保诚「信守明天」：比友邦早2年摸到6.5%天花板，为什么我说它是2025年分红险最优解？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到最多的问题就是：保诚和友邦到底选谁？

同样25万美金，25年后到底差多少钱？

今天不吹不黑，用数据说话。把保诚「信守明天」和友邦「环宇盈活」拉出来一起比，高下立判。

分红险市场混战，谁能脱颖而出？

2025年的港险市场，竞争白热化。

友邦、保诚、安盛、宏利，各家都在拼命升级产品。但有一个数据，直接说明了市场的选择——

保诚「信守明天」单品狂卖80亿港元，诞生80张百万美元级大单。

80亿港元是什么概念？相当于每天卖出超过4000万港元的保单。

这些数字背后，是市场对保诚品牌、产品力及长期收益的集体认可。

高净值客户用真金白银投票，不会骗人。

但销量高不代表适合所有人。今天我要做的，是把它和竞品放在一起，告诉你它到底好在哪，以及适不适合你。

收益对决：比友邦早2年达到6.5%

选保险不是选品牌，是选产品力。收益差1%，25年差多少你算过吗？

我直接上硬数据。

以5万美金×5年缴，总保费25万美金为例，「信守明天」的收益表现：

• 15年预期回报5%——中短期回报超亮眼
• 25年预期回报6.35%——目前市场最高水平
• 28年预期回报6.5%——行业最快达到演示上限的产品之一

这里要划重点：**25年6.35%**是什么水平？

目前市场上同类分红险产品，基本要40年左右才能达到这个收益率。「信守明天」提前了15年。

再看和友邦「环宇盈活」的对比——

升级后的「信守明天」，比友邦早2年摸到6.5%的天花板。

别小看这2年，复利的威力是指数级的。

同样25万美金，持有30年：

• 早2年达到6.5%，意味着多2年的高收益复利期
• 按6.5%计算，2年的复利差距约等于本金的13%

换算成绝对金额，就是多出3万多美金。

这还只是演示收益的对比。实际上，保诚的分红实现率一直很稳定，这个差距在实际操作中可能更大。

所以别被销售话术忽悠了，数据面前，产品力一目了然。

功能对决：市场首创的自主入息

收益只是一方面，功能差异才是真正拉开差距的地方。

「信守明天」有一个市场首创的功能——自主入息选项。

这个功能什么意思？

简单说，就是你可以设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人。相当于把分红险变成了一个"自动发钱"的账户。

举个例子：你今年40岁，买了「信守明天」。你可以设置从60岁开始，每年自动提取5万美金到你的账户，持续20年。

更厉害的是，这个收款人可以是家人、雇员，甚至慈善机构。

这意味着什么？

• 养老场景：60岁开始自动提取，不用操心，每年固定到账
• 教育场景：孩子18岁开始，每年自动打钱到他的账户，供他读大学
• 传承场景：设置给子女或孙辈，定期发放，避免一次性给太多

这就是"终身现金流+资产增值"的双赢。

除了自主入息，「信守明天」还有这些功能：

• 6种货币自由转换：美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元，随时切换
• 最高可锁定75%终期红利：市场波动时锁定收益，落袋为安
• 无限更改受保人：实现永续传承，保单可以一代传一代
• 第3个保单年度即可拆分：一张保单拆成多张，灵活分配给不同家庭成员

同类产品拉出来一起比，友邦「环宇盈活」在功能上确实有差距。

特别是自主入息这个功能，目前市场上只有保诚有。对于需要规划养老现金流的客户来说，这是刚需。

「信守明天」不仅收益出众，功能同样全面。满足全场景用钱需求，这才是分红险应该有的样子。

保司对决：保诚业绩增长碾压同行

产品好不好，还要看保司的实力。

2025年是保诚集团收获满满的一年，焕发新活力。

直接上数据：

保诚集团上半年税后利润按年飙升近10倍。

这个增幅，在整个保险行业都是炸裂级别的。

再看细分数据：

• 新业务利润同比增长12%，达到12.6亿美元
• 年度保费等值销售额同比增长13%，达到10.9亿美元
• 香港市场新业务利润按年增16%，占集团新业务利润逾四成

香港成为增长的核心引擎，占了集团新业务利润的42%。

客户现在越来越看重头部险企的抗风险能力，而保诚的业绩增长，正是实力的最好证明。

**保司赚钱，分红才有保障。**这个道理很简单。

安全对决：双重官方背书

买保险，最怕的就是保司出问题。

保诚在安全性上，拿到了双重官方背书。

第一重：入选港版"大而不能倒"名单

香港保监局公布「具本地系统重要性保险公司」名单（D-SII），保诚强势上榜。

这意味着保诚成为香港市场**"大而不能倒"**的保险公司之一。上榜公司需接受更严格的监管，相当于给保单加上"双重保险"。

第二重：惠誉评级上调至A+

全球三大评级机构之一的惠誉，将保诚集团信用评级从A上调至A+，展望为正面。

同时首次授予保诚香港等核心子公司**AA-**的保险公司财务实力评级。

在惠誉的评级体系中，A+属于高级别信用，保诚在该等级中处于上游水平。代表保诚集团具备强大的财务实力，支付能力强，债务违约风险低。

底蕴对决：177年历史的深厚积淀

最后看底蕴。

保诚集团成立于1848年，拥有177年历史。全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

保诚保险自1964年进入香港，至今超过60载，是恒生综合指数成分股。

规模方面：

• 亚洲及非洲服务客户超过1800万名
• 在香港保障的客户超过140万

这是官方品牌的背书，也是保诚在行业内强大实力和市场影响力的体现。

177年穿越了两次世界大战、多次金融危机，还能屹立不倒，这就是最好的安全证明。

结论：综合实力，「信守明天」胜出

回到开头的问题：保诚和友邦到底选谁？

我的答案很明确——如果你追求的是中长期收益最大化+灵活现金流+绝对安全，「信守明天」是更优解。

为什么这么说？

• 收益更高：比友邦早2年达到6.5%，25年收益率**6.35%**市场最高
• 功能更全：首创自主入息，满足养老、教育、传承全场景
• 保司更强：税后利润飙升10倍，业绩增长碾压同行
• 安全更稳：D-SII名单+惠誉A+评级，双重官方背书
• 底蕴更深：177年历史，四地上市，1800万客户

市场也给出了答案——超过100万美元年保费的保单近80份，超过20万美元年保费的保单超过1000份。

高净值客户用真金白银投票。

保诚用实实在在的业绩数据和权威机构的信用背书，证明了其强大的市场竞争力。保司和产品双强，对于广大投资者而言，选择保诚就是选择了一个值得信赖的财富伙伴。

顺便说一句，2025年5月银行存款利率第七次下调，5年期定存仅1.3%。上半年银行理财平均年化收益率也只有2.12%。

对比「信守明天」**25年6.35%、28年6.5%**的预期收益，差距是4-5倍。

如果你既想要长期增值，又需要灵活提领现金流，还想实现传承无忧，升级后的「信守明天」就是一个不容错过的优秀选择，"中长期储蓄+现金流"双重buff叠满！

大贺说点心里话

数据对比做完了，但怎么买、从哪个渠道买，这里面还有不少门道。同样的产品，渠道不同，实际到手成本可能差出一大截。