周大福「匠心传承2」：美本四年200万+，你现在存的钱够吗？算完这笔账我慌了

你好，我是大贺。

上周有个客户问我："大贺，我儿子今年6岁，10年后送他去美国读本科，现在开始存钱来得及吗？"

我帮她算了一笔账，算完她沉默了。

2025年1月，加州大学系统宣布：2025-26学年非州内学生附加学费从34,200美元涨到37,602美元，一年涨了3400美元。

加州伯克利一年总成本已经高达86,176美元。

更夸张的是耶鲁——2025-26学年本科生就读费用从87,150美元直接跳到90,550美元，逼近10万美元大关。

按这个涨法，10年后美本四年总费用突破200万人民币？保守了。

这笔钱什么时候用，决定了怎么存。

今天我就以**周大福「匠心传承2」**为例，帮你算清楚：教育金、养老金到底该怎么规划，才能让时间成为复利的朋友。

一、你的钱，够孩子读完大学吗？

别等孩子要用钱了才发现不够。

我帮你算笔账：假设孩子现在0岁，你每年存5万美元，连续存5年，总共投入25万美元。

用周大福「匠心传承2」的567提领方案，第6年末起，每年可以提取总保费的7%，也就是1.75万美金。

这意味着什么？

孩子6岁时，你开始领钱。

每年1.75万美金，折合人民币约12.5万，刚好覆盖一部分学费和生活费。

更关键的是——第7年就实现回本，第21年达成"双回本"。

什么叫双回本？就是你累计提取的钱已经超过本金，同时保单里剩余的预期价值也超过本金。

两边都回本了，后面提的都是"赚的"。

我见过太多家长，孩子高二才开始慌，到处借钱凑学费。

早规划5年和晚规划5年，差的不是5年，是整个复利曲线。

用来作为孩子的教育金或者家庭中长期储蓄规划，这款产品确实不错。

二、养老金规划：56789阶梯提领实现终身现金流

教育金是"定点爆发"——孩子18岁要用钱，你得提前存好。

养老金不一样，它是"细水长流"——从退休那天起，每个月都要有钱花，而且要花到老。

**周大福「匠心传承2」**在资金的灵活性和增值潜力上找到了新的平衡点，值得你深入了解。

方案一：225提领——适合"早退休、稳领钱"的人

10万美元x2年缴，总共投入20万美元。

第2年末起，每年提取总保费的5%，也就是1万美金。

这个方案的特点是"快"——第2年就能开始领钱，适合那些55岁左右、想提前进入半退休状态的人。

第7年，累计提取6万美金，加上预期剩余价值，实现回本。

第21年，累计提取20万美金，达成"双回本"。

方案二：56789提领——适合"阶梯式养老"的人

这是周大福的首创机制，我个人非常推荐。

5万美元x5年缴，总共投入25万美元。

提领节奏是这样的：

• 第6年末起：每年提取总保费的7%（1.75万美金）
• 第30年末起：提领比例升到8%（2万美金）
• 第60年末起：再升到9%（2.25万美金）

为什么我说这个方案"懂人性"？

因为养老花钱是有节奏的。

60-70岁，你可能还想到处旅游、享受生活；80岁以后，医疗和护理开支会增加。

56789的阶梯式提领，刚好匹配这个节奏——年纪越大，领得越多。

而且第15年，预期退保价值就超过总保费25万美元，实现回本。

到第100年，累计提取202万美元，预期退保价值还有617.8万美元。

我帮你算笔账：假设你35岁开始存，5年存完，40岁开始每年领1.75万美金。

到65岁，你已经领了43.75万美金，保单里还有30多万美金的预期价值。

这就是"活到老、领到老"的底气。

三、财富跃进：想要更高收益？一键切换投资策略

有些客户会问我："大贺，我不急着用钱，能不能让收益再高一点？"

