宏利宏挚传承：10年翻1.4倍，但90%的人不知道怎么用才最值

你好，我是大贺。

最近有个爸爸找我咨询，开口就问："大贺，我家闺女今年8岁，10年后要出国读书，现在存钱还来得及吗？"

我看了眼他手机里的银行APP——1年定存利率0.95%。我说你存10万，一年利息950块，够干嘛的？

他苦笑："那我能怎么办？"

这个问题，我今天用一款产品来回答。

你买储蓄险，是为了解决什么问题？

说实话，很多人买储蓄险之前，根本没想清楚这个问题。

有人是为了孩子的教育金，有人是为了自己的养老钱，有人是想给家族做传承，还有人就是手里有笔闲钱，想找个稳妥的地方放着。

目标不同，选择就完全不同。

**宏利「宏挚传承」**提供了5种缴费期选择：趸交、3年交、5年交、10年交、15年交。很多人一看就懵了——这么多选项，到底选哪个？

其实本质上无非就是在资金的流动性和长期收益之间做取舍。钱早点放进去，早点开始"滚雪球"，收益自然更好看。

但如果你手头资金紧张，分期缴费也能降低压力。

今天我就用四个真实场景，带你看看这款产品到底能解决什么问题。

场景一：孩子大学学费，10年后要用

这是我被问得最多的场景。

我家老大就是这么规划的——孩子还小的时候，就开始存教育金。为什么？因为教育这事儿等不起。

你可能不知道，2025-2026学年，美国名校的学费已经突破9万美元大关了。普林斯顿、哈佛、斯坦福、宾大、布朗、哥大……这些学校一年的就读总费用都超过了9万美元，正在逼近10万美元。

加州伯克利的州外学生，一年费用也要89,106美元。四年本科读下来，40万美元打底。

这笔钱从哪儿来？靠工资存？国内1年定存利率已经跌到**0.95%**了，存10年也翻不了多少。

来看看宏挚传承的表现：

以0岁男孩、5年缴费、每年缴5万美金（总保费25万美金）为例——

预期第6年回本，保证回本年限18年。这几乎可以说是目前市场上回本最快的产品了，之前我推荐过的友邦环宇盈活，也要第7年才能回本。

保单第10年，预期总收益35万美金，复利IRR达到4.29%。

这个数字什么概念？是目前香港保险产品里最高水平。

保单第15年，预期总收益52.6万美金，是本金的两倍多。

保单的前20年，宏利宏挚传承可以说是没有对手。

你想想，孩子8岁开始存，18岁上大学刚好10年。25万美金变成35万美金，多出来的10万美金，够交一年多的学费了。

早规划早省心，这话我说了无数遍，但真正听进去的人不多。

场景二：每年稳定提取，补充养老现金流

这个场景适合谁？适合那些不想一次性把钱取出来，而是希望每年有一笔稳定收入的人。

比如给自己规划养老钱，或者给孩子准备大学期间的生活费。

宏挚传承有两种常见的提领方案：

566提领：5年缴，第6年开始每年提领6%的总保费（15000美金）。

保单第10年，提领后账户余额还剩26.2万美金。你每年拿着15000美金花，账户里的钱还在涨。

567提领：5年缴，第6年开始每年提领7%的总保费（17500美金）。

提得更多，账户余额依然很可观。

保单的前18年，宏利宏挚传承提取后的账户余额优势非常明显。

如果你就图个安心，想早点有一笔稳定的现金流补充生活，这个模式就很省心，相当于提前锁定了一个"终身现金流"。

每年17500美金，折合人民币12万多，够一个人在二三线城市过得很滋润了。

场景三：家族传承，先回本再慢慢增值

这个场景是我今天要重点讲的。

很多高净值家庭买储蓄险，不是为了自己用，而是为了给下一代、甚至下下一代做规划。

这类人的需求很明确：我不着急用钱，但我要确保这笔钱绝对安全，先回本，再慢慢增值。

宏利宏挚传承开创了一个独特的提领模式——56789。

这个名字听起来像密码，其实很好理解：

• 保单第13年一次性拿回全部本金，之后每年提取总保费的 5%
• 保单第14年拿回全部本金，之后每年可提取总保费的 6%
• 保单第15年拿回全部本金，之后每年可提取 7%
• 保单第16年拿回全部本金，之后每年可提取 8%
• 保单第17年拿回全部本金，之后每年可提取 9%

