买港险怕公司倒闭血本无归？184年行业真相看完直接打消顾虑

你好，我是大贺。

上周有个客户发微信问我："大贺，我想买港险，但我老公说万一保险公司倒闭了钱不就没了？你帮我说服说服他。"

这个问题问得好。说实话，很多客户一开始也有这个顾虑，毕竟是要交几十年的钱，担心是正常的。

今天我就把这个问题掰开揉碎讲清楚。

Q1：香港保险公司会倒闭吗？

先说结论：理论上可以倒闭，但实际上184年来没有一家经营长期业务的保险公司真正倒闭过。

香港保险业发展至今已有184年历史，在这么长的时间里，没有任何一家卖储蓄险、重疾险这类长期保单的公司真的倒闭清算。

而且香港保险公司不能随意退出，必须经过保监局的同意，不能说不干就不干。

Q2：泰禾人寿被接管是怎么回事？

你可能听说过2024年7月泰禾人寿被接管的事，这是184年来唯一一例。

但说白了，被接管不等于倒闭。目前泰禾人寿手里大概9万张保单，在香港监管的监督下依然继续生效，保单该赔的赔、该领的领。

更关键的是，监管早在2019年就提前发现了泰禾的问题，从插手到接管，中间经过了4年多。

这么长的周期里，足以让保监局协调好所有保单的权益。

Q3：什么样的公司才能卖保险？

香港保险公司的准入门槛非常高，需要经过严格筛选。

目前香港一共有157家保险公司，全部获得香港保监局的牌照才能营业。

经营储蓄险这类长期业务，最低实收资本必须超过2000万港元。

不光看钱，还看人。持股超过**15%**的股东，必须从财务状况、行业经验以及信誉多个方面进行评估。

高管团队也必须具备超过5年及以上的相关资历。

2024年香港保监局只批出了2张新的保险牌照，通过率不超过10%。

能拿到牌照的，都是经过层层筛选的。

Q4：保险公司经营中谁在监督？

拿到牌照不代表就自由了。在保险公司的经营过程中，香港保监局的监管无处不在。

香港保司每年要递交精算调查报告和业务报表。

而且每家保险公司内部都有保监局指派的精算师，监督公司的运作。

发现不合规的地方，保监局会直接限制新业务。

最硬的一条：香港保险公司的偿付能力充足率不得低于150%。

什么概念？就是必须提前预留出足够的钱，作为极端情况下的备用金。

如果低于150%，保监会限制股东分红和高管薪酬，同时限制新业务开展。

除了内部监管，还有标准普尔、穆迪、惠誉国际这些外部评级机构盯着，对每家保险公司的真实实力进行打分。

Q5：真倒闭了我的保单怎么办？

你放心，就算真走到那一步，也有兜底机制。

根据《香港保险业条例》41章46条规定，对于经营长期保险业务的公司，监管会派出清盘人接替公司董事的职位。

全面控制公司，继续经营业务。

然后在监管的监督下，把手里所有的保单转给其他保险公司。

简单说，监管会安排其它保险公司接管，确保你不会吃亏。

Q6：主流保险公司实力如何？

目前市面上主流的香港保险公司，实力都是千亿美元级别。

友邦总资产3千多亿美元，保诚8千多亿美元，宏利7千多亿。

2024年新批的两张牌照，分别给了周大福人寿和中邮保险国际，背景都很硬。

Q7：那我选保险该看什么？

香港保险公司从进场到退出，包括实际的运营过程中，都有监管局的严格管控。

对于普通人来讲，选择香港保险时，在安全性上其实并不用额外关注。

更需要关注的是保险公司的投资风格以及哪款产品更能贴合你的实际需求。

大贺说点心里话

安全性的问题说清楚了，但怎么选、怎么买才划算，这里面门道更多。