安盛储蓄分红自购教程，不找中介省大钱

说实话，安盛储蓄分红险自购这件事，我要是早该写一篇了。很多朋友来问我，觉得中介费太贵，但又不知道自己的操作流程。我这么跟你讲，省掉那笔佣金，按你每年交20万美金、连交5年来算，光是省下来的中介费就能让你的保单多跑出不少利叠利（粤语：利息再产生利息）的收益。当然我这话可能得罪人，但数据不会骗人。先说说为什么非得自己去香港。香港跑一趟。你猜怎么着？很多人以为找中介就能远程搞定，实际上香港保监局规定，投保人必须在香港境内签署保单，这叫"香港保险在港签署"。中介最多帮你预约时间，但你自己去银行开户、自己去保险公司柜台、自己去保险公司签单，流程一模一样。而中介抽的佣金，通常是你首年保费的30%到50%，这笔钱本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），你算算，20万美金一年，中介要是拿走30%，那就是6万美金直接没了。6万美金在安盛的分红保单里跑个20年，按6%的年化收益算，复利下来能变成差不多19万美金。你想想，这钱不香吗？上面这张图是市面上10款主流香港储蓄险的香港储蓄分红险的预期收益对比，安盛的某款产品在长期IRR（内部收益率）上排在头三。你可以看到，20年的预期IRR大概在5.8%到6.2%之间，30年能跑到6.2%以上。我帮你算个账，按20万美金一年交5年交，总投入100万美金，第20年的时候预期现金价值大概在280万到300万美金之间，折算成IRR就是5.9%左右。这个数据我跑了三遍，用的是保监局官网公开的演示利率演示。当然，分红不是保证的，但安盛的历史分红实现率（粤语讲「分红实现率」好紧要，即实际派发比预期要做到几多）在过去十年里，基本都维持在95%到110%之间。104%之间，这个你可以去保监局网站查，有公开数据。前面我说句实在话，很多朋友纠结中介服务，但你看香港保险业的市场渗透率——全球前三，这么大规模的市场，流程已经有一套成熟到不需要中介也能自己玩了。你看下面这张图，香港保险市场的渗透率在亚洲排名第一，全球排名第二，仅次于美国。这个规模就说明了一件事：规则透明，信息公开数据多，你完全可以自己查。

那香港保险为什么能给出比内地高不少的收益？核心在于投资范围在于投资范围的差异。内地保险资金的70%以上都集中在债券市场，而香港保险公司的资金能够投向全球100多个国家的股票、债券、不动产等多元资产。安盛之所以能给你6%左右的预期收益，根本原因就是它可以把你的钱投钱资到全球去，分散风险，提高回报自然高。这就像你吃饭，只吃米饭跟荤素搭配，营养肯定不一样。说到自购流程，我拆成三步，第一步开户，第二步签单，第三步缴费。开户这块，我建议你提前预约香港的银行，比如汇丰、中银香港、渣打，这三家对内地客户友好。下面这张是我整理的推荐的开户清单，你可以参考一下。你不必非得找中介帮你约，自己在官网上就能搞定，到了香港直接去分行办理，带好身份证、通行证、住址证明就行。

签单这一步，你直接去安盛在香港的服务中心，铜锣湾或者旺角都有。你提前在官网上预约，官网预约，到了现场有专人接待，流程跟内地买保险差不多，就是多了一个在香港境内签单的要求。这里有个细节我要插嘴说一句——签单的时候，建议你把缴费的银行卡带上，当场就能扣款，很方便。缴费这里我提醒你一句，用银联卡直接刷会有2%的手续费，不划算。你最好在香港开好银行账户后，把钱换成港币或者美元，再开支票或者转账给安盛。这样一分钱手续费都不用出。这笔操作很多人不知道，中介也不会主动告诉你，因为说了他们就没法赚那点通道费了。

「投保人须在香港特别行政区境内签署保单，方为有效。」

翻译成大白话就是，你必须人在香港签单。这也是为什么中介再怎么说"远程投保"都是假的，保监局的硬性规定，没人敢碰。自己走一趟，省下几十万，跑一趟香港算什么呢？顺便还能逛街、吃东西、看看中环看看维港，顺便就把钱省了。前面我说要自己盯着分红实现率，但我再想一想，其实有更省事的办法。安盛官网每季度都会公布分红实现率，你只需要在保监局网站上输入保单编号就能查到历史数据。下面我贴一张保监局分红率查询页面的截图，你进去后输入公司名称和产品名字，所有的数据一目了然。

说实话，我见过太多人找中介花了冤枉钱，只因为觉得自己搞不定。但你看，其实。但我跟你讲，香港保险业内有地的储蓄险和香港储蓄险，核心区别就是你敢不敢迈出那一步。内地预定利率2.5%，香港预期6%，差距不是一星半点。你花一天时间飞到香港，开个户、签个字，就能锁定一个利叠利的长期收益。这种话我不适合在公开场合说太多，但你懂的，懂的人已经在行动了。我手头有一份安盛储蓄分红险的自购操作清单，包含开户预约链接、签单流程细节、有哪些、缴费注意事项、以及如何查历史分红率。你如果想要，可以私信我聊，我直接发你。这不是广告，是帮你省钱。