国寿海外傲珑盛世：我拉了12款产品对比，发现它有个致命问题

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，每年测评上百款产品。今天聊聊最近升级的国寿海外傲珑盛世。

先说结论：有短板，没长板。

这话听着扎心但数据不会骗人。我把12款5年交产品拉了个表，傲珑盛世的位置，说实话有点尴尬。

英式分红大乱斗：傲珑盛世能杀出重围吗？

傲珑盛世是国寿海外主打长期财富增值的英式分红产品。之前只有2年交，40年复利回报（IRR）到6.5%。但是，这种收益市场上一抓一大把，并没有在竞争异常激烈的英式分红赛道中打出名声。

这次升级，新增了整付和5年交保单，货币也加了人民币选项。

5年交是兵家必争之地，压力小、优惠大，也是客户最爱的缴费期。那么问题来了：升级后的傲珑盛世，能在这片红海里杀出来吗？我们拉个表看看。

收益对决：12款5年交产品同台竞技

直接上硬核数据。我把市面上热门的12款5年交英式分红产品放在一起，看看傲珑盛世到底排第几。

傲珑盛世的成绩单：

• 10年IRR：3.30%
• 20年IRR：5.64%
• 30年IRR：6.50%
• 达到6.5%的时间：30年

30年到6.5%，追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II等大热产品，算是跻身市场第一梯队了。但这只是一个维度。

再看其他选手：

• 富卫盈聚天下II：25年就到6.5%，市场最快
• 宏利宏挚传承：虽然47年才能到6.5%，但保证IRR有0.64%，前20年收益无敌
• 永明星河尊享II：保证IRR高达1.00%，保证回本时间只要13年，回本快、复归占比高、提领强

不吹不黑，傲珑盛世在收益维度上，只能说中规中矩。顺便提一嘴，2025年7月1日起，香港保监局给分红演示利率设了上限——非港元保单最高6.5%。傲珑盛世刚好踩线，说明收益预期符合新规但也意味着没有额外惊喜了。

提领对决：566测算谁是王者？

收益只是一方面，很多客户更关心：能不能当提款机用？我测算了566提领场景：5年交，第6年起每年领取总保费（30万美金）的6%，一直领到终身。

傲珑盛世的表现：

• 第5年账户余额：58,770美元
• 第30年账户余额：576,335美元
• 第100年账户余额：26,381,213美元

看起来还行？我们对比一下头部选手：

• 宏利宏挚传承：第100年账户余额34,730,587美元
• 安盛盛利II：第100年账户余额34,730,587美元
• 永明星河尊享II、富卫盈聚天下II：同样是**3400万+**级别

傲珑盛世在这张表里排倒数第2，只比极为不擅长提领的友邦环宇盈活好一点点。提领优势明显集中在宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II这4款产品上。至于大家最爱问的567提领（每年领7%），和环宇盈活一样，傲珑盛世也是做不到的。

晚提领对决：换个姿势再比一次

为了防止定位不准，我又测算了晚提领场景。5-15-12提领：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%。

傲珑盛世的表现：

• 第15年账户余额：514,989美元
• 第100年账户余额：16,780,175美元

头部产品的表现：

• 宏利宏挚传承、保诚信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II：第100年账户余额均超过2000万美元

晚提领表现比566要好一点但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离。换个姿势比，结论还是一样：傲珑盛世的提领能力，只能说中规中矩。

品牌对决：中资央企 vs 外资巨头

说到这里，可能有人会问：那为什么还有人买傲珑盛世？答案是：冲品牌来的。

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。大股东是中国财政部，持股90%，全国社会保障基金理事会持股10%，妥妥的副部级金融央企。

这个背景，确实能打动一部分客户——尤其是对中资品牌有天然信任感的人。但说实话，如果单纯看产品力，有这种「放着不动稳稳增值」需求的客户，一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇盈活。只有少部分喜欢中资大品牌的客户，会考虑傲珑盛世。

毕竟30年到6.5%，目前在香港中资保司中，确实算得上是top1了。

对比结论：有短板没长板，定位尴尬

拉完所有数据，基本上能「判刑」了。傲珑盛世的问题在于：有短板，但没明显长板。

• 它不像宏利宏挚传承，虽然47年才能到6.5%，但前20年收益无敌，保证IRR也高
• 它不像永明星河尊享II，虽然预期收益中规中矩，但保证收益高、回本快、提领强
• 它更不像富卫盈聚天下II，25年到6.5%，市场最快

单独拿傲珑盛世和友邦环宇盈活、安盛盛利II对比，它是被全周期碾压的。我的判断是：傲珑盛世的产品定位应该和环宇盈活一样——提领比较一般，更适合做一个存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。但问题是，同样的定位，人家环宇盈活收益更高、品牌更响。

这次升级有其战略意义，毕竟5年交是兵家必争之地，局限在2年交客户资金压力太大。但从产品力来看，暂时看不出有爆火的潜质。期待国寿海外能在美式分红赛道发力，毕竟英式分红太卷，而美式分红目前还没有领军产品。

大贺说点心里话

今天聊的是产品对比，但买保险从来不只是看产品。怎么买、找谁买、能省多少钱，这里面的信息差，比产品本身更重要。