宏利「宏挚家传承」：被吹成港险新王，但有个硬伤必须说清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊宏利刚上的新品，没时间废话，直接上干货。

一句话结论：长期增值首选，提领需求慎选

先说结论：**宏利「宏挚家传承」**在收益增长速度和长期复利表现上极具优势，特别适合长期储蓄和财富传承。

但如果你有较强的中期现金流提取需求——比如孩子留学期间每年要取一笔钱——安盛或永明的产品可能更合适。

记住这句话就够了：追长期增值选它，要中途取钱别选它。

核心优势：市场最快的6.5%复利

重点来了。

这款产品最硬的数据：第27年达到**6.5%**的预期年化复利收益率。

什么概念？友邦「环宇盈活」要30年，安盛也是30年，保诚要28年。

宏挚家传承比它们快了1-3年。

别小看这几年差距。复利这东西，早一年达到高收益，后面差距会越滚越大。

再看总收益：前30年内，总收益表现优于友邦「环宇盈活」，30年后两者差异极小。

数据摆这儿，这款产品有望挑战友邦「环宇盈活」的市场地位。

2025年Q1香港保险新单保费创历史新高，分红险占比87.5%。市场用脚投票，储蓄险正当红。

回本保障：6年预期、16年保证

一句话总结：回本速度是市场第一梯队。

• 预期回本期 6年（5年交费），市场最早之一
• 保证回本期 16年，优于友邦、保诚的18年，更远优于安盛的25年

什么是保证回本？就是不管市场怎么波动，最差情况下16年也能拿回本金。这个数字越短，风险越低。

宏利「宏挚家传承」是一款市场竞争力极强的产品，这点没争议。

主要短板：提领表现平庸

但必须坦诚说不足：提领表现相对平庸。

什么意思？就是你中途取钱后，剩余账户的增长速度会受影响。

具体对比：

• 提领表现不及安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」
• 甚至不及自家老产品**宏利「宏挚传承」**的前期表现

这是产品定位决定的。宏利「宏挚传承」强在前20年收益和提领，但长期收益增长乏力。「宏挚家传承」反过来，略微降低前期收益，换取更快的长期收益增长和回本时间。

鱼和熊掌不可兼得。

附加亮点：灵活交费+跨境功能

交费方式灵活：支持趸交、2年、3年、5年交，丰俭由人。

功能创新实用：

• 灵活取：支持定期定向支付至海外账户，留学、置业很方便
• 挚易取：可灵活调配资金给家人应急
• 保留常规功能：保单分拆、多元货币

特别适合有跨境财务需求的家庭。

适合人群速查

✅ 适合你的情况：

• 短期内无大额资金使用需求，追求长期稳定增值
• 看重较早达到6.5%高预期回报率
• 有海外教育、生活或置业等跨境规划需求

❌ 不适合你的情况：

• 中期需要频繁提取现金流
• 对前期收益要求高

2025年5月银行存款利率第七次下调，1年期定存跌破1%。对比港险**6.5%**预期复利，选择不难做。

最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。