富饶千秋值得买吗？先学会自购拿回佣金

我跟你讲，富饶千秋到底值不值得买？这个问题本身，问得就不对。你应该问的是：怎么才能让自己买的保单，真正把利益最大化，甚至把本该属于保险中介的那笔佣金，也变成你自己的。别急着反驳我，你先听我分析完这里面的门道。说实话，干我们这行，见过太多高净值客户，每年花几万甚至几十万美金买香港储蓄险，结果呢？代理人赚得盆满钵满，客户自己却连保单里的有些条款都没搞懂。你是不是也有这种感觉？买的时候听代理人说得天花乱坠，什么复利滚存啊（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），什么全球资产配置啊，真到用的时候，发现很多细节跟你当初想的不一样。香港保险市场的规模，是真实力。你看下面这张图，香港保险的保险渗透率排名，香港在全球都排得上号，市场里的钱多，意味着什么？意味着保司有能力把资金投向全球超过100个国家的股票、债券、不动产等等，不像内地，资金**超过70%** 都集中在债券那一亩三分地。香港保司的投资组合，更分散，也更灵活。[插入图片: https://al3.acc5.com/acc5_news/images/a1cfcd57480f959fff6917673f308907.jpg]你猜怎么着，这个市场里头的关键是，香港保司的投资组合，是把钱分成了两大块固定收益和权益类资产。这样设计精算师根据经济周期来调配比例，所以你看，有些年份收益高，有些年份收益低，这很正常。[插入图片: https://al3.acc5.com/acc5.com/acc5.com/acc5_news/images/22cd9ec19cc90f542be6a6dc37384f6c.jpg]我手头有一张香港储蓄险的收益对比图，你按每年交20万美金，交5年算一笔账，持有20年，有些产品的预期IRR能到5.5%，有些能到6%。这些数字，都是基于历史分红实现率能到6.5%。别小看这1个点的差异，长期下来，差的不只是一套房的钱。但这还不是重点，重点是这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存，结果被代理人抽走的佣金，其实也是一笔不小的成本。你想想，你每年交20万美金，按行规，首年佣金可能高达你保费的50%甚至更高。这笔钱，本来应该属于你，现在却进了别人的口袋。[插入图片: https://al3.acc5.com/acc5_news/images/731ff4acfc1a1cc977408372e804bd9b.jpg]

翻译成普通话就是：如果你能通过特定的渠道自己操作投保，那么原本属于保险代理人的佣金，就可以直接以某种形式返还给你，或者直接降低你的实际投入成本。

讲到这，你可能会问，怎么自购？怎么拿佣金自己拿回佣金回赠？这不是违法的吗？当然不是。香港的保险监管非常成熟，有正规的渠道。很多公司提供独立理财顾问（IFA）服务，或者直接与保司合作机构对接，允许客户以“自购”的方式”操作。你只需要找到能提供这种服务的专业机构，他们会指导你完成整个流程。当然，我这话可能得罪人，但事实就是如此。前面我说要自购拿佣金，但我再想一想，其实有更关键的一点是，你得明白。你自购拿回的佣金，是在合法合规吗？能不能操作？答案是肯定的，前提是你找对路径。你去香港银行开户，推荐哪些银行对非香港居民开户最友好？香港保司的营业时间怎么安排？这些细节，一张表格就能解决。你没见过的图就能搞定的表格。我给你看两张图。[插入图片: https://al3.acc5.com/acc5_news/images/ffbdbd18bab4b1f20b4bd8a8ab4252c4.jpg]香港保险公司营业时间[插入图片: https://al3.acc5.com/acc5.com/acc5_news/images/9accc1512cf0a0f14a0adfdb8e631444.jpg]香港银行开户推荐而且啊，从2025年3月1日开始，国家金融监督管理总局出了一项新规，允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务的内地分行开办外币银行卡业务。这意味着将来你缴纳港险保费、接收理赔款，渠道会比以前顺畅太多。这对于我们这些想配置香港保险的人来说，是一个非常重要的政策红利。[插入图片: https://al3.acc5.com/acc5_news/images/9152c623a1b738310a1d1fca89dd29c20.jpg]当然，市场上保险公司那么多，怎么选？我给你列一张表，把香港的老牌、新兴、中资保险公司都拉出来对比一下，你心里就有数了。

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类型; background-color: #f0f0f0;">公司类型	代表公司	总部	信用评级
老牌英资/美资	友邦、保诚	逾百年	Aa/Aa3 (极高)
新兴精品	富卫、万通	约20-30年	A-/A2 (高)
中资	中国人寿（海外）、太平人寿（香港）	约10-20年	A/A3/A (稳定)

你可能会说，这些公司历史分红率到底准不准？香港保险业监管局（IA）有一个公开的查询页面，你可以自己上去查每家公司的历史分红实现率。数据是公开透明的，这能让你对未来的收益更有信心。[插入图片: https://al3.acc5.com/acc5_news/images/12a4e8b91bfc6bf1e27aa15ab4e0cd75.jpg]说到最后，富饶千秋这种产品，核心优势真的不在收益本身，而在于它能做债务隔离、财富传承。你设想一下，你企业未来万一有债务风险，这份保单因为投保人和受益人不是你，而是你的家人或信托，它就能帮你守住一笔财富。这才是我们这些财富管家真正要为你考虑的。我这么跟你说吧，懂的人，早就开始自己操作了。不懂的人还在那比来比去，纠结哪个产品收益高1%还是2%。你想想算一笔账算上岸。比如你每年交20万美金，5年就是100万美金。如果你能拿回30%的首年佣金，那就是6万美金，这直接就是你的收益了。这种话当然不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作，你一定要私信我聊。我手头有一份香港各大保险公司自购渠道的流程清单，还有具体的操作细节，你要的话我发你。咱们私底下聊，更清楚。