银行利率一路跌，安达「传承守创V-丰足」7年保证1.53%才是真稳赚

你好，我是大贺。

很多客户最近都在问我：2025年银行又降息了，3年定存利率跌到1.25%，5年期才1.3%，钱放银行感觉在"缩水"。

有没有更好的选择？

今天聊的这款产品，可能正是你在找的答案。

定存替代品的新选择

2025年5月20日，多家银行同步下调存款利率，大型商业银行3年期定存利率降至1.25%，5年期降至1.3%。

更扎心的是，部分中小银行活期存款利率已经降到0.05%——说白了就是，钱放银行里，跑不赢通胀，还在慢慢被吃掉。

与此同时，2025年一季度商业银行净息差创历史新低，仅为1.43%，明显低于1.8%的警戒水平。银行经营承压，存款利率大概率还会继续往下走。

这种背景下，"提前锁定收益"变得越来越重要。

**安达「传承守创V-丰足」**就是在这个节点推出的一款定存"高替"产品。它仅支持5年缴费，利益结构为"保证金额+保额红利+终期红利"，走的是"高保证金额+低终期红利"的路线。

核心竞争力在于其超高的保证收益和确定性的回报——这正是当下大家最需要的。

咱们来算一笔账，看看这款产品到底能给你带来什么。

收益拆解：保证与预期双维度分析

以10万美元×5年交为例，先看最关键的回本时间：

预期5年回本，保证7年回本。

这个数据不会骗人。目前市面上5年缴的香港储蓄险，保证回本时间基本都在10年或以上。

安达这款产品，7年就能保证回本，领先市场一大截。

再看具体收益率：

• 第7年，保证IRR达到1.46%，折算单利1.53%
• 第10年，预期收益突破4%，达到4.08%
• 第15年，预期收益高达4.5%
• 20年收益超5%，长期达到6%

我跟你直说，第7年保证1.53%的单利，已经轻松超过现在银行5年期定存的1.3%。

而且这是"保证"的，不是预期、不是演示，是白纸黑字写在合同里的。

中前期保证收益领先市场，鲜有对手。

从对比表可以看到，「丰足」版本的总回本期只要7年，而「丰成」版本需要22年。

保证回报率方面，「丰足」在20年时就达到0.35%，远超其他两款产品的负值或接近零的水平。

资产配置：高保证的底层逻辑

为什么「丰足」能做到这么高的保证收益？答案藏在资产配置里。

「丰足计划」的固收目标资产占比最低60%、最高100%。具体来说：

• 债券及固定收入投资工具占比：60%-100%
• 股票类资产占比：0%-40%

说白了就是，这款产品把大部分钱都投在了债券等固定收益资产上，股票占比很低。

这样做的好处是收益确定性高，波动小；代价是长期收益会略微低于激进型产品。

保证金额极速回本，中长期收益略微低——这是产品设计上的取舍，适合追求稳健的人群。

从图表可以清晰看到，「丰足」版本的债券占比（60%-100%）远高于「丰成」版本（30%-50%），这就是高保证收益的底层逻辑。

优惠加持：实缴成本与真实收益

现在投保还有限时优惠，能让收益再上一层楼。

具体优惠政策：

• 预缴享**4%**的保证利率
• 首年保费折扣10%

咱们来算一笔账：50万总保费，叠加优惠后实缴452,990美元，直接省下4.7万美元。

更关键的是，叠加优惠后，保单第5年就实现双回本——保证和预期均回本。

这意味着什么？5年后，你不仅拿回了所有本金，还开始赚钱了。

从演算表可以看到，优惠后第5年保证现价457,181美元，已经超过实缴的452,990美元；预期现价更是达到500,638美元，IRR为2.02%。

第10年预期IRR达到4.08%，第15年高达4.50%。

功能亮点：年金转换与保单暂管

除了收益，这款产品还有两个功能值得单独拎出来说。

年金转换权益（市场稀缺）

除了万通外，安达「传承守创V-丰足」是第二个支持年金转换的储蓄险产品。

受保人满55岁且保单生效满10年起，可以行使转年金权益。你可以将全部或者部分保单现金价值转换成终身保证的领取年金。

金额和期限双保证，活多久领多久，提供稳定的退休入息，相当于一张能为品质生活兜底的信用卡。

年金选择权益是市场稀缺功能，能够将储蓄险转化为终身现金流，对于规划养老的朋友来说非常实用。

保单暂管服务

如果保单是为未满18岁的子女设立的，保单暂管服务可为子女委任临时保单持有人。

在暂托期间，暂托人可以有限制地提取资金，用于支持孩子的重大人生事件，比如上大学。等子女年满18岁或达到指定年龄时，自动接管保单。

既保障传承连续性，又在过渡阶段守护了资产。

这两个功能让产品比普通定存更灵活，既能当养老金用，也能做教育金传承。

保司背书：安达的硬核实力

买定存"高替"产品，保司实力是"底线"——毕竟要锁钱几十年，要是保司不靠谱，再高的收益都是"画饼"。

安达绝对是"让你放心"的存在。

我跟你直说几个硬核数据：

• 历史底蕴：安达集团成立于1882年，1976年起驻扎香港，至今有143年无间发展历史
• 行业地位：全球最大的上市财险公司，标准普尔500指数成分股，"红利贵族"之一，连续31年实现股息增长
• 信用评级：香港保险公司信用评级中位列第一，达到A+
• 偿付能力：截至2023年6月，偿付能力比率高达459%，远超监管要求的150%
• 分红实现：旗舰分红产品已有1年**100%**达成预期，部分产品连续4年100%达成

从图表可以看到，安达在《福布斯》全球上市公司2000强排名第86位，《财富》世界500强排名第302位，总资产2,470亿美金。

投资组合中有**81%**是固定收益证券，平均信贷评级为A评级。

截至2025年6月，安达可投资资产达1,271亿美元，80%投资于固定资产，A及以上级别资产占总数66%。

信用评级分布中，AA级占30%，A级占25%，整体资产质量非常高。

从香港保险公司信用评级对比表可以看到，安达香港的**A+**评级在有评级的公司中名列前茅，与友邦、宏利等AA-评级公司处于同一梯队。

分红实现率方面，安达的旗舰产品「安逸传承守创储蓄保障计划」第3个保单年度增保红利分红实现率达到100%，这说明安达是一家"说到做到"的公司。

总结：谁适合这款产品？

安达「传承守创V-丰足」的核心优势：

• 保证回本快至5年（叠加优惠后）
• 第7年保证IRR达1.53%，轻松超过银行定存
• 预期收益10年超4%，长期达到6%
• 年金转换、保单暂管等稀缺功能
• 百年保司背书，**A+**信用评级

哪些人适合考虑这款产品？

第一，手上暂时有笔闲置资金，看中保证收益、追求快速回本的中短期储蓄客户，可以重点考虑**「传承守创V-丰足」**。

第二，也适合用来储备教育金，或是10-15年家庭稳健理财。5年缴费，10年后收益超4%，正好匹配孩子上大学的时间节点。

第三，若是追求晚年养老金确定性更强、更稳定的朋友，**「传承守创V-丰足」**也是不错的选择。年金转换功能可以把一笔钱变成终身现金流，活多久领多久。

在银行存款利率持续下行的大背景下，提前锁定一个确定性的收益，让你的钱"稳赚不缩水"——这可能是当下最务实的选择。

大贺说点心里话

看到这里，你应该对这款产品有了全面的了解。但说实话，产品好不好只是一方面，怎么买、能省多少钱，才是真正影响你收益的关键。