看到规律了吗？你越晚拿回本金，之后每年能提取的比例就越高。

如果你对早期收益没那么迫切，更希望保单先稳稳地增值，等它完全回本了再开始享受收益，降低不确定性，这个模式就挺契合。

举个例子：

你今年40岁，给自己买了一份宏挚传承，5年交完，总保费25万美金。

你不着急用这笔钱，就让它在账户里躺着。

到你55岁（保单第15年），你一次性把25万美金本金全部拿回来。这笔钱你可以拿去做别的投资，或者就放在银行里应急。

从56岁开始，每年你还能从保单里提取总保费的7%，也就是17500美金。

本金拿回来了，每年还有钱拿——这就是56789模式的精髓。

这种提领模式挺适合用来做超长期规划，比如家族财富传承。

你把本金拿回来自己用，保单继续增值留给孩子。孩子长大后，保单还在源源不断地产生现金流。一代传一代，财富不断裂。

还有一个细节很多人不知道——

宏挚传承推出了市场首创的无忧选提取方案。

普通的提领方式，保司会优先提取复归红利，然后是保证价值和终期红利等比例减少。但宏挚传承没有复归红利，终期红利提取磨损率较高，所以后期提领表现会弱一些。

无忧选方案就是专门解决这个问题的——只提取保单的终期红利，不动保证收益。

保单的现金价值仍在稳步提升，保证回本的时间也不受任何影响。保险公司按预定的固定数额定期支付现金，派息方式可以选择按月或按年派发。

这对于做传承规划的人来说太重要了。

你想想，你把保单传给孩子，孩子每年从终期红利里拿钱花，保单的保证价值一分钱不动，继续增值。等孩子老了，再传给孙子。

一份保单，养三代人。

这就是钱要用在刀刃上的道理。

场景四：一笔闲钱，想早点落袋为安

这个场景最简单：手里有一笔钱，不急着用，但也不想承担太大风险，就想找个稳妥的地方放着，早点回本最好。

宏挚传承的趸缴方案就是为这类人设计的。

以总保费10万美金、0岁男孩为例——

预期第3年回本，17年保证回本。

第3年保单的现金价值就能覆盖你交的总保费了，这个速度放在目前整个香港市场里都是数一数二的。

意味着你只需短短3年，心里就能踏实一大半。

保单前16年虽然收益不是很亮眼，但和其他产品的收益差距也并不大。

不过保单第17年后，收益还能排进榜单前三。

保单第36年，预期总收益96.5万美金，达到收益率天花板6.5%。

10万变96.5万，翻了将近10倍。

这就是复利的力量。

为什么能满足这么多场景？

说了这么多场景，你可能会问：一款产品怎么能满足这么多不同的需求？

答案藏在产品的底层设计里。

宏挚传承是英式分红产品，分红结构相对单一，只有终期红利。收益结构可以简单理解为：保证部分+终期红利。

宏利能做到回本快，靠的是保单里保证现金价值部分给得比较实在，不是光画大饼。

你看这张图就明白了，保证部分占比相当高。这意味着什么？意味着就算终期红利打个折扣，你的收益也不会太难看。

再加上566、567、56789、无忧选这些灵活的提取方式，可以充分满足不同人群对现金流的需求。

这就是为什么我说宏挚传承**"又快又稳又灵活"**。

找到你的场景了吗？

最后，我帮你总结一下：

• 孩子10年后要上大学？ → 5年缴，10年IRR 4.29%，刚好匹配教育金积累周期
• 想要稳定的养老现金流？ → 566/567提领，每年固定拿钱，账户还在涨
• 做家族传承规划？ → 56789模式，先回本再增值，一代传一代
• 手里有闲钱想早点落袋？ → 趸缴，3年回本，稳稳的安心

如果用一句话来形容宏利宏挚传承，那就是：又快又稳又灵活。

在**6.5%**封顶成为常态的今天，单纯比几十年后那个演示数字谁高零点几，意义没那么大了。更重要的是看产品怎么解决你现实中的问题。

宏挚传承没有去拼四五十年后的高收益，而是很扎实地满足了我们大多数人二十多年左右的用钱需求。

能让你早点安心，用起来顺手，还能应对未来的一些不确定性。

说到底，买保险储蓄，图的不就是这份需要时它能在的稳妥和便捷嘛？

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪儿买，里面的门道更多。同样的保障，有人多花10万，有人少花10万——这就是信息差。