安盛盛利2：被吹爆的"提领天花板"，有3个真相没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年银行存款第七次降息，五年定存只剩1.3%。

10万块存5年，利息还不够吃两顿好的。你的钱正在被"温水煮青蛙"式地蒸发，而大多数人浑然不觉。

就在这个背景下，**安盛「盛利2」**横空出世，打出了一个让整个港险圈震动的口号——全港唯一557提领。

我跟你讲实话，这个产品我反复研究了十几遍，把产品手册、计划书、分红实现率、保单条款全都扒了个底朝天。

今天就用大白话，把盛利2的真实面目——优势、劣势、适合谁、不适合谁——全都掰开揉碎讲清楚。

全港唯一557提领，盛利2凭什么？

先解释一下什么叫"557提领"。

说人话就是：5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这意味着什么？

假设你投50万美元，5年交完，从第5年开始，每年可以稳定提走3.5万美元。

不是提几年就没了，是可以一直提下去，保单还在涨。

自从安盛盛利2出现之后，永明万年青在港险市场坐了多年的"提领王"宝座，就要拱手让人了。

但我要泼一盆冷水：提领只是盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

很多人被"557"这个数字吸引进来，却没搞清楚它为什么能做到这一点，以及背后有什么代价。

接下来，我从五个维度帮你彻底看透这款产品：产品收益、提领表现、分红实现率、特色功能、产品瑕疵。

静态收益：综合成绩最均衡的选手

先看不提取情况下的收益表现。

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是 3.52%、5.82%、6.5%。

数据摆在这，我给你一个直观的感受：

0岁男孩，10万美元5年缴，第10年现金价值66万美元，第20年139万美元，第30年293万美元。

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的。

前10年、20年收益最高的是宏利的宏挚传承，但20年之后增长乏力，后劲不足。

友邦、保诚的产品呢？30年左右能和盛利一样触顶6.5%复利，但前期收益又打不过盛利2。

打个比方，就像跑800米：

• 宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈累了，被反超
• 友邦保诚前面跑得稳，第二圈冲刺最先撞线
• 盛利2呢？第一圈紧跟前两名，第二圈也能最先冲过终点

论静态收益，盛利2的综合成绩是最好的。

提领表现：越提越高的秘密

重头戏来了。

之前我讲过一个观点：看一个产品适不适合提取，复归红利的占比是关键。复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

这是它能支撑大比例提领的核心原因。

先看566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）：

提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

再看567提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金7%）：

到这个档位，很多产品就已经扛不住了，提着提着就会断单，提不出来。

而盛利2依然独占鳌头。

最后看557提取（5年缴费，第5年开始每年提取本金7%）：

盛利2提取完之后，23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

我跟你讲实话：市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。它是全港唯一，实力超级恐怖。

给你看一个真实对比：

30岁女性，6万美元5年缴，557提领方案：

• 盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2第10年240,527美元，IRR 2.85%

更关键的是，星河尊享2在第63年断单，而盛利2可以持续到70年以上。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

分红实现率：安盛的真实水平

产品收益再好看，公司不兑现也是白搭。

我们团队花了两个星期，从12家香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了全面对比。

安盛的表现如何？

• 过往分红实现率在 90% 以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达 80% 及以上的数据占比九成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率 81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在 95% 以上

但安盛最终只排在第二梯队，为什么？

被一个特殊数据拖累了——安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有28%。

虽然这并不代表安盛整体水平，但在事实上确实加大了波动。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保险公司之一，安盛是稳健选手的代表。

别被忽悠了，看分红实现率不能只看一个数字，要看整体分布。

特色功能：被收益光芒遮蔽的惊喜

很多人看盛利2的时候，目光都被收益遮蔽了。

其实盛利1代的收益也几乎是市场最顶的。但盛利2给我的更大惊喜是——功能和细节上的全面升级。

1. 货币转换：9种货币，0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

从第3个保单周年日开始可转换，而且 0手续费。这在整个市场里都是很少见的，给足了诚意。

2. 双货币户口：市场首创

从第5个保单周年日起可使用，包括主要货币户口（等于保单货币）和环球货币户口（8种货币中选1种）。

这个功能很实用。比如你要出国看望定居海外的孩子，可以把保单的红利锁定一部分放在这个户口，随用随取，还有活期利息。

3. 财富管家：高净值客户的贴心服务

这个功能是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

说人话就是：保单直接把钱打给你指定的人，不经过你的手，隐私性很棒。

而且可以做到类年金式的定期打款，下达一个指令，多次重复执行。

4. 身故赔付：给足关怀

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的 130%。

客观说瑕疵：低保证与锁定限制

我跟你讲实话，没有完美的产品。

盛利2有两个明显的瑕疵，很多人不会告诉你。

瑕疵一：保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年。长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

但香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

瑕疵二：支持红利锁定，但不支持解锁

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。你可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候再解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

总结：有瑕疵但仍是市场最强之一

讲到这里，关于盛利2这个产品，我已经讲得很透彻了。

回顾一下核心信息：

• 静态收益：综合各阶段最均衡，预期回本周期7年
• 提领表现：全港唯一557提领，越提越高
• 分红实现率：安盛第二梯队，去掉异常值是妥妥第一
• 特色功能：9种货币0手续费转换、首创双货币户口、财富管家、**130%**身故赔付
• 瑕疵：保证回本25年、不支持红利解锁

提领只是盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

它有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

如果你追求高提领、高收益、功能丰富，盛利2是目前的最优解。

如果你特别在意保证收益，或者需要红利灵活解锁，那可以看看其他产品。

适合自己最重要。

大贺说点心里话

产品再好，买贵了也是亏。同样的盛利2，有人多交10万，有人少交10万——这中间的信息差，才是真正值钱的东西。