安盛尊尚盈家2：首日81%保证在账，但这3类人千万别碰

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月20日，六大行存款利率第七次下调——1年期定存跌到0.95%，3年期1.25%，活期更惨，0.05%。

说实话，存银行已经不是"收益低"的问题了，是实实在在在亏钱。

很多人开始问我：中短期的钱，到底还能放哪里？

今天聊一款我最近帮不少客户配置的产品——安盛「尊尚盈家2」。

你的钱，放进保险第一天就"消失"了？

买过储蓄险的人，应该都有过这种体验：

15万美金刚交进去，一看账户，现金价值只剩几万块。心里咯噔一下——我的钱呢？

这是行业通病。很多产品首年现金价值只有保费的30%-50%，剩下的都被前期费用"吃"掉了。

你想想看，万一刚买完遇到急事要用钱，退保直接亏一大半。

这笔账很简单：本金安全都保不住，谈什么收益？

首日81%保证在账，这款产品不一样

安盛尊尚盈家2在这点上确实不一样。

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例：

首日现金价值占比高达81%。

什么意思？你的钱投进去第一天，账户里就有12.15万美金是保证的，实实在在就在那儿。

保单第4年预期回本，保单第5年保证回本。

说实话，安盛尊尚盈家2非常实在。

但是，别被那些"长期收益很高"的产品忽悠了，前5年连本都回不了，中间急用钱怎么办？

5年后要用钱？收益够不够看？

很多人买储蓄险，不是为了放一辈子，而是有明确的用钱计划：

5年后孩子要留学、10年后自己想创业、15年后给父母养老……

这笔账我帮不少客户算过：

• 保单第10年，预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 保单第15年，预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 保单第21年，预期总收益46.5万美金，已经达到本金的三倍多

和安盛盛利主打中长期回报不同，尊尚盈家2则是可以提供快速的中短期收益回报。

对比一下：银行3年期定存1.25%，华瑞银行这种中小银行2025年内降息7次，3年期从2.8%降到2.15%。国内利率下行是长期趋势。

保单可以达到一个比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度高了不少。

担心市场波动？红利锁定帮你落袋为安

有人会问：收益表上写得挺好看，但终期红利不是非保证的吗？万一市场不好怎么办？

这个担心很合理。

尊尚盈家2是英式分红产品，收益结构由保证部分+终期红利两个部分构成。

保单从第3个保单周年开始有终期红利，持有越久累积越多。

但是，终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

如果是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制：

• 从保单第5年开始支持分红锁定功能，15年内可以锁定终期红利价值的10%
• 15年后最高可以锁定70%，整个保年度锁定率不设总上限

这样可以把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益就可以落袋为安。

在市场行情好的时候，就可以选择让红利继续翻滚增值。

15万美金门槛高不高？分期缴费有门道

说实话，这款产品只有趸交，最低15万美金起投，门槛确实不低。

但如果资金量比较大，超过50万美金，就可以选择分期缴费：

• 第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%
• 剩余保费需在1年内补齐
• 三个月内补齐不需要额外成本
• 三个月后缴纳会被收取行政费，为第二期保费的每年4.5%
• 首3个月行政费豁免

这样还是非常人性化的，可以减轻客户因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

底层资产怎么配？稳健增值的逻辑

尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子：

• **30%-85%**的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底
• **15%-70%**配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益

还有一点，安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。

这个比例在市场上应该算挺高的了。

尊尚盈家2分给客户的分红就会更高一些，客户可以享受到更多的投资收益。

不只是存钱：传承功能加分项

对于高净值家庭，尊尚盈家2还有几个传承功能值得一提。

首创"财富管家"服务，解决了一个挺实际的问题：可以设定每月或每年要转的金额、转多久，能指定最多3位收款人。不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。

从第一个保单周年开始可以无限次进行保单分拆，支持无限次更换受保人，能提前指定保单后备持有人。

身故赔偿方式也灵活：一笔过给付、分期给付、混合给付都可以，还可选择延迟支付首期身故赔偿长达30年。

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

适合你吗？三个问题自测

一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。

问自己三个问题：

1. 你是否特别看重本金安全，有中期用钱计划？比如5年后要给孩子留学、自己创业，需要资金灵活的——尊尚盈家2一定是一款还不错的产品。
2. 你是否是高净值家庭，想做财富传承，需要保单具备高度的灵活性？——尊尚盈家2一定是一款还不错的产品。
3. 你是否更看重长期收益，或想选择多年缴费的产品？——那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比你想象的大得多。