国寿海外傲珑盛世5年交：被央企背景吸引的人，先看完这3个数据再决定

你好，我是大贺。

上周有个客户问我：大贺，银行1年期存款利率都跌到0.95%了，我看中国人寿海外的傲珑盛世30年能到6.5%，这个能买吗？

说实话，这个问题问得很好。

2025年5月六大国有银行第七次下调存款利率后，很多人开始把目光投向港险。但问题是——傲珑盛世真的值得买吗？

今天我就从你最关心的几个决策点，把这款产品掰开揉碎讲清楚。

傲珑盛世升级了，我该关注吗？

先说背景。

傲珑盛世之前只有2年交，40年复利回报（IRR）到6.5%。说白了就是，这种收益市场上一抓一大把，没啥竞争力。

但这次升级有点意思：

• 新增了5年交保单——这是兵家必争之地，5年交是目前最热门的缴费期，压力小、优惠大
• 新增了人民币保单——原来只有美元和港元，现在多了人民币选项
• 还有整付保单的新增，以及保费假期等灵活功能

从产品特色来看，第20年预期退保金额能达到已缴总保费的308%，第30年能到661%，预期回本期短至4年。

看起来很美对吧？但数据摆在这儿，我们得一个一个决策点来看。

决策点一：收益够不够高？

这是大家最关心的问题。

直接上数据：

• 保证回本时间：18年
• 预期回本时间：7年
• 保证IRR：0.19%（表内最低）
• 达到6.5%的时间：30年

看这张对比表，傲珑盛世10年IRR是3.30%，20年是5.64%，30年达到6.50%。

好消息是：30年到6.5%这个成绩，追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II等大热产品，算是跻身市场第一梯队了。

坏消息是：如果单独拿傲珑盛世和环宇盈活、盛利II对比，傲珑盛世是被全周期碾压的。

什么意思？

看10年收益：傲珑盛世3.30%，环宇盈活3.47%，盛利II 3.52%。看20年收益：傲珑盛世5.64%，环宇盈活5.67%，盛利II 5.82%。

每个节点都略逊一筹。

而且保证IRR只有0.19%，是表内最低的，友邦环宇盈活是0.32%，永明星河尊享II更是高达1.00%。

你自己看着办——如果只看收益，傲珑盛世确实没啥明显优势。

决策点二：我想边存边取，行吗？

很多人买储蓄险不只是为了存钱，还想着以后能定期提领，当被动收入用。

那傲珑盛世的提领表现怎么样？

我测算了566提领场景：5年交，总保费30万美金，第6年起每年提取总保费的6%（即1.8万美金）到终身。

数据摆在这儿：

• 傲珑盛世第30年账户余额：576,335美元
• 傲珑盛世第100年账户余额：26,381,213美元

看起来数字挺大？但你对比一下其他产品：

宏利宏挚传承、安盛盛利II、富卫盈聚天下II第100年账户余额均达到34,730,587美元，比傲珑盛世多了800多万美元。

我只能说，傲珑盛世提领表现比极为不擅长提领的环宇盈活好一点——在这张表里一个倒数第1、一个倒数第2。

更扎心的是：大家最爱的567提领（第6年起每年提7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，做不到。

别被忽悠了——如果你的核心需求是边存边取、做现金流规划，傲珑盛世不是最优选择。

提领优势集中在宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II这4款产品上。

决策点三：晚点提领会不会好一些？

有人可能会想：那我晚点提领呢？不着急用钱，让它多滚几年复利。

我也测算了5-15-12提领场景：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%（即3.6万美金）。

傲珑盛世的表现：

• 第15年账户余额：514,989美元
• 第100年账户余额：16,780,175美元

晚提领表现确实比566要好一点。

但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离——宏利宏挚传承、保诚信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II在第100年账户余额都是20,217,778美元，比傲珑盛世多了340多万美元。

