安盛盛利II：被吹爆的"557提领神器"，我研究了3个月，发现一个致命短板

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我打算换个写法——先说结论，再摆证据。

因为后台问安盛盛利II的人实在太多了，很多人时间有限，就想知道一句话：这玩意儿到底值不值得买？

行，那我先把答案放这儿。

结论：盛利II值得重点考虑，尤其适合有提领需求的人

盛利II我给打8.5分。

扣分项只有一个——保证收益太低。

但是如果你想早提领，它可能是目前全市场最强的那个。

数据不会骗人：盛利II预期7年回本，30年达到峰值IRR 6.5%，预期总收益稳居市场前3。

但真正让我眼前一亮的是它的提领能力。

557提领密码——5年交，第5年开始每年提取总保费的7%，一直到终身不中断。

在我接触港险这些年，5年交产品里，能做到这个的，市场上应该仅此一款。

综合来看：预期总收益市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

好，结论说完了。下面我来一条一条拆解，为什么我敢这么说。

核心优势一：557提领密码，全市场独一份

先解释一下什么叫"557提领密码"。

很简单：5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

这意味着什么？你交30万美金（6万×5年），从第5年起每年拿2.1万美金，拿到老、拿到死，账户里的钱还在涨。

自我接触香港保险以来，5年交产品里，我听过最牛的提领密码就是567了。

而557？在我的认知里，市场应该仅此一款。

我专门做了测算，保费计划6万美金×5年，总保费30万美金：

盛利II还真能做到，没在吹牛。甚至1万美金×5年交这种小单也能实现557。

那其他提领场景呢？咱们用表格说话。

566提领场景（绝大多数产品都支持）：

保单前14年，宏挚传承最优，盛利II紧随其后。

但从第15年开始，盛利II实现反超，成为第一。

567提领场景（极致早提领，支持的产品不多）：

15年开始盛利II一路领先，星河尊享II要到保单第75年才能追平。

在这种极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

5108晚提领场景：

前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后；19年开始盛利II领先，30年星河尊享II追平。

盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的。

万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

核心优势二：静态收益市场前三，优惠后可冲第一

说完提领，再看不提领的静态收益。

盛利II的收益数据：预期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年达到峰值IRR 6.5%。

这个数据你自己看：

排个序：保单20年内，宏挚传承＞盛利II；保单20~30年，信守明天（28年6.5%）＞环宇盈活（30年6.5%）＞盛利II（30年6.5%）。

盛利II的收益虽然没法做到市场最极致，但综合表现不错，稳居市场前3。

但别急，还有优惠。

算上保费回赠和预缴优惠后：

优惠后复利IRR：10年3.93%，20年6.01%，30年达到峰值6.62%。

30~45年之间，盛利II优惠后收益能到第一位。

顺便说一句，2025年5月银行又集体下调存款利率了，3年期定存已经降到1.25%，5年期才1.3%。

对比盛利II6%+的预期收益，这个差距不用我多说了吧。

核心优势三：功能全面，从I代到II代的蜕变

盛利I代当年之所以封神，是因为它"阉割"了很多功能，换来了最纯粹、最极致的收益。

但盛利II已经不是原来的配方了，几乎没有前作的影子。

缴费期升级：盛利I只支持2年交（缴费压力大），盛利II支持5年和10年两个缴费选项。

货币灵活性升级：盛利II支持9种保单货币（新增英镑、欧元、加元等），从第3个保单周年日起每年可免费转换一次货币。

传承功能升级：

财富管家服务支持向至多3位客户派发自主入息，相当于保诚的同款功能。

还有双重货币账户，保单价值锁定后可以设立两个户头。

身故保障升级：

盛利II提供两种身故赔偿选择：基本身故保障赔付100%标准保费总额，特级身故保障赔付130%标准保费总额。

相当于比市面其他储蓄险多出30%的身故金，重要的是，无论选哪个，产品收益都完全一样。

盛利II的产品设计实现了从单一收益到多元配置，在功能上滴水不漏，十分全面。

保费优惠明细：最高回赠31%

这部分直接上表：

5年交保费回赠标准：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%


• 年保费40000-79999美元：回赠15%


• 年保费80000-199999美元：回赠22%


• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你持有指定储蓄及投资计划，还可以额外获得5%回赠，最高可达31%。

预缴优惠方面：首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

主要短板：保证收益偏低，但不致命

说了这么多优点，该说缺点了。别被营销话术忽悠，任何产品都有短板。

盛利II的短板就是：保证收益太低。

这个数据你自己看：永明星河传承10年保证回本、星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%；宏挚传承保证18年回本，峰值IRR 0.64%；环宇盈活、信守明天保证18年回本，峰值IRR 0.32%。

而盛利II至尊版呢？保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%。

其实盛利II有两个版本：至尊版主打高传承总价值，至盛版主打短保证回本期。今天说的都是至尊版。

但说实话，这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益都不高，除了万年青·星河尊享II这样能到1%的，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

背后的安盛：208年历史，全球最大

最后说说安盛这家公司。

选香港储蓄分红险，本质上就是选香港保险公司。产品再好，公司不行也白搭。

安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，经历过2次世界大战以及3次工业革命，是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。

它是全球最大的保险集团，资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。同时也是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

安盛的投资策略特征：稳健均衡+长期投资。整个投资布局，固定收益类占比74%，72%的投资时限在5年以上。

说白了，安盛不是靠激进投资博高收益，而是靠稳健配置+时间复利。

这种策略虽然短期不惊艳，但长期来看，更让人放心。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

大贺说点心里话

盛利II的测评就说到这儿了。产品好不好，数据摆在那儿，你自己判断。

但产品只是第一步，怎么买、从哪买，里面的门道可能比产品本身还重要。