立桥「智选储蓄保」：5年保证翻22%，但有个前提99%的人没注意到

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，也是两个孩子的爸爸。

最近咨询教育金的家长特别多，问得最多的一个问题是：5年后要用的钱，现在该放哪里？

银行定存利率跌破2%，股市波动大，买房又不是时候。

手里这笔给孩子攒的钱，放哪儿都不踏实。

说实话，给娃存钱这事儿，确定性比啥都重要。

今天就来聊聊香港中短期储蓄险，投资周期5年或8年，刚好卡在孩子升学的节点上。

无论是规划教育金、积累首付，还是单纯做短期闲钱理财，都是个不错的选择。

场景一：给孩子攒教育金，5年翻22%

先说个扎心的数据。

2025年，国内几十所大学学费涨了500到20000元不等。南航飞行器设计专业涨到1.2万/年，复旦本科基准学费从5000-6000元涨到6500-8140元，华东理工部分理工专业学费直接涨了54%。

这还只是国内。

斯坦福2024-25学年学费涨了5.5%，全额学杂费干到87,225美元；耶鲁的学期账单首次突破9万美元/年。

澳洲也没闲着，墨尔本大学2024年学费比2023年普遍涨了10%-15%，商科和工程类专业突破5万澳元/年。

你给孩子存的教育金，还够用吗？

咱们来算一笔账。

以立桥「智选储蓄保」为例，整付10万美元，享5%保费折扣，实际只需交9.5万美元：

• 第2年：保证回本，不用担心急用钱
• 第5年：保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%

注意，这22%是保证收益，白纸黑字写进合同的。

不是预期、不是演示、不是"如果市场表现好"。

在充满不确定性的经济环境中，确定性的收益本身就是一种巨大的价值。

我自己也是这么给孩子规划的——5年后用的钱，现在就得锁住。

场景二：短期闲钱理财，每年拿4%"利息"

有些朋友的需求不太一样：钱不是5年后一次性用，而是希望每年都能拿点"利息"出来，同时本金还能增值。

这种情况，**立桥「息享年年3」**更合适。

它的特色是：保单前5年，保证每年派发周年红利，金额是整付保费的4%。

同样整付10万美元，优惠后实缴9.5万：

• 第2年：保证现价和预期现价均实现100%回本
• 第5年：保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元
• 5年预期现价116,274美元，IRR达4.12%

这两款产品都主打2年回本，定存5年，保证利益最大化，全网最高。

你可以把它当作一个5年期定存用，到期直接退保，稳拿这笔确定的收益。

3年秒杀银行定存，5年吊打大额存单——这不是夸张，是实打实的数据对比。

场景三：资金能放10-20年，收益更可观

「智选储蓄保」和「息享年年3」是中短期资金规划的绝佳选择。

但如果你的钱能放得更久，比如10-20年，那还有更"进阶"的选择。

宏利「宏挚传承」——前10年王者

短期爆发力无人能及，现金价值持续领先。如果你计划在10年内有用款需求，首选它。

保证回本时间18年，预期回本时间6年，47年能达到**6.5%**的IRR。

忠意「启航创富（卓越版）」——10-20年赶超者

中期增速实现反超。如果能持有15-20年，它的后期爆发力更强。

保证回本时间14年，预期回本时间7年。

长期持有20年，两款产品预期收益率（IRR）都能突破6%。

这两款储蓄险的短期增值速度比同类快一截，更适合资金能放10-20年、中短期有明确用钱目标的人群：

• 10年内用钱→ 宏利宏挚传承
• 15-20年用钱→ 忠意启航创富（卓越版）

还有一类需求：既想要短期现金流，又想锁定长期复利。

这种情况可以看看永明「万年青星河尊享2」，支持225、566等灵活提领方式，可以快速领钱，提领后剩余现价全市场最高。

别让通胀吃掉孩子的学费——提前规划，锁定收益，才是正解。

立桥人寿靠谱吗？用数据说话

有朋友问：立桥人寿我没怎么听过，靠谱吗？

这个问题很正常，毕竟钱要放5年甚至更久，公司实力必须扒清楚。

先看背景

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。

立桥金融集团成立于1913年，是一家根植香港、涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务的全方位金融平台。

再看分红实现率

从2020年开始公布数据以来，立桥人寿所有分红产品的分红实现率均达成100%。

旗舰产品「息享年年」系列，分红实现率持续**4年100%**达成。

最后看硬指标

• 财务实力评级：B+（良好）
• 长期发行人信用等级：bbb-（良好）
• 评级展望：稳定
• 资本比率：超过200%（截至2024年12月31日）
• 2024全年新造业务总保费：按年大幅增长305%

立桥的实力完全经得起推敲，是香港保险市场的"稳健派"，足以为保单安全兜底。

优惠窗口期，如何选择？

两款产品怎么选？

• 智选储蓄保：首5年收益100%保证，追求极致确定性的选它
• 息享年年3：前5年每年拿4%红利，第6年后红利变非保证，长期预期IRR能达4.92%，想要现金流的选它

两款产品都适合：短期资金管理者、稳健型投资者、现金流规划者、美元资产配置者。

重要提醒

12月优惠力度较2025年5月1日-6月30日整体平移下降了1%。

1月报行合一落地之后，未来很难说是否还有类似的优惠。

这类兼具高保证收益和灵活期限的优质产品在市场极为稀缺。

现有的高息产品往往是"卖完即止"，堪称**"买一个少一个"**。

当下能锁定的利率，可能就是未来几年的高点。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。