友邦盈御+安盛盛利+万通富饶千秋：50岁躺平方案，算完账我沉默了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一个扎心的话题——你有没有想过，50岁的时候，你还在为钱奔波吗？

50岁还在为钱奔波，是你想要的人生吗？

前几天刷到一组数据，说实话，看完后背发凉。

2025年两会热议的"35岁就业歧视"问题，数据显示：超60%的岗位明确要求"35岁以下"，40岁以上求职者简历回复率不足20%。

全国总工会的调查更扎心：35-39岁职工中，54.1%担心失业，70.7%担心技能过时，94.8%感到工作压力。

说白了，职场这条路，越走越窄。

但换个思路想——与其焦虑什么时候被裁，不如现在就问自己：50岁开始，每年有一笔稳定的被动收入进账，不再为工作奔波，这个目标能不能实现？

用香港保险做规划，完全可以做到。

今天我就拆解30岁、40岁、50岁三个年龄段，看看每个阶段怎么规划，才能在50岁真正躺平。

30岁的焦虑：存款不多，如何起步？

见过太多这样的案例——30岁左右的朋友，收入其实不低，但存款真没多少。

房贷、车贷、日常开销，每个月工资到账就蒸发。让他们一次性拿出几十万做规划？不现实。

但30岁有个别人羡慕不来的优势：保单有长达20年的黄金增值期。时间就是最大的杠杆。

所以策略很简单：拉长缴费期，选择5年交，把压力分散开。

产品上，优先选20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的。这里比较推荐友邦的**「盈御多元计划3」**。

友邦常年是香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率也非常优秀。

我给你算一笔账——

30岁女性，5年缴费，每年交5万美金，总共投入25万美金。

到第19年，也就是49岁，账户里的钱已经增值到 62.6万美金，是本金的2.5倍！换算成IRR超过5.6%。

从50岁开始，每年可以领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万，一直领终身。

这就是30岁规划的魅力——用时间换空间，用5年的坚持，换50岁以后的自由。

40岁的困境：上有老下有小，钱要随时能用

40岁这个年龄段，我接触的客户有个共同特点：手里有点积蓄了，但花钱的地方更多。

父母年纪大了，随时可能有医疗支出；孩子上学、培训、兴趣班，哪样不要钱？自己还得留点应急的。

说白了，钱不能全锁死，得随时能用。

所以40岁挑产品，核心看两点：前10年静态收益要高，同时要适合灵活提领。

安盛**「盛利」**是目前最佳的选择。这是真实数据：10年静态IRR 4.41%，冠绝香港。

更关键的是，九成以上保单分红实现率达到90%以上——说的和做的能对上，这才是硬实力。

我给你算一笔账——

40岁，两年交，每年交20万美金，总共40万美金。

到第9年，也就是49岁，账户增值到 53万美金，是总保费的1.3倍。

从50岁开始，每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可以终身领取。

领到59岁，共领了40万美金，本金已经全部领回，账户里还剩将近68万。总收益是本金的2.7倍。

一直领到100岁呢？累计领取204万，账户里还有301万，收益是本金的12.6倍。

40岁规划的核心就是：既要增值快，又要用得上。安盛盛利两样都占了。

而且，这期间如果突然有急用钱的地方——老人住院、孩子出国——随时可以从账户里支取，非常灵活，不用担心钱被锁死。

50岁的紧迫：没时间等了，养老怎么办？

50岁这个年龄段，情况又不一样了。

手里资金一般比较充裕，但问题是：几乎没有时间等待增值了。

你让一个50岁的人等20年再领钱？那都70了，黄花菜都凉了。

近在眼前的问题就是养老。这个年龄的人更看重什么？稳定性和确定性——每年能领多少，心里要有数；能领多久，最好是终身。

所以50岁挑产品，优先考虑能快速领取、且能提供稳定现金流的。

万通**「富饶千秋」**就是为这个需求设计的。最快第2年就能开始领钱，10年以后还可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金。公司分红实现率也位列市场第一梯队。

我给你算一笔账——

50岁，两年交，每年交30万美金，总共60万美金。

第2年交完保费，也就是51岁，就可以开始领钱了，每年领3万美金。

领到59岁，累计领取27万美金，账户里还剩余47万现金价值。

这时候有个重要选择：可以把这47万全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金作为养老金。

注意，一旦转换，领取金额就是固定派发的，不会因为分红波动，而且活多久领多久。

这就是50岁规划的核心：快速领取+确定性终身现金流，非常适合想要快速领取、同时又想安稳养老的朋友。

躺平之后的日子：每月2万+是什么体验？

说了这么多数据，可能有点抽象。我来帮你描绘一下，50岁躺平之后的日子是什么样的。

每个月2万+的被动收入进账，这意味着什么？

无论你在北上广深，还是在成都、杭州、长沙，这个收入都可以过得非常滋润。

不用看老板脸色，不用担心被裁，不用焦虑35岁、40岁的职场危机。

30岁规划的朋友，领到100岁累计229.5万美金，账户里还剩96万美金，这笔钱还可以传承给下一代。

40岁规划的朋友，领到100岁累计204万，账户剩余301万，收益是本金的12.6倍。

50岁规划的朋友，转换年金后每年固定3.25万美金，活多久领多久，心里踏实。

这就是躺平的底气——不是不工作，而是可以选择不工作。

你的躺平计划，从今天开始

每个年龄的人群，对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

• 30岁选友邦盈御，用时间换空间


• 40岁选安盛盛利，兼顾增值和灵活


• 50岁选万通富饶千秋，快速领取加确定性

别被忽悠了，规划这件事，越早开始，选择越多。

大贺说点心里话

说到底，规划只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。同样的产品，不同渠道的成本差距，可能让你少交好几万。