2025香港保险公司排名：99%的人不知道，选错保司比选错产品更致命

你好，我是大贺。

最近咨询港险的朋友明显多了，开口就问："大贺，友邦和保诚哪个好？""安盛的产品收益高不高？"

说白了，这些问题都问反了。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存利率跌破1%，只剩0.95%。你的钱躺在银行，一年下来连通胀都跑不赢。

这波降息潮把很多人逼到了港险面前，但我见过太多人踩坑——花了大半年研究产品收益率，最后选了个不适合自己的保司，几年后才发现问题。

今天这篇文章，我不跟你聊哪个产品收益高0.1%。而是帮你搞清楚一个更根本的问题：你是什么类型的人？该选哪家保司和产品？

2025年上半年，香港保险业新单保费达到1737亿港元，同比增长50.3%。钱都在往港险涌，但别被表面数据忽悠——选保司本质是选"实力+适配性"，排名之外，适配才是王道。

场景一：追求稳定，不想操心

如果你是这类人——

• 存款利率跌到0.95%，但又不想承担太大风险
• 希望每年分红稳稳到账，不要大起大落
• 看重品牌，买了能安心睡觉

那你要重点关注分红实现率这个指标。

什么是分红实现率？说白了就是保险公司"说到做到"的能力。计划书上画的饼再大，兑现不了都是空话。

我把主流保司的历年分红实现率拉出来对比，两家保司特别亮眼。

安盛：周年红利95%、终期红利95%、总实现率95%。这家公司连续十年蝉联全球第一保险品牌，品牌历史超过200年，属于"大到不能倒"的级别。

友邦：周年红利89%、终期红利102%、总实现率93%。泛亚地区最大的独立上市人寿保险集团，总资产值2860亿美元，香港恒生指数第六大成份股。

我的建议：追求稳定的朋友，优先看安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、「盈御3」。这几款产品分红稳定，品牌背书强，适合"买了就不想操心"的人。

场景二：愿意承担风险，追求更高收益

如果你是这类人——

• 银行利率0.95%完全看不上
• 能接受短期波动，愿意用时间换收益
• 相信"富贵险中求"，追求更高回报

那你要关注的不是分红实现率最高的保司，而是收益天花板最高的产品。

先看保诚。这家公司1848年在英国创立，1964年进入香港，服务超130万客户，是亚洲规模最大的欧资寿险公司。

但保诚的分红实现率只有73%，在主流保司里偏低。这意味着什么？说白了就是波动大——好的年份可能超预期，差的年份可能不达标。

保诚「信守明天」这款产品，28年能达到**6.5%**的收益。如果你能接受这种波动，愿意赌保诚的投资能力，这是个高收益选项。

另一个选择是周大福「匠心传承2」，它有个独特的"财富跃进"选项，适合激进型投资者。

我的建议：有一定风险承受能力、追求更高收益的朋友，可以考虑保诚「信守明天」或周大福「匠心传承2（财富跃进）」。但记住，适合自己的才是最好的，别被高收益冲昏头脑。

场景三：信赖中资，看重国企背景

如果你是这类人——

• 对外资保司不太放心，更信任中资背景
• 希望保司跟内地有紧密联系，沟通更顺畅
• 看重国企信用背书，觉得"跑得了和尚跑不了庙"

那中资保司就是你的首选。香港市场有两家中资龙头，我重点说说。

中国人寿（海外）：这是中国人寿境外唯一的全资子公司，1984年进入香港市场。2024年新业务保费同比增长35%，内地客户贡献超70%——说明内地人对它的认可度非常高。

国寿海外的「傲珑盛世」在255提领场景下表现优秀。什么是255提领？就是从第2年开始，每年提取保费的5%，连续提取5年。这个场景很适合需要稳定现金流的家庭。

咱们算笔账：如果你每年交10万保费，交5年共50万，从第2年开始每年能提5万，连续提5年共25万。相当于前期就回收了一半本金，剩下的钱继续滚存增值。

中国太平（香港）：2015年正式开业，是中国太平保险集团旗下的专业寿险公司。中国太平有个特殊身份——它是中国唯一一家管理总部在香港的中管金融企业。

太平的成长速度很惊人，总资产从2016年的13.4亿港元增长到2024年的超50亿港元，翻了将近4倍。中国太平集团在2023年《财富》世界500强排名第385位，实力背书没问题。

