国寿傲珑盛世：央企出手的人民币港险，有个优势99%的人没注意到

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款最近被问爆的产品——国寿海外傲珑盛世。

一个30岁妈妈的港险规划

我见过太多这样的家庭了。

前几天有个30岁的妈妈来咨询，手上攒了100万，本来想存银行图个安心。结果一查利率，傻眼了——2025年5月六大国有银行又降息了，5年定存利率只有1.3%，100万存5年，一年利息才1万3。

她算了一笔账：孩子现在3岁，等上大学还有15年。现在美国名校一年费用都奔着65万人民币去了，4年本科要260万+。

100万存银行，15年后连本带息也就120万出头，连一半学费都不够。

更扎心的是，2025年延迟退休正式实施了，养老金替代率可能降到30%-40%。说白了，退休后收入直接腰斩，光靠社保养老根本不够花。

她的需求很简单：既想让这100万不断升值，又希望需要用钱的时候能随时取出来，还不能太影响收益。

说实话，这个需求放在以前挺难两全的。但今年港险市场出了个"破局者"，还真能满足。

人民币直投：省去换汇烦恼

这个破局者就是中国人寿海外推出的傲珑盛世。

它最大的亮点之一，是支持人民币直接投保。

你想想看，以前买港险，光是换汇就够折腾的——每人每年5万美金额度，一家三口凑一凑，还得担心汇率波动。

现在直接用人民币投保，省去了换汇的麻烦和成本。

央企背书的硬实力，加上用人民币就能锁定港险级的长期收益，相当于给投资者叠满了安全与收益的双重buff。

对于那些想配置港险但又嫌换汇麻烦的家庭来说，这个门槛一下子就降下来了。

100万能变成多少：收益全景图

咱们算一笔账，这才是关键。

以年交40万、连续交5年、总本金200万人民币为例：

回本速度：7年预期回本。在长期储蓄型产品里，这个效率已经相当可观了。

不同持有周期的收益：

• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR达5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR达6.31%，预期收益1113.9万元
• 持有40年，预期收益2198.04万元，本金翻近11倍

这款产品的收益表现，确实配得上"王炸"的称号。

放眼整个香港市场，傲珑盛世的表现依然亮眼。尤其是它的复利IRR，35年达到**6.5%**的速度，是目前这些热门产品里最快的。

回到开头那个30岁妈妈的例子：如果她用100万投保，持有到孩子上大学（15年后），账户价值能涨到180万左右。

持有到自己退休（30年后），能变成350万+。跟银行存款比，差距是肉眼可见的。

每月5000元：边取边涨的现金流规划

光看账面收益还不够，关键是钱能不能灵活用。

还是以那位30岁妈妈为例，年交20万、交5年、共计100万本金。咱们按「566提取方式」来规划：

什么是566？ 第5年交完、第6年开始提取、每年提6%。

具体怎么操作：

• 第6年起，每年提取6万人民币，相当于每月5000元，刚好覆盖一部分日常开销或孩子课外班费用
• 第8年，累计提取18万，加上剩余保单价值88万，刚好覆盖100万本金——这时候已经回本了，后续都是纯增值
• 第20年，累计提取90万，保单还剩119.2万，复利IRR达5.23%

什么概念？持有20年，几乎把本金提完了，账户里的钱居然比本金还多。

要是持有到35年，复利IRR能达到6.03%，保单总利益接近4倍，达到396.2万。

说实话，这个提取收益要是跟外资头部产品比，确实还有些差距。但在中资系港险产品里，傲珑盛世的提取优势绝对是"领头羊"级别。

兼顾了长期增值和短期现金流需求，平衡得很不错。

对于那位30岁妈妈来说，孩子上学期间可以每年取6万补贴教育开支，退休后还能继续取，账户还在涨——这才是真正的"边取边涨"。

选择央企的底气

收益和提取表现再好，最终都要建立在保险公司的稳健运营之上。毕竟储蓄险是跨几十年的长期规划，"稳"才是硬道理。

俗话说"大树底下好乘凉"，国寿海外的品牌实力，正是这款产品的核心底气所在。

2025年10月底，中国人寿集团公布的前三季度业绩很有说服力：新业务价值增长41.8%，归属于母公司股东的净利润超过1678亿元。

国寿海外是中国人寿集团境外的全资子公司，不仅是香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者。

从香港保险监管机构公布的上半年数据来看，国寿海外在非银行系保险公司里排名第三，在中资险企里稳稳坐第一。

既有中资背景的扎实根基，又有国际化的投资布局视野和能力，这样的背书确实让人安心。

分红能拿到手吗：历史数据说话

比业绩和排名更能体现"稳"的，是分红实现率。这直接关系到投保人未来能真正拿到手的收益，是判断分红险是否靠谱的关键指标。

2024年度，中国人寿（海外）交出了一份令人惊艳的成绩单：

终期红利：旗下所有产品实现率均达到100%！裕饶系列、丰饶系列、晋裕传承等明星产品，终期红利连续多年稳坐"满分王座"。

周年红利：平均值达到82%，最高达到109%，超过70%实现率的产品占比高达97%。

说实话，终期红利100%这个成绩，在整个港险市场都算得上顶尖水平了。

对于投保人来说，这意味着计划书上的预期收益，大概率是能拿到手的。

你的家庭适合这款产品吗

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心是踩中了大家配置跨境储蓄险的核心需求：

对于那些想配置港险、看重稳健性和长期增值、需要灵活现金流、又希望用人民币操作的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

大贺说点心里话

产品分析到这里，但怎么买、怎么省钱，其实还有一个关键信息差没说。