买女皇杯不做冤大头：自购拿回首年佣金方法

先给你看个东西。香港保险市场渗透率全球第一，这规模真不是盖的。你买女皇杯，钱是进了香港保险公司的全球投资组合，分散到100多个国家的股票、债券、不动产，不像内地保险资金70%都捆在债券里。所以香港保单的收益潜力更高，这也是为什么女皇杯能玩得转。

但这和你拿回佣金有什么关系？关系大了。正是因为香港保险市场成熟、竞争激烈，代理人才愿意让利。你不拿，别人就拿走了。我见过太多人，签了单还觉得自己占了便宜，其实代理人转头就去买了辆新车。你猜怎么着？只要你会操作，那辆车的钱可以是你的。

「佣金支付條款：保險公司需向持牌代理人支付首年保費之若干百分比作為佣金，具體比例由合約訂定。」

这段话什么意思？就是说保险公司会把首年保费的一部分作为佣金给代理人。这笔钱本来就在你的保费里，不是代理人额外掏的。你通过自购渠道操作，就是把本该给代理人的钱，直接或者间接拿回来。方法有两种，一种是考个牌照自己买，另一种是找能返佣的渠道。我偏向后者，因为考牌照费时费力，你又不是来卖保险的。

前面我说要选大公司，但我再想一想，其实有更灵活的办法。你看这个图，香港储蓄险和内地储蓄险的核心区别很明显，香港的收益更高、灵活性更强，但条款也更复杂。你买女皇杯，一定要看清楚缴费期、提领规则和分红实现率。

业内中有句话：「買保險唔睇回佣，不如去買奶茶。」意思是买保险不看回佣，不如去买杯奶茶喝算了。我完全同意。首年佣金就是你多付出去的钱，你把它拿回来，才叫真正划算。具体操作上，你要找到愿意配合的渠道，签单前谈好条件，佣金在保单生效后打回给你。当然，香港保监局对回佣有规定，不能公开宣传，所以私下操作要留个心眼。

再给你看个图，这是10款主流香港储蓄险的收益对比。你选女皇杯时，别光看宣传的预期收益，要看保底部分和分红实现率。香港保监局官网有历史分红率查询，你可以自己去查，别听代理人瞎吹。

「分紅實現率係保險公司嘅成績表，低過100%就代表佢吹水。」

分红实现率就是保险公司的成绩单，低于100%就代表它之前吹的收益没达到。你买女皇杯，一定要选实现率稳定在90%以上的公司。至于怎么拿回佣金，核心就一句话：别直接找柜台买，别找熟人买，找能返佣的渠道。我手头有一份具体的操作清单，里面包含了哪些公司可以谈、谈多少比例、怎么签协议才安全。这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作你可以私信我聊，我发给你参考。