为什么很多内地人偏好中资保司？

我见过太多客户有这个顾虑："万一以后跟外资保司扯皮，我一个内地人怎么维权？"中资保司的优势就在这里：

• 沟通无障碍：客服、理赔都是中文服务，不存在语言和文化隔阂
• 政策联动：跟内地监管体系有天然的联动关系，政策风险相对可控
• 品牌信任：中国人寿、中国太平都是内地老百姓耳熟能详的品牌，心理上更踏实

我的建议：信赖中资的朋友，首选国寿「傲珑盛世」。如果你看重国企背景和跨境服务便利性，这是目前最成熟的选择。

场景四：需要灵活提取，现金流优先

如果你是这类人——

• 不确定未来什么时候需要用钱
• 希望保单像"活钱"一样，随时能取
• 可能用于孩子教育、自己养老，或者应急周转

那你要关注的是回本速度和提取灵活性。

永明「星河尊享2」：这款产品有个杀手锏——1%的顶格保证回报。不管市场怎么波动，保证收益部分给你兜底1%。

永明1865年成立于加拿大，1892年进入香港，扎根香港超过130年。管理资产规模高达8万亿港元，连续14年入选全球100间最可持续发展企业。这种百年老店，稳定性没话说。

安盛「盛利2」：30年IRR能达到6.5%，而且首创了557提取模式。什么是557？就是从第5年开始，每年提取保费的5%，连续提取7年。

这个设计很巧妙——前5年让钱滚存增值，从第6年开始稳定提取现金流。适合那些"现在不急用钱，但5年后可能需要"的家庭。

富卫「盈聚天下」：主打短期回本。如果你对资金流动性要求特别高，不想钱被锁太久，这款可以重点看看。

富卫2013年在亚洲成立，虽然年轻，但势头很猛——2025年上半年总保费同比增长129.3%，是所有头部公司里增长最快的黑马。集团总资产规模超1000亿港元，业务遍及亚洲十个市场。

我的建议：重视灵活现金流的朋友，优先看永明「星河尊享2」和周大福「匠心传承2」。前者保证收益高，后者提取方式灵活，都适合"不想把钱锁死"的人。

场景五：短期稳健vs长期传承

这是两种完全不同的需求，别搞混了。

短期稳健（20年内）

如果你的规划是10-20年内用钱，比如孩子留学、自己提前退休，那要选前期收益跑得快的产品。

宏利「宏擎传承」就是这个定位——前20年收益领先。

宏利在香港开展业务超过125年，是香港最大的强积金服务供应商，市占率27.3%。全球投资资产总额4172亿加元，投资能力很强。

长期传承（20年以上）

如果你的规划是20年以上，甚至想传给下一代，那要选长期收益天花板高的产品。

友邦「环宇盈活」：30年IRR 6.5%，分红稳定，适合做家族传承规划。

永明「星河传承2」：10年保证回本，35年IRR 6.5%。这款产品的特点是"保证回本"——10年后不管市场怎样，至少能拿回本金。对于保守型长期投资者来说，这个保证很重要。

我的建议：短期稳健选宏利「宏挚传承」，中长期增值选友邦「环宇盈活」、「盈御3」或永明「星河传承2」。别被30年、40年的超长期收益忽悠，先想清楚自己什么时候要用钱。

全景速查：10家保司+10款产品一表看清

说了这么多场景，最后给你一张速查表，对号入座。

先看保司实力：排名前10的保司占据了87.4%的市场份额，头部效应非常明显。友邦总保费184亿港元，占10.6%市场份额，非银保司中排名第一。富卫总保费同比增长129.3%，是增速最快的黑马。

再看产品匹配：

消费者选择头部保司，可以享受更稳健的财务实力、更长期的服务保障。

但选保险公司，不仅要看排名与规模，更要看其产品是否契合你的财务目标和风险偏好。

适合自己的，才是最好的。

大贺说点心里话

看到这里，你应该已经知道自己属于哪类人、该看哪些保司和产品了。但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比选产品更重要。