说白了就是：无论早提领还是晚提领，傲珑盛世都不是提领型选手。

决策点四：中国人寿海外靠谱吗？

说了这么多收益和提领的短板，为什么还有人买傲珑盛世？

答案就一个字：背景。

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

往上追溯，中国人寿保险（集团）公司的大股东是中华人民共和国财政部，持股90%；全国社会保障基金理事会持股10%。

这意味着什么？

**这是一家副部级金融央企的海外全资子公司。**财政部持股90%，社保基金理事会持股10%——这个股东背景，在整个香港保险市场都是独一份的。

中国人寿海外在香港设有分公司，在澳门设有分公司，还100%控股新加坡子公司、80%控股印尼子公司、100%控股信托公司。

对于一些客户来说，这种"国家队"背景带来的安全感，是任何收益数字都替代不了的。

尤其是在当前这个环境下——银行理财产品收益率跌破2%，开放式固收类理财近1个月年化收益率才2.27%，部分银行理财业绩比较基准下限首次跌破2%。

很多人开始思考：与其把钱放在收益越来越低的银行，不如找一个长期稳健的去处。

而中国人寿海外的央企背景，恰恰击中了这部分人的心理需求——不是追求最高收益，而是追求"稳"和"放心"。

这种信任感，是友邦、安盛、宏利这些外资公司给不了的。

最终答案：你是这类人，才值得考虑

到这儿，基本上能"判刑"了。

我给你掰开揉碎讲清楚傲珑盛世的定位：

有短板，但没明显长板。

它不像宏利宏挚传承——虽然47年才能到6.5%，但前20年收益无敌，10年IRR高达4.29%。

它不像永明星河尊享II——虽然预期收益中规中矩，但保证收益高（保证IRR 1.00%）、回本快（保证回本13年）、提领强。

它更不像同为新品的富卫盈聚天下II——25年就能到6.5%，市场最快。

傲珑盛世的产品定位，应该和友邦环宇盈活一样：提领比较一般，更适合做一个存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

但问题来了——有这种需求的客户，一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇盈活。

所以，只有少部分喜欢中资大品牌的客户，才会考虑傲珑盛世。

具体来说，你是这类人才值得考虑：

第一，你特别看重央企背景。

财政部持股90%、社保基金持股10%，这个股东结构让你觉得踏实。你不追求收益最大化，追求的是"国家队"带来的安全感。

第二，你的需求是纯存钱，不打算频繁提领。

傲珑盛世30年到6.5%，在香港中资保司中算得上是top1了。如果你就是想找个地方放钱，放着不动让它慢慢增值，不需要边存边取做现金流，那它能满足你。

第三，你想用人民币保单。

这次升级新增了人民币保单，对于不想承担汇率风险、或者未来用钱场景在内地的客户来说，多了一个选择。

第四，你能接受收益不是最高的。

数据摆在这儿——同样30年到6.5%，友邦环宇盈活全周期收益都比傲珑盛世高一点；想要提领强的，有安盛盛利II、富卫盈聚天下II；想要保证收益高的，有永明星河尊享II。

如果你能接受"不是最好，但够用"，并且央企背景对你来说很重要，那傲珑盛世可以考虑。

但如果你不是这类人——

如果你追求收益最大化，选友邦环宇盈活或富卫盈聚天下II；

如果你想边存边取做现金流，选安盛盛利II或永明星河尊享II；

如果你想前期收益高、后期稳健，选宏利宏挚传承。

说白了就是：傲珑盛世不是一款能让所有人满意的产品，但对于那些"就是想买中资大品牌"的客户来说，它目前是香港中资保司里的最优解。

这次升级新增5年交，确实有战略意义——毕竟2年交客户资金压力大，受众有限。5年交是兵家必争之地，国寿海外终于补上了这块拼图。

至于未来，我倒是挺期待国寿海外能推出一款类似傲珑创富的美式分红产品。英式分红赛道太卷了，美式分红又没有领军产品。

世上最难过的事，不是没有需求，而是需求量爆炸，却没有匹配的好产品。

大贺说点心里话

今天把傲珑盛世的收益、提领、背景都讲透了，你应该心里有数了。但选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，这里面的信息差可能比产品本身更重要。