能。**周大福「匠心传承2」**有个"财富跃进选项"，专门为追求收益的人设计。

一般情况下，这款产品的资产配置是这样的：

• 固定收入类别资产：25%-50%
• 股权类型资产：50%-75%

行使"财富跃进选项"后：

• 固定收入类别资产：15%-40%
• 股权类型资产：60%-85%

简单说就是：减少固收、增加权益，用更激进的投资策略换取更高的潜在回报。

效果怎么样？

行使"财富跃进选项"后，28年达到6.5% IRR，比友邦环宇盈活快2年。

综合来看，无论行不行使"财富跃进选项"，这款产品的中长期优势更明显。

但如果你是那种"不急着用钱、愿意承担一点波动换取更高收益"的人，财富跃进就是为你准备的。

时间就是复利的朋友，而财富跃进让这个朋友跑得更快。

四、安全底线：分红实现率连续9年100%+

说到这里，可能有人会问："大贺，你说的收益都是'预期'的，万一保险公司不兑现呢？"

这个问题问得好。

港险的收益分两部分：保证收益和非保证收益（分红）。

保证收益是白纸黑字写死的，非保证收益则取决于保险公司的投资能力和诚信度。

怎么判断一家保险公司靠不靠谱？看分红实现率。

周大福人寿目前给出的分红答卷，属于香港市场上妥妥的第一梯队：

• 旗下三大皇牌产品系列，自推出以来连续九年实现达标
• 2024年的分红实现率全线达到100%或以上
• 「匠心·传承」2023年生效保单推出一年，于第一个保单周年日的分红实现率达100%

什么概念？就是说过去9年，周大福人寿承诺给客户的分红，一分不少全都兑现了。

这不是运气，是能力。

五、公司背景：郑氏家族百年基业的保障

最近有些客户问我："大贺，新世界发展不是出了点问题吗？周大福人寿会不会受影响？"

我可以明确告诉你：不会。

周大福人寿是周大福控股旗下"新创建集团"的全资子公司，和新世界发展是"兄弟公司"关系，不是"父子关系"。

它们各自独立运营、独立核算，债务不互通。

更重要的是，根据最新偿二代RBC"风险为本资本制度"，周大福人寿2024财年偿付充足率仍达266%。

什么意思？监管要求的最低标准是100%，周大福人寿是266%——相当于你欠人家100块，口袋里装着266块。

周大福人寿的"独立性+硬实力"，直接给客户吃下定心丸。

六、现在投保：三重优惠叠加，最高省24%

说完产品，说说价格。

优惠力度堪称年度最大，还可叠加生效！

优惠时间：即日起持续至9月30日

优惠一：首两年阶梯式保费折扣

首两年总保费折扣最高可达24%，而且是首年即享、次年叠加。

举个例子：年缴保费10万美元——

• 首年：享8%折扣，实缴92,000美元
• 第二年：再享14%折扣，实缴86,000美元
• 两年叠加：折扣率达22%，省下22,000美元

这22,000美元省下来，放进保单里继续复利，10年后又是一笔钱。

优惠二：老客户专属额外折扣

特选现有保单持有人投保**「匠心传承2尊尚版」5年期，可享第二年实缴保费额外4%**折扣。

什么叫"特选现有客户"？截至2025年6月30日持有周大福人寿保单，且在2025年1月1日至2026年12月31日期间完成保费缴付年期的客户。

老客户加新单，优惠叠加，诚意满满。

优惠三：周大福珠宝礼品卡

推广期内成功投保**「匠心传承2尊尚版」**5年期，并符合相关要求：

• 首年年度化保费50,000-100,000港元：获1,000港元周大福珠宝礼品卡
• 首年年度化保费≥100,000港元：获2,000港元周大福珠宝礼品卡

以5年保费缴付年期、年缴100,000港币为例，三重优惠叠加，最高总优惠高达18,000港币！

投保申请书递交日期：2025年7月1日至2025年9月30日，最后批核日期：2025年11月28日。

时间不等人，错过这波优惠，下一波不知道要等多久。

大贺说点心里话

教育金也好，养老金也罢，本质上都是"用今天的钱，换明天的安心"。

但同样是存钱，有人省了几万块，有人多交了冤枉钱。

差别在哪？就在于你知不知道那些"不公开的信息差"。