危疾终身加倍保首年佣金多少？自购拿回返点

说实话，香港保险首年佣金能高到你不敢信。我跟你讲，危疾终身加倍保这种重疾险，首年佣金通常能占到首年保费的七八成甚至更高。你猜怎么着？如果你不是通过传统代理人，而是自己“自购”，这笔佣金就能变成你的返点。我这么跟你说吧，你按20万美金一年交5年算，首年保费20万，如果返点能拿到50%到70%，那至少是10万到14万美金直接回到你口袋。这不是什么秘密，业内懂行的人都知道。 当然，我这话可能得罪人。有些代理人朋友听到这个会不高兴，但事实就是事实。香港保险业的佣金结构就是如此透明——首年佣金高，后续续期佣金低。如果你能自己搞定投保流程，比如自己去香港签单、自己研究产品、自己安排体检，那你完全有理由跟渠道或经纪公司谈返点。 说到这儿，我给你看张图。这是香港银行开户的推荐表。 你看到了吧？开户是第一步。没有香港银行账户，你后续缴保费、收理赔款、甚至拿返点都会很麻烦。2025年3月1日开始，国家金融监督管理总局允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务。这对我们来说意味着什么？以后缴纳港险保费、接收返点，渠道会更顺畅。 再跟你讲个更重要的。为什么香港保险收益那么高？你看这张图。 香港保险公司可以把资金投向全球100多个国家的股票、债券、不动产。不像内地保险资金，超过70%都集中在债券领域。香港保司的投资组合更分散、更灵活。这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息）。你想想，同样是三年五年缴费，香港储蓄险的长期内部回报率可以去到6%以上，内地目前只有2.5%到3%之间。差距有多大？ 业内中有句话：「买保险係买保障，但买储蓄险就係买未来。」粤语里讲“好过去抢”，意思是收益好得离谱。 不过，我要提醒你。自购拿返点这件事，不是所有产品都能操作。有些大公司的旗舰产品，对渠道管控非常严格。你如果自己跑去官网直接投保，那基本上拿不到任何返点。你要通过一些专门做香港保险的经纪公司，或者认识一些能直接跟保险公司签约的“大渠道”。 具体的操作方式，大概是这样：你选好了产品，比如友邦的充裕未来、保诚的隽富、或者宏利的宏利环球。然后你找一家能跟这些公司直接签约的经纪行。你告诉他们，你自己全程操作，不需要他们做任何服务。他们只需要帮你出单，然后把大部分佣金返给你。 这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作你可以私信我聊。我手头有一份清单，里面列出了哪些产品返点空间大、哪些渠道靠得住，你要的话我发你。

避坑指南：不要以为所有经纪公司都愿意给高返点。有些小公司为了抢客户，甚至能给你100%首年佣金返点，但你一定要确认他们能不能正常出单、会不会被保险公司拉黑。我见过太多人因为贪图高返点，最后保单被拒保或者理赔出问题。宁可少拿一点，也要找靠谱的渠道。

再给你看张图，这是香港几家老牌保险公司的对比。 你自己看，友邦成立时间是1919年，保诚是1848年，宏利是1887年。信用评级都在AA级以上。反正你选这些公司，基本不用担心它们倒闭。不像某些新兴公司，虽然收益看着高，但背后的实力和稳定性需要打个问号。 最后，我再提一次分红实现率的问题。香港保险监管局要求所有保险公司公开分红实现率。你可以自己去查。这张图就是监管局的查询页面。 你投的产品，它的历史分红实现率是100%还是70%，一目了然。这比内地保险透明得多。我建议你自己先查一下心仪产品的分红数据，再决定要不要投。 好了，今天跟你讲得差不多了。返点的具体数字，我建议你找渠道谈的时候，先问清楚首年佣金率是多少，再谈返点比例。一般能拿到总保费的30%到50%就算不错了。当然，你要是投保金额特别大，比如一年100万美金以上，那返点空间就更大了。 想具体怎么操作你可以私信我聊，有些细节不适合在公开场合说太透。我手头有一份最近更新的产品返点清单，你要的话我发你。