宏利宏挚传承：3年就回本的港险，怕钱被锁死的一定要看

你好，我是大贺。

最近有个读者私信我，说她妈妈把50万存了银行5年定期，到期一算，利息还没跑赢这几年的物价涨幅。

她问我：大贺，现在钱放哪儿才不亏？

我跟你讲，这问题我今年被问了不下几十遍。

买储蓄险最怕什么？钱拿不回来

说实话，2025年5月六大国有银行第七次下调存款利率后，1年期定存利率跌到0.95%，3年期才1.25%，5年期也就1.30%。

活期更别提了，0.05%，存10万一年利息50块，还不够请朋友喝杯咖啡。

钱放银行贬值，这事儿大家都知道了。

但问题是，很多人一听到"买储蓄险"，第一反应就是：那我的钱是不是就被锁死了？万一急用怎么办？

这事儿我见多了。不少客户跟我聊的时候，最担心的根本不是收益高不高，而是——钱什么时候能拿回来。

你想啊，万一未来几年突然有个好机会要投资，或者家里有急用需要动用资金，这份保单会不会成为你的负担？

说白了就是，回本快能降低你的心理压力，增加资金的灵活性。因为它已经"保本"了，甚至可能还有点盈余可以动。

这种安心感，是很多产品给不了的。

今天要聊的这款产品——宏利「宏挚传承」，它最打动我的地方，就是回本速度。

3年回本，市场最快

先说趸缴（就是一次性交清）的情况。

以0岁男孩、总保费10万美金为例，宏利「宏挚传承」预期第3年就能回本，17年保证回本。

第3年保单的现金价值就能覆盖你交的总保费了，这个速度放在目前整个香港市场里都是数一数二的。

意味着你只需短短3年，心里就能踏实一大半。

保单第36年，预期总收益96.5万美金，达到收益率天花板6.5%。

你可能会说，趸缴门槛高，一下子拿不出那么多钱。

没关系，咱们看看更常见的五年缴。

五年缴也能6年回本，10年IRR4.29%

以0岁男孩、年缴5万美金、交5年、总保费25万美金为例：

五年缴预期第6年回本，保证回本年限18年。

这几乎可以说是目前市场上回本最快的产品了。之前我推荐过的友邦环宇盈活，在第7年才能回本，宏挚传承还快一年。

保单第10年，预期总收益35万美金，复利IRR4.29%——这是目前香港保险产品里最高水平。

保单第15年，预期总收益52.6万美金，是本金的两倍多。

实话实说，保单的前20年，宏利宏挚传承可以说是没有对手。

为什么能这么快？保证部分给得足

很多人可能会问：凭什么它回本这么快？是不是后面收益就拉胯了？

我跟你讲，不是的。

宏挚传承是英式分红产品，分红结构相对单一，只有终期分红。收益结构就是保证部分+终期红利。

宏利能做到回本快，靠的是保单里保证现金价值部分给得比较实在，不是光画大饼。

别被忽悠了，有些产品演示收益很高，但保证部分少得可怜，全靠非保证分红撑场面。

宏挚传承不一样，保证的部分实打实。

回本后怎么用？多种提领方案任选

保单里的钱涨得再好，最后怎么拿出来用，才是跟我们生活最相关的。

宏挚传承在这方面特别灵活，我给你拆解几种常见的提领方式：

566提领：5年缴，第6年开始每年提领6%的总保费（15000美金）。保单的前18年，宏利宏挚传承提取后的账户余额优势非常明显。

567提领：5年缴，第6年开始每年提领7%的总保费（17500美金）。如果你就图个安心，想早点有一笔稳定的现金流补充生活，这个模式就很省心，相当于提前锁定了一个"终身现金流"。

更厉害的是，宏利宏挚传承还开创了56789提领模式——保单第13年一次性拿回全部本金后，每年提取5%；晚一年拿回本金，每年就能多提1%。这种设计特别适合做超长期规划，比如家族财富传承。

三年缴：想更快回本的选择

如果你资金更充裕，想更快回本，可以看看三年缴。

以0岁男孩、年缴5万美金、交3年、总保费15万美金为例：

三年缴预期第5年回本，第18年保证回本。保单第47年，预期总收益272.1万美金，达到收益天花板6.5%。

说实话，宏利宏挚传承三年缴要比中银人寿薪火相传晚回本一年，保单前10年的收益情况也不太出色。

但10年后，和其他产品之间的收益差距越来越小。

适合谁？想早点安心的你

说白了就是，在**6.5%**封顶成为常态的今天，单纯比几十年后那个演示数字谁高零点几，意义没那么大了。

更重要的是看产品怎么解决你现实中的问题。

宏利宏挚传承没有去拼四五十年后的高收益，而是很扎实地满足了我们大多数人二十多年左右的用钱需求。这就是它最打动我的地方。

如果你希望钱能早点回本，早日落袋为安，宏利的宏挚传承无论是哪个缴费期，都能在很短的时间内看到它回本增值，稳稳的很安心。

能让你早点安心，用起来顺手，还能应对未来的一些不确定性。

买保险储蓄，图的不就是这份需要时它能在的稳妥和便捷嘛？宏挚传承在这点上，确实做得挺用心的。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。很多人不知道的是，同样一份保单，渠道不同，到手成本可能差出去好几万。