力有足够的信心。

增值服务：养老社区+全流程就医陪同

说完收益和背书，再聊一个很多人忽略的维度：增值服务。

先说一个行业现象。

这些年有客户经常问我：友邦、宏利这些外资保司，买了保险为什么什么体检、礼品都不送？

原因很简单：香港不是内地，只有内地保司才喜欢卷服务。

外资保司的服务水平，用内地人的思维真的理解不了。都2026年了，有的外资保司做个保全、改个电话号码，还得手写填表邮寄过来。有的保司客服电话，不打30分钟都没人接。

太保不一样。它不仅卷产品，还要卷增值服务。

养老社区：香港保单打通内地资源

在香港投保鑫安逸，可以同步享受太保在内地的养老社区资源。

更关键的是：香港保单可以直接支付内地养老社区的费用。

很多人担心买了港险，钱被锁在香港用不了。这个设计直接打消了这个顾虑——保单的钱，可以流向内地太保家园养老社区。

太保尊尚会会员体系按积分分为五个层级：

• 超级城市版：积分225,000–299,999
• 精英版：积分300,000–499,999
• 家庭版：积分500,000–1,499,999
• 康养香港版：积分1,500,000–3,999,999
• 家族版：积分4,000,000及以上

不同层级对应不同的太保家园申请入住权、康养优先权益，家族版更是不限量供应。

对于有养老规划需求的客户来说，这个权益的附加价值相当实在。

全流程就医陪同：从海外转诊到归国随访

除了养老社区，太保还提供一套一体化就医服务，覆盖四个环节：

• 国际二次诊疗意见：海外专家对诊断、治疗、用药给出独立建议
• 海外就医转诊服务：帮你搞定出国就诊前的所有准备工作
• 海外就医陪同服务：接送机、酒店预订、专业翻译、陪诊、医疗支付协助和账单审核，全程跟进
• 归国随访服务：病历资料翻译整理，协助后续治疗方案在国内落地及随访

这套服务的含金量，对于有海外就医需求的高净值客户而言，不是噱头，是真实的使用场景。

总结：高保证收益的窗口期还有多久

讲到这里，我想说一句话：

高预期收益，未来一直都会有。但高保证收益，只有今天才会有。

市面上那些6.5%的分红险，我干了9年，产品形态几乎从没变过。保司喜欢卖这类产品，逻辑很简单——投资不理想就少分红，反正来者不拒，保司没有兑付压力。

但鑫安逸不一样。收益写在合同里，保司必须百分百兑付。太保可以说是第一个吃螃蟹的人。

正因为承担的压力更大，这类产品一定是限额销售。全港限额5亿，卖完就没。

保司自己也清楚：卖多了担心玩不起，和卖分红险"来者不拒"的逻辑完全不同。

存款利率跌到0.95%的时代，能把**30年保证单利6.11%**写进合同的产品，下次再见，不知道是何年何月。

先看数据，再做判断——这笔账，你自己算清楚了吗？

大贺说点心里话

看完这篇，你可能觉得产品不错，但还有个问题没解决：怎么买才最划算，有没有内部渠道的信息差？

这个问题，比选产品本身更值得认真对待。扫码加我微信，发送「信息差」三个字，我把能说的都告诉你。