国寿傲珑盛世5年交实测：30年到6.5%看着很美，但有个短板没人提

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过500+内地家庭。

今天聊一款中资保司的"升级之作"——国寿海外「傲珑盛世」。

升级后能打吗？数据不会骗人，咱们看图说话。

傲珑盛世升级了，这次能打吗？

说实话，傲珑盛世刚上线那会儿，我就测过。

当时的结论是：表现平平，没在竞争激烈的英式分红产品中打出名声。

毕竟2年交、40年IRR到6.5%，这种收益市场上一抓一大把。

但这次升级，确实有点意思：

• 缴费期：新增整付、5年交（原来只有2年交）
• 货币：新增人民币保单（原来只有美元、港元）

5年交是兵家必争之地，压力小、优惠大，是最热门的缴费期。

那么问题来了：升级后的傲珑盛世，到底能不能打？

先别急着下结论，咱们一项一项看。

中国人寿海外：副部级央企的香港独苗

聊产品之前，得先说说这家公司的背景。

很多人买傲珑盛世，冲的不是产品本身，而是"中国人寿"这四个字。

这事儿得两面看。

先看股权结构：

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

而中国人寿集团的大股东是谁？

中华人民共和国财政部，持股90%。

另外10%归全国社会保障基金理事会。

换句话说，这是一家副部级金融央企在香港的"独苗"。

对于那些特别看重品牌背景、偏好中资机构的客户来说，这确实是个加分项。

但品牌归品牌，产品力还得用数据说话。

5年交收益实测：30年到6.5%，跻身第一梯队

我拉了市面上主流的5年交港险产品，做了个收益对比。

先看几个关键指标。

回本时间：

• 保证回本：18年
• 预期回本：7年

这个表现中规中矩，和友邦环宇盈活持平。

保证IRR：0.19%

实话实说，这是表内最低的。

作为对比：

• 友邦环宇盈活：0.32%
• 宏利宏挚传承：0.64%
• 永明星河尊享II：1.00%

保证收益这块，傲珑盛世确实没啥优势。

达到6.5%的时间：30年

这是傲珑盛世最大的亮点。

30年到6.5%，追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II等大热产品，算是跻身市场第一梯队了。

作为对比：

• 富卫盈聚天下II：25年到6.5%，市场最快
• 宏利宏挚传承：47年才到6.5%

但这事儿也得两面看。

除了"达到6.5%的时间"有点看头，其他维度的收益表现，和2年交时代一样，依旧没啥亮点。

如果单独拿傲珑盛世和环宇盈活、盛利II对比，10年、20年、30年的IRR，傲珑盛世基本都是被压着打的。

566提领实测：倒数第二，不擅长边存边取

收益看完了，接下来看提领能力。

这才是很多人最关心的问题：买了这份保单，以后能取多少钱？

我测算了566提领场景：

5年交，年交6万美金（总保费30万），第6年起每年提取总保费的6%（1.8万美金），一直领到终身。

咱们看图说话。

先看**第5年（开始提领前）**的账户余额：

傲珑盛世的起点就很低，只有5.8万美元，而安盛盛利II已经有21.9万美元。

再看第30年的账户余额：

傲珑盛世57.6万，比倒数第一的环宇盈活（53.8万）好一点，但和第一梯队差距明显。

最后看第100年的账户余额：

傲珑盛世2638万，环宇盈活2202万。

傲珑盛世在566提领表格中倒数第2，环宇盈活倒数第1。

提领优势主要集中在这4款产品：

• 宏利宏挚传承
• 安盛盛利II
• 永明星河尊享II
• 富卫盈聚天下II

这4款产品在100年时的账户余额都超过3470万美元，比傲珑盛世多了800多万。

还有一个更扎心的事实：

傲珑盛世和环宇盈活一样，做不到567提领。

所谓567，就是5年交、第6年起每年提取7%。

很多客户喜欢这个提领比例，因为7%已经相当于"吃利息"了。

但傲珑盛世扛不住这个提领强度，账户会提前清零。

晚提领表现：稍有改善，但差距依旧

为了防止定位不准，我又测算了晚提领的情况。

毕竟有些客户不着急用钱，打算让保单多增值几年再开始提领。

看5-15-12提领场景：

5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%（3.6万美金）。

先看**第15年（开始提领时）**的账户余额：

傲珑盛世51.5万，虽然依旧是表内最低，但和其他产品的差距缩小了。

再看第30年的账户余额：

傲珑盛世73.2万，比环宇盈活（69.8万）好一些，但和第一梯队（79.3万）还是有6万美元的差距。

最后看第100年的账户余额：

傲珑盛世1678万，比环宇盈活（1249万）好了400多万。

晚提领表现确实比566要好一点。

但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离——差了340多万美元。

这个差距意味着什么？如果你选傲珑盛世而不是盛利II/宏挚传承，100年后账户里少了340万美元。

当然，100年太远了，咱们拉回来看更现实的时间节点：

第50年时：

• 第一梯队：139.7万美元
• 傲珑盛世：123.8万美元
• 差距：15.9万美元

第70年时：

• 第一梯队：352.6万美元
• 傲珑盛世：299.9万美元
• 差距：52.7万美元

差距是随着时间推移越拉越大的。

最终定位：中资品牌的存钱罐，适合谁？

到这，基本上能"判刑"了。

傲珑盛世的产品定位，应该和友邦环宇盈活一样：

提领比较一般，更适合做一个"存钱罐"使用——放着不动，稳稳增值。

但问题在于：有这种需求的客户，一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇盈活。

毕竟同样是"存钱罐"定位，环宇盈活的全周期收益都压着傲珑盛世一头。

那傲珑盛世适合谁？

只有少部分特别看重中资品牌的客户，会考虑它。

说白了，就是冲着"中国人寿"这四个字来的。

对于这类客户来说，傲珑盛世确实有它的价值：

30年到6.5%，目前在香港中资保司中算得上是top1了。

这次升级新增5年交，也有其战略意义。毕竟5年交是兵家必争之地，如果只局限在2年交，客户资金压力大，受众有限。

但实话实说，我更期待国寿海外能推出一款类似傲珑创富的美式分红产品。

英式分红赛道太卷了，友邦、安盛、宏利、富卫、永明打得头破血流。

而美式分红这边，反倒没有真正的领军产品。

世上最难过的事，不是没有需求，而是需求量爆炸，却没有匹配的好产品。

大贺说点心里话

傲珑盛世的测评就到这了，相信你心里已经有数了。

但选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，可能比选产品更重要。