安盛盛利II：全市场唯一能做557提领的产品，但有个短板你必须知道

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过300多位临退休客户做养老现金流规划。

今天这篇文章，我想和你聊一款让我眼前一亮的产品——安盛「盛利II-至尊版」。

为什么说眼前一亮？因为它做到了一件我从业9年来从未见过的事：557提领。

什么意思？5年交完保费，第5年就开始每年提取总保费的7%，一直提到终身不中断。

这在港险市场上，应该仅此一款。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先说个背景。

2025年1月1日，延迟退休政策正式落地了。男职工退休年龄从60岁延迟到63岁，女职工从50/55岁延迟到55/58岁。

这意味着什么？你需要工作更久，但同时也需要更长的养老金储备期。

更扎心的是，中国养老金替代率目前只有**40%左右，远低于国际70%**的基准线。

翻译成人话就是：你退休前月薪2万，退休后养老金可能只有8000。

缺口怎么补？靠自己。

所以这两年，我接触的客户越来越多地问我同一个问题：有没有一款产品，能在我退休后持续给我发"工资"？

盛利II的557提领，恰好回答了这个问题。

咱们算笔账就清楚了。

假设你每年交6万美金，交5年，总保费30万美金。从第5年开始，每年可以提取30万×7%=2.1万美金，折合人民币约15万。

这笔钱可以一直提到终身，账户还有余额在增长。

我测算过，即使是1万美金×5年交这种小单，也能实现557提领。

自我接触香港保险以来，5年交产品里，我听过最牛的提领密码就是567了——第6年开始提7%。

而557，第5年就开始提7%，市场上应该仅此一款能做到。

养老这事儿，早规划早安心。能早一年开始领钱，就早一年心里有底。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

你可能会问：557确实厉害，但如果我不需要这么早提领呢？

其他提领场景下，盛利II还能打吗？答案是：不仅能打，而且几乎全面领先。

我把市面上主流的5年交产品拉在一起，做了三个场景的对比。

场景一：566提领（第6年开始每年提6%）

这是最常规的提领方式，绝大多数产品都支持。

对比提领后的剩余账户价值：

• 保单前14年，宏利宏挚传承最优，盛利II紧随其后
• 保单15年开始，盛利II实现反超，成为第一
• 保单31年，永明星河尊享II追平盛利II

场景二：567提领（第6年开始每年提7%）

这是更激进的提领方式，支持的产品不多。

• 前14年情况和566类似，宏挚传承领先
• 15年开始，盛利II一路领先
• 星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II

场景三：5108晚提领（第10年开始每年提8%）

如果你不急着用钱，想先让账户多增值几年再提领：

• 前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后
• 19年开始盛利II领先
• 30年星河尊享II追平

明显能发现，在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

提领才是硬道理。账上有钱，心里不慌。

不提领也能打：静态收益市场前三

有朋友可能会说：我暂时没有提领需求，就想让钱在里面滚雪球，盛利II表现如何？

咱们看数据。

盛利II的静态收益（不提领）：

• 预期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

在市场上是什么位置？

• 保单20年内，宏挚传承略优于盛利II
• 保单20~30年，信守明天（28年达到6.5%）＞环宇盈活（30年达到6.5%）＞盛利II（30年达到6.5%）

客观说，盛利II的静态收益没法做到市场最极致，但综合表现稳居前三。

不像盛利I那样有"无可匹敌的统治力"，但作为一款兼顾提领和增值的产品，这个成绩已经相当能打了。

优惠加持：30年后收益冲到第一

如果你保费交得多，盛利II还有一套保费回赠机制，能进一步提升实际收益。

5年交的回赠比例：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得**5%**回赠。

另外还有预缴优惠：

首次年缴保费80000美元以上，预缴账户享**4.5%**保证利率。

把这些优惠都算进去，实际收益会更好看：

• 优惠后10年IRR：3.93%
• 优惠后20年IRR：6.01%
• 优惠后30年IRR：6.62%

30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

除了收益，盛利II在功能上也做了很多升级。

其中最值得一提的是财富管家服务，这是保诚同款的"自主入息"功能。

你可以提前为最多3位收款人（比如配偶、子女）预设各自的：

• 开始提取年份
• 提取期限
• 提取金额
• 支付次序

相当于你可以用一张保单，同时给老婆、儿子、女儿各安排一份定期"工资"。

还有双重货币户口功能：

保单价值锁定后，可以设立两个货币账户。从第3个保单周年日起，每年还可以免费转换一次货币。

盛利II在功能上可以说滴水不漏，十分全面。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，盛利II有没有缺陷？

有。而且我必须提前告诉你。

保证收益，是盛利II的短板。

先看市场上表现最好的：永明星河传承10年保证回本，星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都能到1%。这基本是整个港险市场保证收益的天花板了。

宏挚传承表现尚可，保证18年回本，峰值IRR 0.64%。

环宇盈活、信守明天表现一般，保证18年回本，峰值IRR 0.32%。

而盛利II至尊版呢？保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%。

确实是最差的那一档。

其实盛利II有两个版本：至尊版和至盛版。我们今天说的都是至尊版，也就是安盛主打的高收益版本。

至盛版存在的意义，就是为了照顾那些接受不了至尊版保证回本太慢的客户。

但话说回来，这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益普遍不高，除了永明那两款能到1%，其余的都是**0.5%**左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

别等退休了才发愁，分红能不能兑现，才是最该关心的事。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后，我给盛利II的综合评价是：值得作为重点产品重点考虑。

核心优势总结：

• 提领能力市场第一：557提领全市场唯一，566/567/5108场景全面领先
• 静态收益市场前三：30年IRR 6.5%，优惠后 6.62%
• 功能十分全面：财富管家服务、双重货币户口、9种货币选择、免费货币转换

还有两种身故保障选择：基本版赔付**100%保费，特级版赔付130%**保费。关键是无论选哪个，产品收益都完全一样。

短板也要说清楚：保证回本期25年，保证IRR只有0.23%。 如果你对保证收益非常在意，可能需要再考虑考虑。

但如果你和我服务的大多数客户一样，最关心的是"退休后每年能拿多少钱"——那盛利II就是你的最佳选择之一。

最后说说安盛这家公司。

1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，是香港所有保司中历史最悠久的。资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

尤其是有早提领需求的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低这个短板，那它就是你的最佳选择之一。

替你想远一点，养老这事儿，早规划早安心。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。

同样一款盛利II，有人多花了10万，有人省下了10万——这中间的信息差，值得你花3分钟了解一下。