安盛盛利2：横评7款港险，这个「提领王」凭什么把永明拉下王座？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天这篇文章，我花了整整两周时间，把市面上主流的储蓄险产品拉出来做了一次全面横评。

储蓄险市场的王座之争

港险圈最近有个话题特别火：安盛盛利2到底有没有资格「封王」？

说实话，之前永明万年青在现金流规划领域确实是公认的标杆。但是盛利2一出来，直接把游戏规则改了。它在现金流规划领域的强大实力，确实让之前的市场王者不得不让出宝座。

不吹不黑，咱们用数据说话。

收益对比：谁是长跑冠军？

先看最核心的收益表现。我把7家主流保司的储蓄险产品放在一起对比，结果很说明问题。

以0岁男性、5年缴费为例，盛利2的预期IRR在第10年约3.52%，第20年约5.82%，第30年直接拉到6.50%。横向对比一看就明白——保单在第30年达到6.5%，妥妥的市场第一梯队。

实测下来发现，盛利2在每个阶段或许不是「冲刺最快」的那一个。但是却是综合表现最均衡的。总回本期7年，中规中矩，但长期收益的爆发力非常强。

收益表现堪称「长跑健将」，这种均衡性为后面的提领能力打下了基础。

提领对比：557 vs 566

这才是最关键的差异点。

市场上其他产品大多仅支持「566」（第6年起年领6%）或更保守的提取方案。但是盛利2直接推出了「557」规则：5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取**7%**的本金。

这个差距可不是一点半点。

我算了一笔账：以35岁女性，年交5万美元、5年缴费（总保费25万美元）为例，从40岁开始，每年可提取1.75万美元，折合人民币约12万。

盛利2的「557」方案不仅提取时间更早、比例更高，而且在持续提取下的收益表现依然领先。这才是真正的差异化竞争力。

红利结构对比：为何能越提越多

很多人担心：提这么多，保单会不会很快就「提空」了？

实测下来发现，完全不用担心。持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到**6.5%**的顶峰，而且长期维持。

这背后的秘密在于红利结构。

保单第10年保额增值红利占所有红利的比值是23.7%，保单第20年占比19.5%。

保额增值红利占比较高在市场上都是很难得的，这部分红利每年派发后就落袋为安，可以随时提取而不影响后续增值。

做到了「越提领，收益越高」，彻底解决了「想要高现金流又怕保单价值枯竭」的痛点。

分红实现率对比：谁更靠谱？

收益预期再好，最终还得看保司能不能兑现。

咱们用数据说话：安盛超过90%的数据实现率在90%以上，80%及以上实现率的数据占比高达九成。安盛保险整体分红实现率平均数为95.30%，8年以上保单分红实现率为88.12%。

安盛的整体表现非常稳健，分红达标率非常高，波动相对较小。这对于长期持有的储蓄险来说，是非常重要的加分项。

功能对比：创新设计加分项

除了硬核收益，盛利2在功能设计上也有独到之处。

首创双重货币户口，可在主货币户口外再开设「环球货币户口」，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币，两个户口间的资金可以零手续费自由转换。这是安盛独有的市场创新。

身故保障方面，选择「特级身故保险赔偿」选项，最低身故赔偿可达总保费的130%，而市场普遍身故保障水平仅为101%-105%。

提供了远超市场普遍水平的保障杠杆，给予家人更多关怀。

劣势对比：客观看待不足

不吹不黑，只看事实。盛利2也有短板。

5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益约0.23%。这是其将更多保证收益空间让渡给分红部分的结果。

另外只支持红利锁定，不支持解锁，操作灵活性稍差。

对比结论：综合实力封王

横评下来，结论很清晰：安盛盛利2以其颠覆性的「557」提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的「天花板」。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下来的钱可能比你想象的多得多。