宏利「宏挚家传承」：冲着6.5%收益来的，但有个硬伤你必须知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款刚上市的新品——宏利「宏挚家传承」，看看它到底适不适合你。

你是否有这样的困扰？

最近咨询我的客户里，有一类需求特别集中：手上有笔钱，短期用不着，但又不想让它躺在银行贬值。

有的是给孩子存教育金，有的是给自己攒养老钱。他们的共同点是——不急着用，但希望钱能稳稳增值，最好还能跨境使用。

如果你也是这种情况，今天这款产品值得认真看看。

宏利新品：专为长期增值设计

说白了就是，「宏挚家传承」的定位很明确——主打资金增值，不是让你频繁提取的。

这点和**友邦「环宇盈活」**很像。宏利这次做了个取舍：略微降低前期收益，换来更快的回本速度和更强的长期增长能力。

从市场竞争力来看，这款产品确实够硬，特别适合用于长期储蓄和财富传承。

场景一：给孩子存一笔教育金

我跟你讲个真实案例。

前两天有个客户问我：孩子现在5岁，想存一笔钱供他将来留学，什么产品合适？

这个问题我被问过无数遍。核心就两个诉求：一是孩子上大学时钱要到位，二是能直接付到海外账户。

「宏挚家传承」在这个场景下表现很亮眼：

回本速度快——5年交费的话，预期6年就能回本，是市场最早的一批。保证回本期16年，比友邦、保诚的18年更短，更别提安盛的25年了。

孩子5岁开始存，11岁预期回本，16岁保证回本，21岁上大学时正好进入收益爆发期。

更实用的是它新增的「灵活取」功能——支持定期定向支付到海外账户。

说白了就是，孩子在美国读书，学费可以直接从保单里定期打到学校账户，不用你每学期手动操作。

顺便说一句，现在美国顶尖大学学费涨得吓人。

耶鲁2024-25学年学费已经突破9万美元/年，斯坦福涨了5.5%。你存的钱能不能跑赢学费涨幅，这是个现实问题。

场景二：为退休做长期储备

如果你的目标是养老金，关注点就不一样了——你更在意长期复利能到多高。

「宏挚家传承」在这方面有个很能打的数据：第27年就能达到**6.5%**的预期年化复利收益率。

这是什么概念？友邦和安盛要30年，保诚要28年。它是当前市场上达到这个收益水平最快的产品之一。

而且在前30年内，它的总收益表现优于友邦「环宇盈活」，30年后两者差异极小。

你想清楚这点就好办了：如果你追求的是尽早锁定高复利，而不是中途频繁提取，这款产品很对路。

灵活配置：多种交费期+实用功能

交费方式上，它支持趸交、2年、3年、5年交，选择空间大。

除了前面说的「灵活取」，还有个「挚易取」功能——可以灵活调配资金给家人应急。

比如父母突然需要用钱，你可以直接从保单里调一笔给他们。

常规功能也都保留了：保单分拆、多元货币，该有的都有。

什么情况不适合选它？

别被忽悠了，这款产品不是万能的。

它的硬伤在于提领表现相对平庸。如果你打算中途频繁提取现金，账户余额增长会比较吃亏。

具体来说，无论常规还是高比例提取，它都不及安盛「盛利2」和永明「万年青星河尊享2」。甚至不如自家的老产品「宏挚传承」在前期的表现。

「宏挚传承」强在前20年收益和提领。但长期增长乏力，「宏挚家传承」正好反过来。

所以，如果你有较强的中期现金流提取需求，安盛或永明的产品可能更合适。

结语：匹配需求，才是最好的选择

总结一下：「宏挚家传承」在收益增长速度和长期复利表现上确实极具优势。

但最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。没有最好的产品，只有最匹配的方案。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪买，中间的信息差可能比产品本身更重要。