保诚红利暴雷后，信守明天还能买吗？99%的人不知道这个关键数据

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，今天聊一个很多人私信问我的问题。

红利回撤后，保诚还能买吗？

这两年，保诚红利回撤的事闹得沸沸扬扬。

朋友圈、小红书、知乎，到处都是"保诚翻车""隽升暴雷"的帖子。不少人直接把保诚拉进了黑名单，甚至有人劝我"别再推保诚了，会挨骂"。

说实话，这些质疑我都理解。毕竟真金白银买的保险，分红达不到预期，谁心里都不舒服。

但咱们用事实说话——单拉一年出来评价保司投资水平，是有失偏颇的。

就像你不能因为某只基金一年跌了20%，就断定这个基金经理是废物。投资这件事，本来就要拉长周期看。

今天这篇文章，我就带你扒一扒保诚的真实数据，看看这家老牌保司到底还值不值得信任，以及收益上调后的保诚「信守明天」，到底能不能买。

数据说话：保诚长期分红实绩

先别急着下单，咱们先看保诚的历史成绩单。

很多人只盯着去年的回撤，却忽略了保诚在长达20年的分红收益披露中，产品平均回报率高达5%-6%。

这是什么概念？

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存利率跌破1%，只有0.95%。

而保诚的长期分红实绩，是银行存款的5-6倍。

再看几款中长期存续产品的实际表现：

• 中期储蓄产品（8年缴15年期满）：15年平均年度化实际回报率5.44%，15年实际总回报率185%
• 长期储蓄产品（整付保费）：22年平均年度化实际回报率8.32%，22年实际总回报率580%

数据不会骗人。拉长持有周期来看，保诚的产品实际表现基本都能重新回到预期的增值路径。

短期确实有波动。

但短期的波动也不能就此判定未来会持续低迷。这就像股市一样，你不能因为一次回调就清仓跑路。

财报透视：保诚2024年业绩与投资策略

光看历史数据还不够，咱们再看看保诚现在的"家底"。

从保诚公布的2024年最新年报来看，这家老牌保司依然展现出强劲的活力，在香港市场的表现亮眼，业绩甚至呈现出断层式领先。

几个关键数字：

• 总投资资产达1600亿美元，同比增加81亿美元
• 全年新业务利润达30.78亿美元，同比增长11%，创下新纪录

不过，这里要说一个很多人不知道的点——保诚的投资风格偏进取。

2024年，保诚的股债配比几乎是五五分：债券类资产占比45.7%，权益类资产占比50.3%，显著高于行业平均水平。

权益类投资占比过高，在带来更高的投资收入的同时，也可能带来较大的收益波动性。

这意味着什么？保诚更适合长期主义者。

如果你是那种一看到账户浮亏就睡不着觉的人，保诚可能不太适合你。但如果你能接受短期波动、追求长期回报，保诚的投资能力是经得起考验的。

转折：信守明天收益上调，市场第一

好，信任问题解决了，接下来说个好消息。

**保诚「信守明天」**最近悄悄上调了收益，直接坐稳"中期理财收益王"的宝座。

具体数据：

• 15年预期IRR达5%
• 25年预期IRR高达6.35%
• 28年预期IRR可达6.5%

28年6.5%，全港最高！

这里要插一句，2025年7月1日起，香港保监局设立了分红险演示利率上限，非港元分红保单上限6.5%。

在监管收紧的背景下，信守明天仍能达到**6.5%**的预期IRR，说明产品本身收益能力确实强。

再看和市场同类产品的对比：

第15年之后，**保诚「信守明天」**的收益都保持持续领先状态。

双重红利：降低回撤风险的产品设计

看到这里，可能有人会问：收益是高了，但万一又回撤怎么办？

这个坑我帮你踩过了。

**「信守明天」**和之前的隽升不一样，它采用了全新的双重红利结构——归原红利+终期红利。

关键区别在于：归原红利一旦公布即锁定，并累积在保单中。

这意味着什么？

以前隽升那种只有终期红利的产品，分红是"浮动"的，市场不好就可能回调。

但归原红利锁定后，这部分收益就是你的了，不会因为市场波动而缩水。

全新双重红利结构，更好提升提取能力，杜绝分红回调风险。

而且产品还支持"567"提取，做到早提取不断单。**保诚「信守明天」**的双重红利结构，让提领后更灵活，对本金损耗更小，也大大降低了分红回调风险。

说白了，保诚这次是吸取了之前的教训，在产品设计上做了针对性优化。

功能加分项：货币转换与传承设计

除了收益和红利结构，**「信守明天」**在功能设计上也下足了功夫，对产品功能做了针对性优化，实用性大幅提升。

1、真货币转换

支持6种货币转换（美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑），第3个保单周年日起不限次数转换。

关键是——转换后未来回报率与原有计划下的相同货币一样。这点很多产品做不到。

2、自主传承

提供4种身故赔偿支付选择：一笔过、分期支付、组合支付、自主传承。

自主传承选项可以预先指定不同的身故赔偿百分比，结合失业、离婚、买房、移居等人生事件触发支付。

3、自主入息

第5个保单周年日起可设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人，打造类似年金的稳定现金流。

结论：适合谁买？

说了这么多，最后给个明确的建议。

大家在选择产品的时候，"适配性"很重要。

**保诚「信守明天」**适合这类人：

• 能接受短期波动、追求长期回报的长期主义者
• 想要中长期高收益，同时有传承规划的家庭
• 对银行存款收益不满意，想配置美元资产的人

对既想要中长期高收益，又想为孩子留一笔钱的家庭来说，这款产品几乎找不到短板。

但如果你是极度保守型投资者，或者5年内就要用钱，这款产品可能不适合你。

买保险最怕的就是信息差，选对产品只是第一步，怎么买、找谁买，同样重要。

大贺说点心里话

产品选对了，但怎么买更划算，这里面还有门道。