保诚信守明天测评：红利回撤沸沸扬扬，这款港险真的值得买吗？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天不绕弯子，先说结论。

结论：保诚信守明天值得买，理由有三

测了这么多港险产品，今天直接给你答案：保诚「信守明天」，买。

理由很简单，数据不会骗人：

• 15年预期IRR达5%
• 25年预期IRR高达6.35%
• 28年预期IRR可达6.5%

这个收益水平，直接坐稳"中期理财收益王"的宝座。

说实话，对既想要中长期高收益，又想为孩子留一笔钱的家庭来说，这款产品几乎找不到短板。

它的优势，不止于收益高，更在于它实现了增值与传承的完美平衡，解决了很多家庭的痛点。

接下来，拿数据说话，帮你省时间。

理由一：收益市场第一

以5年缴的美元保单为例，首45年预期回报全面上调，预期现价增长幅度**1.5%-8%**不等。

不吹不黑，直接看数字：

• 15年预期回报5%——中短期理财稳稳的
• 25年 6.35%——目前市场最高水平
• 28年 6.5%——行业最快达到演示上限

再来对比市场同类产品，第15年之后，保诚「信守明天」的收益都保持持续领先状态。

顺便说一句，2025年5月银行存款利率再次下调，部分中小银行3年期定存利率已降至1.2%。

信守明天15年5%、**25年6.35%**的预期收益，形成鲜明对比。

理由二：双重红利降低风险

很多人担心分红险的红利会回调，这个顾虑是合理的。

但是「信守明天」做了一个关键优化：新增归原红利，形成归原+终期红利的双重红利结构。

这意味着什么？

归原红利一旦公布即锁定，并累积在保单中。锁定了，就不会再被调低。

全新双重红利结构，更好提升提取能力，杜绝分红回调风险。

而且支持"567"提取，做到早提取不断单。

让提领后更灵活，对本金损耗更小，也大大降低了分红回调风险。

理由三：传承功能市场首创

传承这块，「信守明天」下足了功夫，对产品功能做了针对性优化，实用性大幅提升。

提供4种身故赔偿支付选择：一笔过、分期支付、组合支付、自主传承。

新增人生事件触发条件也很实用：非自愿性失业、离婚、买入住宅物业、更改主要居住城市。

第5个保单周年日起可设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人，打造类似年金的稳定现金流。

第3个保单年度即可拆分，灵活度很高。

补充：货币转换功能详解

这个功能容易被忽略，但很实用。

支持6种货币转换：美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑。

第3个保单周年日起可不限次数转换保单货币。

关键是：转换后未来回报率与原有计划下的相同货币一样。这点很重要，很多产品转换后收益会打折。

回应争议：保诚红利回撤怎么看？

这几年保诚红利回撤的事情闹得沸沸扬扬，确实有不少争议。

但是单拉一年出来评价保司投资水平，是有失偏颇的。

拉长持有周期来看，保诚的几款中长期存续产品实际表现，基本都能重新回到预期的增值路径。

保诚在长达20年的分红收益披露数据显示，产品平均回报率高达5%-6%。

权益类资产占比50.3%，显著高于行业平均水平。这意味着什么？

波动会大一些，但长期收益潜力也更高。保诚更适合长期主义者。

公司背书：保诚2024年业绩亮眼

保诚依然展现出强劲的活力，在香港市场的表现亮眼，业绩甚至呈现出断层式领先。

拿数据说话：

• 保诚总投资资产达1600亿美元，同比增加81亿美元
• 全年新业务利润达30.78亿美元，同比增长11%，创下新纪录
• 有效保险及资产管理业务的经营自由盈余为26.42亿美元

适合谁买？

大家在选择产品的时候，"适配性"很重要。

「信守明天」适合这几类人：

• 看重中长期稳健增值的
• 有养老规划需求的
• 想给孩子留一笔钱做传承的
• 能接受短期波动、愿意长期持有的

无论是想稳健增值，还是做长远资产规划，保诚「信守明天」都能满足需求。

大贺说点心里话

结论给你了，数据也摆清楚了。但怎么买、能省多少钱，这里面还有信息差。